小微活，就業(yè)穩，經(jīng)濟興。隨著(zhù)中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)逐步回暖，中國郵政儲蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“郵儲銀行”）持續加大金融支持力度，多措并舉為中小微企業(yè)成長(cháng)護航，全力支持中小微企業(yè)發(fā)展壯大。與此同時(shí)，郵儲銀行進(jìn)一步優(yōu)化完善金融服務(wù)中小微企業(yè)敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸長(cháng)效機制，聚焦專(zhuān)精特新及科創(chuàng )企業(yè)重點(diǎn)客群，推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。數據顯示，截至2022年末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額近1.2萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)23.04%，貸款余額在全行各項貸款余額中占比居國有大行前列；貸款余額戶(hù)數近200萬(wàn)戶(hù)，較上年末凈增超過(guò)22萬(wàn)戶(hù)。

郵儲銀行江西省宜春市分行信貸客戶(hù)經(jīng)理走訪(fǎng)企業(yè) （資料照片）

　　加強紓困幫扶　助力中小微企業(yè)發(fā)展壯大

　　“2022年，我們陷入資金周轉困境，郵儲銀行的科技信用貸幫助我們渡過(guò)了難關(guān)。最近，郵儲銀行又減免了貸款利息，減輕了我們的經(jīng)營(yíng)壓力?！苯魇∫舜菏心晨萍加邢薰矩撠熑藚窍壬f(shuō)。

　　記者了解到，上述公司成立于2010年11月，是一家專(zhuān)業(yè)從事珠光粉研發(fā)、生產(chǎn)制造和銷(xiāo)售的科技型生產(chǎn)企業(yè)。2022年，在企業(yè)流動(dòng)資金周轉不足的關(guān)鍵時(shí)期，郵儲銀行江西省分行為其發(fā)放科技信用貸1000萬(wàn)元，切實(shí)解決了企業(yè)的資金難題。近期，郵儲銀行江西省分行落實(shí)普惠小微貸款階段性減息政策要求，為企業(yè)減免了利息，進(jìn)一步提振了小微企業(yè)的發(fā)展信心。

　　中小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng )新的重要源泉。隨著(zhù)中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)逐步回暖，郵儲銀行持續強化金融支持，通過(guò)加大信貸投放、實(shí)施利率優(yōu)惠、延期還本付息等，多措并舉為小微企業(yè)減負紓困，全力支持中小微企業(yè)發(fā)展壯大。

　　郵儲銀行不僅為中小微企業(yè)“雪中送炭”，解決燃眉之急，還為企業(yè)的轉型發(fā)展“錦上添花”，助推企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　“正是靠著(zhù)郵儲銀行發(fā)放的再就業(yè)擔保貸款，企業(yè)才有資金搭上電商轉型發(fā)展這趟快車(chē)，可以足不出戶(hù)接訂單、搞創(chuàng )收?！苯魇〖彩心彻呱藤Q公司負責人戴先生說(shuō)。

　　戴先生多年從事蔬菜、水果批發(fā)零售，從農貿市場(chǎng)擺攤到成立商貿公司形成規?；l(fā)展，每一步的發(fā)展壯大都離不開(kāi)郵儲銀行的資金支持。特別是2022年，他憑借郵儲銀行發(fā)放的30萬(wàn)元再就業(yè)擔保貸款拓寬了銷(xiāo)售渠道，并加入電商平臺，通過(guò)“線(xiàn)下實(shí)體店+線(xiàn)上平臺”的銷(xiāo)售模式，實(shí)現收入翻番。

　　聚焦專(zhuān)精特新　建立健全科創(chuàng )金融服務(wù)體系

　　隨著(zhù)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，科技對產(chǎn)業(yè)轉型升級的支撐作用凸顯。專(zhuān)精特新企業(yè)成為增強經(jīng)濟韌性、提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈現代化水平的關(guān)鍵主體。郵儲銀行助力實(shí)現高水平科技自立自強，積極創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為高速成長(cháng)的科創(chuàng )企業(yè)提供有力的金融支持。

　　蘿北奧星新材料有限公司是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售三位一體的產(chǎn)業(yè)鏈式石墨精深加工中外合資企業(yè)，位于黑龍江省蘿北縣石墨產(chǎn)業(yè)園區內，2020年被評定為國家級“專(zhuān)精特新小巨人”企業(yè)。

　　近日，在公司車(chē)間，隨處可見(jiàn)工人忙碌的身影。公司董事長(cháng)陳瑞介紹，2019年初，企業(yè)急需流動(dòng)資金投產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，郵儲銀行黑龍江省鶴崗市分行客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)對接，并為企業(yè)量身定制金融服務(wù)方案，申請開(kāi)通綠色審批通道，3000萬(wàn)元的貸款很快就到了企業(yè)的賬戶(hù)上，幫助企業(yè)解決了資金困難。幾年間，在郵儲銀行的助力下，企業(yè)產(chǎn)量實(shí)現翻番式增長(cháng)，生產(chǎn)規模不斷壯大。

　　“隨著(zhù)銷(xiāo)售訂單的穩步增多，融資需求也進(jìn)一步增加，我們向郵儲銀行申請增加授信額度，郵儲銀行又給我們提供了金融支持?！标惾鹫f(shuō)，郵儲銀行黑龍江省分行詳細了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)及行業(yè)前景，熟悉上下游客戶(hù)銷(xiāo)售模式，最終經(jīng)過(guò)省、市分行聯(lián)動(dòng)，結合企業(yè)實(shí)際情況，引入創(chuàng )新?lián)７绞?，確定“抵押+專(zhuān)精特新信用”為主，并以知識產(chǎn)權質(zhì)押為輔的組合擔保模式，將企業(yè)授信金額增加至5000萬(wàn)元，解決了企業(yè)增資擴產(chǎn)的資金難題。

　　一直以來(lái)，郵儲銀行高度重視科技創(chuàng )新，為掌握科創(chuàng )客群的發(fā)展規律，從科創(chuàng )客群的種類(lèi)、區域分布、行業(yè)分布及成長(cháng)階段等維度，對科創(chuàng )客群進(jìn)行畫(huà)像分析，針對不同特征的科創(chuàng )企業(yè)提供相適應的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　據了解，郵儲銀行已經(jīng)在科創(chuàng )客群聚集區建設了科創(chuàng )金融事業(yè)部和科創(chuàng )支行，專(zhuān)注做好科創(chuàng )客戶(hù)服務(wù)；完善產(chǎn)品體系，結合科創(chuàng )企業(yè)“輕資產(chǎn)、輕運營(yíng)”的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)科技信用貸、科創(chuàng )e貸、批量擔保業(yè)務(wù)等專(zhuān)屬產(chǎn)品，形成服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)的全生命周期產(chǎn)品體系。數據顯示，截至2022年末，郵儲銀行服務(wù)專(zhuān)精特新及科創(chuàng )企業(yè)客戶(hù)達5.4萬(wàn)戶(hù)，貸款增速超過(guò)40%。

　　強化科技賦能　推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

　　深耕小微金融的同時(shí)，郵儲銀行著(zhù)力完善資源配置，強化科技賦能，加快數字化轉型，持續優(yōu)化數字化營(yíng)銷(xiāo)體系、數字化產(chǎn)品體系、數字化風(fēng)控體系、數字化運營(yíng)模式、數字化服務(wù)方式的“5D(Digital)”體系，推動(dòng)普惠金融實(shí)現更高質(zhì)量發(fā)展。

　　建立敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸長(cháng)效機制，需要金融機構在經(jīng)營(yíng)戰略、體制機制等方面做出安排，提升金融供給與小微企業(yè)需求的適配性。

　　為此，郵儲銀行引入內外部數據完善風(fēng)控模型和策略，強化前瞻性風(fēng)險預警，增強“敢貸”信心；進(jìn)一步強化普惠金融戰略頂層設計和體制保障，強化內部資金轉移定價(jià)等正向激勵和績(jì)效評估考核引導，激發(fā)“愿貸”動(dòng)力；給予專(zhuān)項信貸資源配置，持續提升客戶(hù)綜合服務(wù)能力，夯實(shí)“能貸”基礎；推動(dòng)“線(xiàn)上+線(xiàn)下”渠道深度融合，以線(xiàn)上觸點(diǎn)做媒介、做窗口，大力推廣線(xiàn)上小微易貸和E支用業(yè)務(wù)，在線(xiàn)下全面推廣小微企業(yè)數字信貸工廠(chǎng)，通過(guò)標準化作業(yè)提升客戶(hù)線(xiàn)下申貸體驗，提升“會(huì )貸”能力。

　　與此同時(shí)，郵儲銀行不斷升級智能風(fēng)控，通過(guò)科技賦能，增強普惠金融的可持續性。據了解，郵儲銀行搭建了“客戶(hù)畫(huà)像+模型規則+風(fēng)控策略+自動(dòng)預警”的風(fēng)控體系，對接超過(guò)100家外部機構數據，建立360度視圖的客戶(hù)數字畫(huà)像，構建反欺詐策略體系、智能審批規則模型集合及貸后風(fēng)險監測預警體系，有效提升風(fēng)險識別的精準度。

　　展望未來(lái)，郵儲銀行將進(jìn)一步為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和中小微企業(yè)提供源源不斷的金融支持，推動(dòng)各項政策直達經(jīng)營(yíng)主體，助力政策落實(shí)早見(jiàn)成效，為小微企業(yè)等經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng )造良好發(fā)展環(huán)境，形成更大的社會(huì )效益。

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