降低免賠額、增補特藥清單、專(zhuān)享健康權益……作為惠民保中的現象級產(chǎn)品，“滬惠?！?023年版日前上線(xiàn)，8小時(shí)投保人數超過(guò)100萬(wàn)，兩天超過(guò)200萬(wàn)，截至5月18日突破300萬(wàn)。目前，滬惠保累計賠付超38萬(wàn)人次，累計賠付金額超11億元，單次最高賠付100萬(wàn)元，平均理賠結案時(shí)效為2.35天。

　　2021年首期產(chǎn)品上線(xiàn)以來(lái)，圍繞解決醫療保障發(fā)展中存在的供需痛點(diǎn)、堵點(diǎn)，以惠民利民為原則，滬惠保在產(chǎn)品設計、理賠服務(wù)等環(huán)節經(jīng)歷了多輪迭代升級，它的成長(cháng)史是觀(guān)察“城市定制型商業(yè)醫療保險”可持續高質(zhì)量發(fā)展的一個(gè)窗口，也是多層次醫療保障體系建設的有益探索。

　　普惠性質(zhì)的保險“惠民?！笔沁B接醫保與商保的重要一環(huán)。滬惠保作為上海城市定制型商業(yè)醫療保險，2021年度、2022年度均掀起全民參保熱潮。2021年一上線(xiàn)就創(chuàng )下中國“城市定制型商業(yè)醫療保險”首年參保人數之最，首年總賠款額達7.5億元。2022年在首年保障責任基礎上實(shí)現“兩增一擴”，刷新“城市定制型商業(yè)醫療保險”次年續保人數記錄。

　　作為滬惠保的首席承保單位，中國太保壽險相關(guān)負責人告訴記者，為了能夠惠及更多的上海市民，進(jìn)一步降低個(gè)人自費醫療費用的負擔，在既往醫保數據多輪測算的基礎上，2023年滬惠保產(chǎn)品迭代包含三大升級方向。

　　一是從免賠額的角度提升老百姓獲得感。為進(jìn)一步提升參保人群的醫療費用風(fēng)險抵御能力，讓因病產(chǎn)生高額醫療費用的老百姓獲得更多的賠付金額，基于過(guò)往醫保數據的測算與評估，滬惠保2023年版探索降低免賠額來(lái)惠及更多人群，進(jìn)一步實(shí)現普惠。

　　免賠額由原先的2萬(wàn)元下降至1.6萬(wàn)元，無(wú)理賠續保人群享再降免賠額優(yōu)待。其中，連續兩年續?？蛻?hù)免賠額降至1.5萬(wàn)元，連續三年續?？蛻?hù)賠免賠額降至1.4萬(wàn)元。

　　二是國內特藥種類(lèi)擴增。國家基本醫療?；?，不免也有一些藥品未納入國家目錄而使患者需要自己負擔，對于許多家庭來(lái)說(shuō)仍是不小的經(jīng)濟壓力。聚焦乳腺癌、淋巴瘤、肺癌等當地高發(fā)疾病，2023年滬惠保國內特定高額藥品從去年的25種擴增至36種，新增凱麗隆、優(yōu)羅華等18種藥品，進(jìn)一步滿(mǎn)足參保人急需的高額藥品保障，提升創(chuàng )新藥品的可及性與可負擔性。

　　三是新增專(zhuān)屬健康服務(wù)權益。參保人可享指定醫保外新冠藥品97折購藥權益以及滿(mǎn)68元減10元的普通藥品折扣券6張，可在指定線(xiàn)下藥店使用。

　　復旦大學(xué)公共衛生學(xué)院教授陳文表示，滬惠保的推出是對政府指導下補充性商業(yè)醫療保險模式的有益探索，兩年來(lái)的運行增強了相關(guān)部門(mén)、承保方和公眾的信心，也有效增強了上海多層次醫療保障體系的總體保障水平。

　　截至目前，滬惠保對單人累計賠付的金額最高已達100萬(wàn)元。最高賠付年齡101周歲，最低年齡僅1周歲；已協(xié)助近300位質(zhì)子重離子患者辦理賠付，約占同期上海質(zhì)重患者總數的70%，獲賠超3000萬(wàn)元，切實(shí)減輕參保群眾醫保范圍外的醫療費用負擔。

　　趙先生孩子于5歲時(shí)（2019年）被診斷出罕見(jiàn)的兒童專(zhuān)有腫瘤—神經(jīng)母細胞瘤。第一次自費花了180萬(wàn)元進(jìn)行5輪免疫治療，第二期藥物費用共150萬(wàn)元，滬惠保已將這種特藥納入報銷(xiāo)范圍，在第二期費用上，為趙先生報銷(xiāo)了100萬(wàn)元的費用。

　　25歲的劉先生，于2022年5月以非既往癥身份參保，因神經(jīng)性耳聾，2022年11月進(jìn)行人工耳蝸植入術(shù)，總醫療費用30.4萬(wàn)元，其中個(gè)人自費金額超28萬(wàn)元，經(jīng)核算，滬惠保為其賠付18.6萬(wàn)元，極大地減輕了醫療費用負擔。

　　47歲的上海居民崔先生，因確診罹患鼻咽惡性腫瘤，2022年7月開(kāi)始進(jìn)行質(zhì)子、重離子治療，治療費用共計28.54萬(wàn)余元，最終獲賠19.98萬(wàn)余元。

　　滬惠保讓居民享受到保險的便利，尤其是帶病體和一些高危群體均可投保，有效緩解了無(wú)法參保傳統商業(yè)保險群體的醫療負擔。從長(cháng)期可持續發(fā)展的角度看，專(zhuān)家們普遍認為，提升健康體客戶(hù)的獲得感，從而增加惠民保的參保率、續保率是未來(lái)可持續高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵所在。