在“增加對實(shí)體經(jīng)濟的貸款投放”的政策引導下，銀行如何持續挖掘企業(yè)需求？《經(jīng)濟參考報》記者日前采訪(fǎng)多家銀行了解到，當前銀行資金儲備普遍較為充足，但疫情之下部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況受到一定影響，導致市場(chǎng)需求不足。

　　面對信貸投放目標提升的要求，銀行一方面加大營(yíng)銷(xiāo)實(shí)現貸款“擴面降價(jià)”，另一方面也通過(guò)數字化方式提升質(zhì)效，平衡“促投放”和“控風(fēng)險”，使金融活水及時(shí)流向企業(yè)的同時(shí)，保持自身持續穩健經(jīng)營(yíng)。

　　多銀行提升信貸投放目標

　　多家受訪(fǎng)銀行直言，今年信貸投放目標額度確實(shí)有所提升?！坝绕涫?月疫情以來(lái)，對支持實(shí)體的力度明顯加大。以海西支行為例，投放力度今年針對小微、普惠類(lèi)企業(yè)，我們將實(shí)現5億元以上的新增目標?！惫ど蹄y行北京海淀西區支行副行長(cháng)李效敏稱(chēng)。

　　另一家股份行人士也對記者表示，近期該行對普惠小微貸款制定了剛性指標，全行需要在原先的基礎上增加投放。

　　信貸投放擴量得益于政策的持續引導，央行表態(tài)稱(chēng)“加快已授信貸款的信貸投放，積極挖掘新的項目?jì)?，增加對?shí)體經(jīng)濟的貸款投放”，銀保監會(huì )也對各類(lèi)銀行明確提出增量目標。

　　不過(guò)，對不少銀行一線(xiàn)工作人員來(lái)說(shuō)，在鼓勵擴大信貸投放和企業(yè)需求弱化之間找到平衡，成為工作中必須應對的挑戰。

　　一國有大行華北地區支行信貸經(jīng)理對記者表示，“銀行資金是充足的，但疫情確實(shí)帶來(lái)一些新問(wèn)題，比如部分企業(yè)處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀況，大量產(chǎn)品積壓，‘三角債’拖欠嚴重等?！彼硎?，從當地情況看，貸款投放是重點(diǎn)也是難點(diǎn)，當前主要通過(guò)授信環(huán)節前移、等客戶(hù)隨時(shí)支用等方式加大營(yíng)銷(xiāo)，從而尋找需求增加投放。

　　好在目前經(jīng)濟企穩的共識已經(jīng)在逐漸形成，數據顯示，5月人民幣貸款增加1.89萬(wàn)億元，同比多增3920億元，超出市場(chǎng)預期?！跋盗姓咧С?，需要一個(gè)傳導的過(guò)程，加之疫情防控取得的成效和經(jīng)濟逐步恢復正常，相信更多積極效應會(huì )在6月份之后有顯著(zhù)體現。目前，我們已經(jīng)看到一些中長(cháng)期貸款增速企穩的跡象?！崩钚魧τ浾弑硎?。

　　政策發(fā)力促融資降成本

　　與貸款“放量”同步的是貸款利率的走低。

　　今年來(lái)金融環(huán)境日趨寬松。繼降準0.25個(gè)百分點(diǎn)、釋放長(cháng)期流動(dòng)性5300億元后，五年期以上LPR也下調15個(gè)基點(diǎn)，降低中長(cháng)期信貸成本。

　　“現在貸款利率不高，在基準利率上下，以前3.85%，現在大概是3.7%?！背Ｖ輳婟埜话步ú挠邢薰径麻L(cháng)路建衛對記者透露了獲得貸款利率的情況。

　　宏觀(guān)數據也印證了企業(yè)感受。央行數據顯示，1-4月企業(yè)的貸款利率是4.39%，較2021年全年進(jìn)一步下降了0.22個(gè)百分點(diǎn)，這一數字也是人民銀行有統計記錄以來(lái)的低位。

　　“從今年情況看，具有較強抗風(fēng)險能力的民營(yíng)企業(yè)面對諸多銀行提供的貸款方案，議價(jià)能力很強?！币怀巧绦兄行虚L(cháng)透露，該行為“專(zhuān)精特新”企業(yè)提供的貸款利率基本在4%左右，但國有大行利率普遍已在LPR上下浮動(dòng)。

　　據了解，在本輪疫情期間，工行北京海淀西區支行發(fā)放普惠貸款平均利率已較年初下降約20基點(diǎn)，近三年新發(fā)放普惠貸款利率更是下降約100基點(diǎn)。

　　針對普惠小微、科技創(chuàng )新、綠色低碳、三農等領(lǐng)域，央行出臺了再貼現、再貸款等工具，引導金融機構加強投入。

　　李效敏表示，再貸款政策給貸款利率下行創(chuàng )造了空間，“以在科技創(chuàng )新再貸款支持范圍內的企業(yè)為例，銀行內部也整理了重點(diǎn)企業(yè)名單，對于符合相關(guān)條件的企業(yè)，商定貸款利率的時(shí)候就已經(jīng)主動(dòng)讓利。相關(guān)貸款已在落地，后續會(huì )將名單報送監管部門(mén)審定?！?/p>

　　走好投放風(fēng)控“平衡木”

　　值得注意的是，對銀行來(lái)說(shuō)，做好“促投放”的同時(shí)，“控風(fēng)險”也是必須重視的課題。業(yè)內人士表示，作為金融穩定的關(guān)鍵一環(huán)，銀行要持續加強風(fēng)險控制和成本控制，保持自身持續穩健經(jīng)營(yíng)。

　　“企業(yè)特別是小微企業(yè)貸款，確實(shí)在疫情影響下生存面臨很多不確定性?！鄙鲜龀巧绦兄行虚L(cháng)表示，比如以前做較多投放的貿易客戶(hù)、餐飲行業(yè)客戶(hù)，現在確實(shí)會(huì )考慮如果貸款太多，未來(lái)幾年不良率的問(wèn)題。

　　面對此類(lèi)難點(diǎn)，銀行正通過(guò)多渠道應對。

　　中國銀行北京市分行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理張卓冉表示，對于一線(xiàn)員工，我們積極落實(shí)盡職免責機制，降低小微企業(yè)貸款從業(yè)人員思想負擔，從而提升從事小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)積極性。同時(shí)，中行大力借助金融大數據，多維度收集小微企業(yè)各類(lèi)信息，盡量全面了解小微企業(yè)各營(yíng)情況，為小微企業(yè)貸款風(fēng)險判斷提供充分依據。

　　李效敏表示，工行將持續加強風(fēng)險排查和監測，精準識別疫情影響下的資產(chǎn)質(zhì)量變化情況，統籌管理，分類(lèi)施策，將疫情對資產(chǎn)質(zhì)量的影響降到最低程度，確保資產(chǎn)質(zhì)量總體保持平穩可控。

　　“其實(shí)在2020年疫情暴發(fā)之后，國有大行、股份制銀行曾有過(guò)不良率上升，但是目前大部分銀行的不良率已接近疫情前水平，甚至更低?！币按逯袊鹑诤徒鹑诳萍佳芯恐鞴芴剖ゲㄖ赋?，他們跟蹤覆蓋的銀行的撥備率持續提升，比疫情前也高了不少，所以即使出現風(fēng)險暴露，銀行也有緩沖余地。

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