近日，金融監管當局巨額罰單相繼對外公示，牽涉金融機構之多、處罰金額之大、違規情形之惡劣前所未見(jiàn)，部分金融機構合規防線(xiàn)“失守”程度令人瞠目結舌。當前我國強金融監管已經(jīng)成為社會(huì )共識，這是防范金融風(fēng)險、有序推進(jìn)金融去杠桿的內在需要，預期未來(lái)部分金融機構違規情形仍將繼續暴露。從實(shí)踐看，金融監管當局對金融違規行為和相關(guān)人員進(jìn)行巨額處罰和追責，已經(jīng)對金融從業(yè)人員形成了巨大震懾，將逐漸改變金融市場(chǎng)對“父愛(ài)主義”的不正確認識，未來(lái)還需探索建立長(cháng)效機制，使得“守規”深植金融業(yè)骨髓。

　　過(guò)去幾年，我國金融市場(chǎng)各種亂象的產(chǎn)生，與金融業(yè)合規防線(xiàn)一再被突破，沒(méi)有真正發(fā)揮“看門(mén)人”作用存在一定邏輯關(guān)系。各種金融案件之所以會(huì )發(fā)生，除了金融機構違規人員主觀(guān)上存在道德風(fēng)險外，客觀(guān)上內控機制也未能有效發(fā)揮作用，金融違法違規因此有了可乘之機。

　　例如，票據市場(chǎng)內外部勾結，精心設計“殼公司”隱匿不良資產(chǎn)，金融市場(chǎng)各種違規“代持”，還有各種形式的利益輸送等，與案防工具使用和內控合規制度執行不到位有密切關(guān)系。強制休假和輪崗制度是防范金融機構道德風(fēng)險的有效工具，但在執行中往往流于形式，以至于形成內部“一言堂”和小團伙。內部審計也沒(méi)有發(fā)揮有效作用，一方面，內審更多關(guān)注操作層面，忽視體制、機制問(wèn)題，導致相關(guān)問(wèn)題屢查屢犯；另一方面，內審對于問(wèn)題的整改也流于形式，表面的整改率統計難以揭示整改的實(shí)質(zhì)效果。這些問(wèn)題的根源，仍在于部分金融從業(yè)人員對違法違規存在僥幸心理。

　　從邏輯的角度看，監管本身并不存在強弱之分，金融監管就是要依法對各種違法違規行為予以嚴厲打擊。當前我國金融監管當局接連出臺各種政策法規，補齊監管短板，各種監管罰單接連發(fā)布并在媒體等輿論場(chǎng)中廣為流傳，已經(jīng)對金融從業(yè)人員產(chǎn)生了巨大震懾，以至于有調侃稱(chēng)“金融從業(yè)人員不求業(yè)績(jì)沖關(guān)但求保住飯碗”。這些情況表明，守規經(jīng)營(yíng)已經(jīng)開(kāi)始成為金融從業(yè)人員的自覺(jué)行為底線(xiàn)。金融機構的內查深度也在提升，內部追責也越來(lái)越嚴厲。同時(shí)，金融監管當局也啟動(dòng)了內部監管問(wèn)責，也是對“監管姓監”的再度注釋。

　　從金融亂象產(chǎn)生到金融業(yè)正本清源，是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。未來(lái)還需建立讓“守規”深植金融業(yè)骨髓的長(cháng)效機制。當前金融市場(chǎng)有監管周期的說(shuō)法，實(shí)際上反映出部分金融市場(chǎng)人士對監管強弱轉換還存在期許，說(shuō)明市場(chǎng)對“父愛(ài)主義”的錯誤認識還沒(méi)有真正根除。

　　應該看到，對金融違法違規行為進(jìn)行嚴厲處罰，就是要對違法違規分子形成巨大震懾。不過(guò)，完全依靠行政處罰對金融業(yè)進(jìn)行正本清源，也存在監管力量不足以及處罰不及時(shí)的短板。雖然金融監管當局也在積極提升監管能力，但監管滯后于市場(chǎng)的客觀(guān)規律，也使得金融機構和金融從業(yè)人員自我約束的重要性凸顯。有效實(shí)施金融監管，不能完全依靠監管人力資源的增加和監管能力的提升，更重要的是要讓所有金融從業(yè)人員都形成不能逾越合法守規紅線(xiàn)的潛意識。

　　總而言之，需要建立外部依法金融監管和內部培育合規文化的長(cháng)效機制，在保持對金融違法違規行為巨大震懾的同時(shí)，有效發(fā)揮金融機構內部審計、內控合規防線(xiàn)的作用，加強各種案防工具使用，強化合規文化教育，推動(dòng)金融從業(yè)人員對各種法律法規產(chǎn)生敬畏，自覺(jué)守規并抵制違法違規行為。

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