銀保監會(huì )網(wǎng)站日前顯示，中銀理財和光大理財兩家行業(yè)頭部機構分別被罰460萬(wàn)元和430萬(wàn)元，且此次對于理財業(yè)務(wù)的處罰牽涉到母行存量理財業(yè)務(wù)，中國銀行和光大銀行也分別被罰200萬(wàn)元、400萬(wàn)元，四家機構合計被罰1490萬(wàn)元。這也是自2019年5月首家銀行理財子公司獲批開(kāi)業(yè)以來(lái)，監管部門(mén)開(kāi)出的首批針對理財子公司的罰單。

　　理財子公司以受托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主業(yè)，此次被處罰的中銀理財和光大理財都是銀行理財公司行業(yè)的頭部機構，受托管理規模均處行業(yè)前列。

　　罰單信息顯示，中國銀行理財業(yè)務(wù)存在老產(chǎn)品規模在部分時(shí)點(diǎn)出現反彈的違法違規行為，被罰200萬(wàn)元；中銀理財存在公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%、全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該證券市值的30%、開(kāi)放式公募理財產(chǎn)品杠桿水平超標、同一合同項下涉及同一交易對手和同類(lèi)底層資產(chǎn)的交易存在不公平性、理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規使用攤余成本法估值、理財公司對關(guān)聯(lián)法人的認定不符合監管要求六類(lèi)違法違規行為，被罰460萬(wàn)元。

　　光大理財業(yè)務(wù)存在老產(chǎn)品規模在部分時(shí)點(diǎn)出現反彈、托管機構未及時(shí)發(fā)現理財產(chǎn)品集中度超標、托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨立性要求且操作管理不到位三類(lèi)違法違規行為，被罰400萬(wàn)元；光大理財存在公募理財產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%、全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該證券市值的30%、開(kāi)放式公募理財產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達標、使用第三方移動(dòng)辦公平臺存在風(fēng)險隱患及信息系統管控有效性不足、理財產(chǎn)品宣傳不一致不準確五類(lèi)違法違規行為，被罰430萬(wàn)元。

　　其中，10%、30%的投資比例，以及“老產(chǎn)品規模在部分時(shí)點(diǎn)出現反彈”等多項要求均為《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監督管理辦法》（下稱(chēng)“理財新規”）中的要求。

　　“從‘資管新規’到‘理財新規’，到理財子公司管理辦法，再到《理財公司理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法》《理財公司理財產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險管理辦法》，金融監管部門(mén)初步建立起理財公司和理財業(yè)務(wù)制度規則體系?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼認為，此次開(kāi)出的罰單表明，在理財公司和理財業(yè)務(wù)制度規則體系形成之后，監管部門(mén)將重在加強制度規則檢查和執行，確保相關(guān)制度辦法落到實(shí)處，推動(dòng)理財子公司規范有序經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)和理財市場(chǎng)健康發(fā)展.

　　董希淼認為，下一步，應進(jìn)一步建立第三方獨立托管制度，理財產(chǎn)品托管應由母行之外的第三方進(jìn)行獨立托管，更好地防范理財產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，保護好投資者合法權益。