山東農擔采取多種措施破解“三農”融資“難貴煩”。新華社發(fā)

　　山東省農業(yè)發(fā)展信貸擔保有限責任公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“山東農擔”）近年來(lái)堅守政策性定位，通過(guò)農政銀擔高效聯(lián)動(dòng)、深度融入農業(yè)場(chǎng)景、推進(jìn)數字化轉型等方式，量身定制產(chǎn)品，放大擔保效應，有效破解了三農領(lǐng)域融資“難貴煩”等問(wèn)題，撬動(dòng)更多金融“活水”潤澤鄉村。其累保金額、在保金額、年度新增金額等多項數據均居全國省級農擔公司首位。

　　農政銀擔高效聯(lián)動(dòng)

　　放大效應合力支農

　　淄博高青縣家祿奶牛養殖專(zhuān)業(yè)合作社理事長(cháng)李家如從事養牛近20年，每當要擴大養殖規模時(shí)，總受困于資金短缺?！叭ャy行辦理貸款，手頭沒(méi)有像樣的抵押物，只能找擔保人，但擔保人難找，手續也麻煩，利率還高?！?/p>

　　山東農擔當地辦事處的成立，解決了他的難題。山東農擔聯(lián)合農業(yè)農村部門(mén)、銀行向全縣新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體收集資金需求信息?！爱敃r(shí)抱著(zhù)試試看的態(tài)度報了需求，沒(méi)想到農擔公司和銀行很快就來(lái)實(shí)地察看，批了200萬(wàn)元貸款額度?！崩罴胰缯f(shuō)，不僅融資不再難，融資貴問(wèn)題也解決了。他的這筆貸款由山東農擔提供擔保，擔保費率僅0.75%，還可享受財政貼息3.175%，統算下來(lái)，貸款年利率僅為1.925%。

　　三農領(lǐng)域融資期限短、頻率高、風(fēng)險大，金融機構不愿貸、不敢貸的局面長(cháng)期存在。山東農擔放大政策性擔保的信任紐帶效應，推動(dòng)農戶(hù)、政府、銀行和擔保機構間實(shí)現信息互通、風(fēng)險互擔、利益共享、合作共贏(yíng)，構建起高效聯(lián)動(dòng)的支農共同體。

　　政擔合作方面，山東農擔推動(dòng)機構、人員和業(yè)務(wù)下沉，鄉鎮農擔工作站達到1007個(gè)，撬動(dòng)全省6000多人參與政擔合作，形成了“農擔總部+市級管理中心+縣級辦事處+鄉鎮（街道）農擔工作站”的四級服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。銀擔合作方面，山東農擔與226家銀行簽署銀擔互信協(xié)議，同時(shí)在原有銀擔2：8分險基礎上，推動(dòng)部分銀行上調分險比例，壓實(shí)銀行責任、提高協(xié)作效率。目前有195家銀行按照3：7分險，22家銀行按照4：6分險。

　　此外，山東農擔還與省委組織部、省工會(huì )、團委、婦聯(lián)、供銷(xiāo)社等多個(gè)部門(mén)聯(lián)動(dòng)，分別開(kāi)發(fā)“強村貸”“齊魯富民貸”“工創(chuàng )貸”“魯青農擔貸”“巾幗貸”“齊魯電商貸”“供銷(xiāo)農耕貸”等系列產(chǎn)品，財政金融協(xié)同支農效應明顯。

　　目前，山東農擔累計為全省22.2萬(wàn)戶(hù)農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供擔保貸款1279億元，是全國首家累計擔保突破千億元大關(guān)的省級農擔公司，累保金額占全國近1/8；今年新增金額422.6億元、在保金額603.6億元，均占全國的1/6。

　　深度融入農業(yè)場(chǎng)景

　　量身定制擔保產(chǎn)品

　　面對農擔政策退坡和疫情帶來(lái)的不利影響，山東農擔黨委書(shū)記、董事長(cháng)張安民說(shuō)，他們牢固樹(shù)立“政策退坡，思想不能退坡；疫情影響，為民服務(wù)情懷不受影響”的理念，發(fā)揮政策性擔保增信、分險、賦能作用，優(yōu)化創(chuàng )新產(chǎn)品方案，深度融入糧食生產(chǎn)、優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、村級集體經(jīng)濟壯大等農業(yè)場(chǎng)景，撬動(dòng)金融活水“下鄉入村”。

　　圍繞支持糧食生產(chǎn)，山東農擔推出“農耕貸”“供銷(xiāo)農耕貸”“農業(yè)生產(chǎn)托管貸”“農資購銷(xiāo)貸”等專(zhuān)項擔保產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)大豆種植擔保方案，將黃河灘區糧食種植支持標準由每畝1400元提高到1600元。同時(shí)，針對疫情推出容缺辦理、擔保費減半收取等降費讓利服務(wù)，糧食種植類(lèi)擔保費率降至0.5%。

　　鄉村產(chǎn)業(yè)振興方面，山東農擔主動(dòng)對接各地鄉村振興和農業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規劃，開(kāi)發(fā)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)業(yè)集群擔保服務(wù)方案386個(gè)，通過(guò)獲取關(guān)鍵數據形成精準客戶(hù)名單，打造“方案+白名單”的業(yè)務(wù)模式，引導合作銀行由“看資產(chǎn)、看流水、看押品”向“看人、看事、看發(fā)展”轉變，目前已覆蓋山東大多數特色優(yōu)勢農業(yè)產(chǎn)業(yè)。濰坊蔬菜、煙臺蘋(píng)果、沿黃牛肉、沿黃小麥、魯北肉羊、海水養殖等一大批產(chǎn)業(yè)集群擔保規模超過(guò)10億元。

　　東營(yíng)市利津縣鹽窩鎮有肉羊養殖傳統，是“黃河口灘羊”的主產(chǎn)區。圍繞鹽窩鎮肉羊產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，山東農擔累計為肉羊養殖戶(hù)提供擔保貸款1592筆，金額10.3億元，業(yè)務(wù)覆蓋面達90%以上。在農擔支持下，當地黃河口灘羊現代化產(chǎn)業(yè)園加快建設，越來(lái)越多青年人回鄉創(chuàng )業(yè)，形成了圈養、育肥、屠宰、活羊外銷(xiāo)的全鏈條產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　為支持集體經(jīng)濟發(fā)展，山東農擔聯(lián)合省委組織部、農行山東省分行推出“強村貸”系列產(chǎn)品，實(shí)現支部有作為、集體增收益、農民得實(shí)惠。以“強村貸—糧食規模種植貸”為例，貸款主體為黨支部領(lǐng)辦的糧食種植合作社，農戶(hù)將土地流轉給合作社或以土地經(jīng)營(yíng)權入股合作社，農擔公司擔保貼息，銀行可給予合作社每畝1400元、總額度最高300萬(wàn)元的政策性貼息貸款支持，用于支付土地流轉和種植經(jīng)營(yíng)費用。目前，這一產(chǎn)品已為105個(gè)村集體發(fā)放貸款1.2億元。

　　基于農業(yè)金融服務(wù)場(chǎng)景需求，山東農擔將農擔政策、產(chǎn)品方案、客戶(hù)名單向所有銀行和社會(huì )公開(kāi)，推動(dòng)合作銀行主動(dòng)公開(kāi)利率，構建競爭機制引導利率下行?！懊堪偃f(wàn)元貸款戶(hù)均節約融資成本5萬(wàn)多元，累計為各類(lèi)農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體減負100多億元，農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資成本明顯降低?！鄙綎|農擔總經(jīng)理陳祥志說(shuō)。

　　推進(jìn)數字化轉型引導金融活水“下行”

　　“您的賬戶(hù)已到款80萬(wàn)元?！弊筒┦谢概_縣蛋雞養殖大戶(hù)于俊?？粗?zhù)手機銀行推送的短信喜出望外。他的這筆貸款，從在網(wǎng)上提出融資申請到收到款項，僅花費了3天時(shí)間。

　　張安民說(shuō)，三農融資“難貴煩”的根源在于信息不對稱(chēng)和農村信用評價(jià)體系缺失，商業(yè)金融和鄉村場(chǎng)景“割裂”，農村金融有效供給不足。對此，山東農擔以“優(yōu)化存量、穩擴增量、嚴控風(fēng)險、推進(jìn)增信平臺建設、加快數字化轉型”為戰略方向，用數字化管道打通金融場(chǎng)景和鄉村場(chǎng)景，通過(guò)數據要素“上行”促金融活水“下行”。

　　山東農擔整合政務(wù)、銀行、第三方等外部數據，構建省、市、縣、鄉數據常態(tài)化采集體系，率先在全國農擔體系接入人行二代征信系統，目前已匯集各類(lèi)涉農數據5億多條，覆蓋近2000萬(wàn)個(gè)經(jīng)營(yíng)主體。在大數據支持下，山東農擔與合作銀行實(shí)現了數據自動(dòng)交互、業(yè)務(wù)線(xiàn)上辦理。

　　陳祥志介紹，山東農擔每人每天處理業(yè)務(wù)量從過(guò)去的8至10筆提升到25至30筆，單個(gè)項目平均辦理時(shí)間從7至10天壓縮到1至3天，人均在保額達到3.54億元、663個(gè)項目，農業(yè)信貸擔保政策的可得性及受益面顯著(zhù)提升?！?00萬(wàn)元以下項目2天至3天、50萬(wàn)元以下項目當天完成審批，30萬(wàn)元以下項目秒批秒貸、隨借隨還?！?/p>

　　山東農擔還創(chuàng )新打造“24小時(shí)不打烊”的客戶(hù)直通平臺，合作銀行像網(wǎng)上開(kāi)店一樣入駐平臺“銷(xiāo)售”貸款產(chǎn)品，農戶(hù)可隨時(shí)登錄平臺與意向銀行對接，雙向自由選擇。目前平臺累計獲客1.4萬(wàn)筆、金額116億元，銀行接單金額80億元，撮合成功率達85%，金融擔保質(zhì)效進(jìn)一步提升。

　　依托數字化轉型，山東農擔實(shí)現了保前客戶(hù)準入前置排查、保中“人機同行”審查審批、保后風(fēng)險精準管理的全流程風(fēng)險防控體系。目前，山東農擔已累計解保689億元，項目累計代償率僅為0.25%，遠低于全國農擔體系平均水平，連續三年在國家農擔公司風(fēng)險管理評估評價(jià)中獲評A級。

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