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郵儲銀行獲批籌建直銷(xiāo)銀行 探索“三農”金融服務(wù)新模式
2020-12-24   記者 汪子旭 北京報道 來(lái)源: 經(jīng)濟參考報

  12月21日,郵儲銀行在上交所發(fā)布公告稱(chēng),郵儲銀行擬全資發(fā)起設立子公司,名稱(chēng)擬為中郵郵惠萬(wàn)家銀行有限責任公司(下稱(chēng)“郵惠萬(wàn)家銀行”),注冊資本擬為人民幣50億元,注冊地擬為上海市,郵儲銀行持股比例為100%。

  郵儲銀行在公告中表示,設立郵惠萬(wàn)家銀行是郵儲銀行深化體制機制改革、積極探索金融科技創(chuàng )新的重要舉措,符合監管政策導向,符合商業(yè)銀行數字化轉型的市場(chǎng)趨勢,也符合郵儲銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要,將有利于提升郵儲銀行服務(wù)水平及服務(wù)效率,以便更好地服務(wù)于鄉村振興戰略、踐行數字普惠金融、支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。

  探索“三農”金融新模式

  中國郵政儲蓄可追溯至1919年開(kāi)辦的郵政儲金業(yè)務(wù),至今已有百年歷史。據了解,“郵惠萬(wàn)家銀行”中的“郵”代表與郵政和郵儲銀行一脈相承,體現了品牌基因;“惠”體現直銷(xiāo)銀行的普惠責任;“萬(wàn)家”是“普惠萬(wàn)家、服務(wù)萬(wàn)家”之意。郵儲銀行將把郵惠萬(wàn)家銀行作為改革創(chuàng )新試驗田,與郵惠萬(wàn)家銀行共同探索線(xiàn)上線(xiàn)下協(xié)同發(fā)展的創(chuàng )新模式,盤(pán)活和賦能線(xiàn)下網(wǎng)絡(luò ),加快數字化、敏捷化、場(chǎng)景化轉型,打造郵儲銀行轉型發(fā)展的“第二曲線(xiàn)”。

  郵儲銀行從成立之初就定位于服務(wù)“三農”、城鄉居民和中小企業(yè),積極踐行普惠金融,不斷豐富農村金融產(chǎn)品和服務(wù)模式,緩解小微企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題。數據顯示,截至9月末,郵儲銀行涉農貸款余額1.38萬(wàn)億元,普惠型小微企業(yè)貸款余額7902.39億元。

  根據郵儲銀行發(fā)布的公告,郵惠萬(wàn)家銀行旨在探索線(xiàn)上線(xiàn)下協(xié)同發(fā)展的創(chuàng )新商業(yè)模式,基于科技的手段、普惠的理念、市場(chǎng)的運營(yíng),落實(shí)國家鄉村振興戰略,踐行“服務(wù)‘三農’、助力小微、普惠大眾”的發(fā)展使命,打造金融服務(wù)鄉村振興、科技助力美好生活的創(chuàng )新聯(lián)接平臺。

  日前召開(kāi)的中央經(jīng)濟工作會(huì )議明確提出,“要持續激發(fā)市場(chǎng)主體活力,完善減稅降費政策,強化普惠金融服務(wù),更大力度推進(jìn)改革創(chuàng )新,讓市場(chǎng)主體特別是中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)增加活力”,“要全面推進(jìn)鄉村振興,抓好農業(yè)生產(chǎn),推進(jìn)農村改革和鄉村建設”。

  據了解,郵惠萬(wàn)家銀行將充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,通過(guò)構建適合農業(yè)農村現代化發(fā)展的金融服務(wù)模式助力鄉村振興,運用金融科技助力緩解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問(wèn)題,讓金融服務(wù)更便捷、更多樣、更實(shí)惠,覆蓋到更多、更廣的客群。

  加速推進(jìn)新零售

  “得零售者得天下”,大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)逐漸成為銀行業(yè)的共識。作為國有大型商業(yè)銀行,郵儲銀行具有天然的零售稟賦,在成立之初就確立了差異化的零售銀行戰略,零售特色鮮明。

  數據顯示,截至2020年9月末,郵儲銀行擁有近4萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),覆蓋中國99%的縣(市);個(gè)人客戶(hù)超6億戶(hù),覆蓋超過(guò)中國人口總量的40%;資產(chǎn)總額超過(guò)11萬(wàn)億元,位居中國銀行業(yè)第五位;管理零售客戶(hù)資產(chǎn)(AUM)達10.95萬(wàn)億元,存款總額超10萬(wàn)億元,其中零售存款占比達87%;手機銀行客戶(hù)規模達到2.9億戶(hù),月活躍客戶(hù)數(MAU)超4000萬(wàn)。

  近年來(lái),郵儲銀行加速布局新零售,堅持以數字化轉型為主線(xiàn),將信息科技視為業(yè)務(wù)發(fā)展的核心驅動(dòng)力,持續加大信息科技投入,每年拿出營(yíng)業(yè)收入的3%左右投入信息科技領(lǐng)域。數據顯示,截至2020年6月末,郵儲銀行信息科技投入51.64億元,占營(yíng)業(yè)收入比例3.53%。

  據了解,郵惠萬(wàn)家銀行將在組織與人才、風(fēng)控與技術(shù)等方面建立一套具有自身特色的銀行運營(yíng)體系,同時(shí)將著(zhù)力打造人員能進(jìn)能出、職務(wù)能上能下、薪酬能高能低的靈活體制機制,充分激發(fā)組織活力。

  與此同時(shí),郵惠萬(wàn)家銀行將整合內外部生態(tài)場(chǎng)景,為“三農”和小微客戶(hù)提供個(gè)性化的綜合服務(wù);依托金融科技,賦能郵儲銀行的線(xiàn)下渠道,共同探索線(xiàn)上線(xiàn)下協(xié)同發(fā)展的創(chuàng )新模式;拓展“三農”及小微增量客群,激活和挖掘郵儲銀行的存量客戶(hù)價(jià)值,促進(jìn)郵儲銀行加快實(shí)現數字化轉型升級。

  強化風(fēng)控體系建設

  根據郵儲銀行公告,郵惠萬(wàn)家銀行將嚴格遵循《中華人民共和國公司法》《商業(yè)銀行公司治理指引》等規定,建立完善的公司治理結構,并根據監管要求及業(yè)務(wù)特點(diǎn),建立嚴格的風(fēng)險管理制度及風(fēng)險隔離機制。

  一直以來(lái),郵儲銀行始終秉承審慎穩健的風(fēng)險偏好,不斷完善全面風(fēng)險管理體系,持續推進(jìn)風(fēng)險管理水平精細化,資產(chǎn)質(zhì)量持續優(yōu)異。

  數據顯示,截至9月末,郵儲銀行不良貸款率0.88%,不到行業(yè)平均值的一半;撥備覆蓋率403.21%,是行業(yè)平均水平的兩倍多。

  據了解,郵惠萬(wàn)家銀行將繼承郵儲銀行的資源稟賦,在借鑒郵儲銀行風(fēng)險管理經(jīng)驗的基礎上,建立全面風(fēng)險管理體系,充分發(fā)揮大數據、人工智能等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),以“數據賦能,場(chǎng)景風(fēng)控”為核心,打造智能高效的風(fēng)控模式。

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