22日，2015年城商行年會(huì )在安徽合肥召開(kāi)，會(huì )上發(fā)布了《改革與發(fā)展——城市商業(yè)銀行20年發(fā)展報告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報告》）。近年來(lái)，隨著(zhù)經(jīng)濟增速放緩，產(chǎn)業(yè)結構調整等因素使銀行體系內一些潛在的信貸風(fēng)險不斷暴露?！秷蟾妗分赋?，前期大量長(cháng)期信貸資產(chǎn)給商業(yè)銀行的不良貸款增加積累隱患，城商行信貸資產(chǎn)正步入違約高峰期，而這次的不良高峰是市場(chǎng)化后的首次高峰，帶有普遍性，是明顯的、非行政化的環(huán)境下形成的不良貸款。

　　銀監會(huì )主席尚福林坦言，流動(dòng)性風(fēng)險是城商行最致命的風(fēng)險，一旦出事就容易引發(fā)公眾的不信任，出現擠兌事件，城商行抗風(fēng)險能力依然較弱，還需要提升抵御風(fēng)險的能力；同時(shí)，還要防止案件高發(fā)，有些作案手法簡(jiǎn)單但數額非常巨大的案件，城商行需要排查風(fēng)險隱患，遏制案件高發(fā)的勢頭。

　　去年，銀監會(huì )已醞釀借鑒信托保障基金模式，試建城商行、農村中小金融機構的流動(dòng)性互助機制。為此，會(huì )議發(fā)布了“建立城商行流動(dòng)性互助合作機制倡議書(shū)”，遵循自愿、平等、市場(chǎng)化原則前提下，倡議建立在出現短期、緊急流動(dòng)性問(wèn)題時(shí)相互提供幫助的機制，首批20家城商行在會(huì )上簽署了倡議書(shū)，加入互助隊伍。據悉，流動(dòng)性互助基金將在不久后出臺制度框架。

　　銀監會(huì )最新統計顯示，城商行不良貸款余額和不良貸款率已連續11個(gè)季度上升，截至今年6月末，城商行不良貸款率為1.37%，不良貸款余額有1120億元，較上年末增加了265億元?！秷蟾妗分赋?，從不良貸款的種類(lèi)看，互保聯(lián)保、擔保圈、擔保鏈、企業(yè)群和各類(lèi)倉單融資產(chǎn)品是主要的風(fēng)險產(chǎn)品。另外，地方融資平臺貸款處于償債高峰期，短期內會(huì )給銀行發(fā)展帶來(lái)新隱患。

　　徽商銀行公司銀行部總經(jīng)理吳耘對《經(jīng)濟參考報》記者表示：“當潮水退去時(shí)就會(huì )發(fā)現誰(shuí)在裸泳，控制不良貸款的關(guān)鍵還是預防，在貸款發(fā)放之前，做好調查，對企業(yè)運營(yíng)、產(chǎn)業(yè)形勢等信息有準確的判斷和把握，才能降低風(fēng)險?！?/p>

　　“針對不良貸款上升，除了核銷(xiāo)外，還應該充分利用資產(chǎn)重組、證券化等多種方式消化吸收?！边|寧銀監部門(mén)一位負責人說(shuō)。

　　數據顯示，今年1至6月，城商行實(shí)現利潤同比僅增長(cháng)5.95%?！俺巧绦写婵畛杀静粩嗌仙?，流動(dòng)性管理難度加大。受利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快等因素影響，城商行存款成本上升，息差收窄。由于存貸款利差收窄，部分城商行將信貸資源投向高收益、高風(fēng)險的中長(cháng)期項目，資產(chǎn)負債期限錯配加劇?！便y監會(huì )城市銀行部主任凌敢日前撰文指出。

　　青海銀行高管在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)坦言，利率市場(chǎng)化給城商行的資產(chǎn)配置帶來(lái)新的挑戰，今年流動(dòng)性相對充裕，產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)清理接近尾聲時(shí)經(jīng)濟才會(huì )回暖，現在尋找好項目放貸比較難，銀行更愿意去做同業(yè)拆借、債券回購等業(yè)務(wù)，賺取中間業(yè)務(wù)收入，未來(lái)提升綜合金融服務(wù)的能力很重要，并且也需要引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)推動(dòng)轉型。

　　按照銀監會(huì )對城商行的監管思路，簡(jiǎn)政放權和分類(lèi)監管將進(jìn)一步強化，引導城商行建立與創(chuàng )新業(yè)務(wù)相匹配的管理體系，加大流動(dòng)性風(fēng)險防范、信息系統建設等領(lǐng)域的抱團控險力度，形成幫扶統一體；加快推進(jìn)城商行流動(dòng)性互助基金建設，使之真正落地。

　　截至2015年6月末，全國133家城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達到20.25萬(wàn)億元，占銀行業(yè)金融機構的比例接近11%?！秷蟾妗奉A計，在利率市場(chǎng)化條件下，商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉、兼并重組將加劇，數量必然呈現下降趨勢。

　　對于城商行如何實(shí)現可持續發(fā)展，《報告》認為，隨著(zhù)中國金融行業(yè)競爭的日益充分，大多數城商行“大而全”的戰略導向必然由于資本金和運營(yíng)成本的桎梏而難以為繼，專(zhuān)業(yè)化是中國多數城商行在未來(lái)經(jīng)營(yíng)形式下的戰略首選，城商行只有集結優(yōu)勢資源來(lái)打造自身在某一領(lǐng)域的專(zhuān)家地位，才能有效對應大型銀行的多元化攻勢，最終形成自身的核心競爭力。

　　在監管導向上，除了拓寬城商行的融資渠道外，銀監會(huì )還將鼓勵產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新試點(diǎn)，并給予一定試錯容忍度；支持部分優(yōu)質(zhì)城商行，在加強并表監管與風(fēng)險隔離的前提下，審慎參與綜合化經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)，促進(jìn)消費升級和國民經(jīng)濟轉型；支持有條件的銀行先行先試，探索部分業(yè)務(wù)板塊和條線(xiàn)子公司制改革。