“攔截的資金只是一部分，絕大多數資金進(jìn)了‘池’就很難追查?！鄙钲谑蟹措娦啪W(wǎng)絡(luò )詐騙中心負責人王征途說(shuō)。

　　《經(jīng)濟參考報》記者近期在北京、廣東、浙江、河南等地調研發(fā)現，因使用便捷、作案隱蔽等特點(diǎn)，一些第三方支付平臺就像一個(gè)龐大的“資金池”，已成為電信詐騙團伙套取、漂白非法資金的“綠色通道”，其監管上存在的漏洞給警方及時(shí)凍結被騙資金和偵破案件造成障礙。

　　部分平臺成詐騙溫床

　　北京市公安局統計，2015年以來(lái)，當地成立的打擊防范電信犯罪領(lǐng)導小組，累計已經(jīng)幫助受害人挽回十幾億元的損失。公安機關(guān)調查發(fā)現，七成被騙資金是通過(guò)第三方支付平臺。

　　2017年7月9日，浙江聯(lián)鑫公司出納林亮泉趕至海寧市公安局報案：嫌疑人打電話(huà)稱(chēng)其涉嫌一起非法傳銷(xiāo)案，并傳真一份通緝令，要求其配合清查銀行賬戶(hù)，在其公司電腦種植木馬遠程操控劃賬，先后詐騙聯(lián)鑫公司人民幣2760萬(wàn)元。

　　“此案中絕大多數被騙資金都是通過(guò)第三方支付平臺轉移、取現?！闭憬」矎d刑偵總隊打擊侵財犯罪偵查支隊支隊長(cháng)刁松林說(shuō)，近期浙江警方在偵的多起電信詐騙案件中，詐騙團伙均是利用第三方支付平臺實(shí)施資金轉移。

　　2017年前三季度，深圳市反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙中心已幫助5671名受害事主凍結嫌疑賬號9872個(gè)，攔截被騙資金3.15億元。

　　然而，攔截的資金不過(guò)是一部分。王征途告訴《經(jīng)濟參考報》記者，以前詐騙分子是以銀行卡對銀行卡的方式轉款，就像左手換到右手一樣，追查起來(lái)相對容易。但現在，詐騙分子先通過(guò)銀行卡轉到第三方支付平臺，再從此平臺分轉至多張銀行卡取現。一些第三方支付平臺就像一個(gè)龐大的“資金池”，已成為電信詐騙團伙套取、漂白非法資金的“綠色通道”。

　　第三方支付平臺是指非銀行的第三方機構在消費者、商家和銀行之間建立連接，提供網(wǎng)上支付結算和資金轉移服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)機構。據統計，僅2016年，通過(guò)第三方支付平臺交易的資金就超過(guò)20萬(wàn)億元。目前，擁有中國人民銀行發(fā)放牌照的第三方支付平臺多達200多家，此外還有大量非正規的機構從事此類(lèi)業(yè)務(wù)。

　　有錢(qián)沒(méi)錢(qián)都能中招

　　2017年上半年，程序員小宋接到一個(gè)電話(huà)后，支付寶里一分錢(qián)都沒(méi)有的他，竟被騙走了28萬(wàn)元。在此過(guò)程中，詐騙分子僅通過(guò)三個(gè)步驟，就將他支付寶“螞蟻借唄”功能中“可借的錢(qián)”騙走了。

　　深圳警方總結了當前詐騙團伙的五種套路：一是冒充公檢法工作人員詐騙；二是以“猜猜我是誰(shuí)”“我是你領(lǐng)導”名義詐騙；三是通過(guò)郵寄方式發(fā)送中獎等虛假信息詐騙；四是偽基站詐騙，通過(guò)建立偽基站，偽造銀行、保險公司等機構，向事主發(fā)送短信鏈接，以銀行卡積分兌換現金等名義，要求其輸入銀行卡卡號、密碼轉走銀行卡的錢(qián)；五是網(wǎng)絡(luò )購物詐騙，騙子在一些大型購物網(wǎng)站或使用插件在各大網(wǎng)站中發(fā)布貨物信息，誘騙事主匯款或以次充好或以假貨進(jìn)行詐騙。

　　王征途指出，詐騙團伙利用第三方支付平臺轉移贓款和洗錢(qián)的手段主要有三種：一是通過(guò)一些第三方支付平臺發(fā)行的商戶(hù)POS機虛構交易套現；二是將詐騙得手的資金轉移到第三方支付平臺賬戶(hù)，在線(xiàn)購買(mǎi)游戲點(diǎn)卡、比特幣、手機充值卡等物品，再轉賣(mài)套現；三是利用第三方支付平臺轉賬功能，將贓款在銀行賬戶(hù)和第三方支付平臺之間多次切換，使得公安機關(guān)無(wú)法及時(shí)查詢(xún)資金流向，逃避打擊。

　　刁松林表示，無(wú)論采取何種方式，犯罪分子作案所需的銀行卡數量都將大大減少，不僅可以節省購買(mǎi)銀行卡的犯罪成本，而且可以利用第三方支付平臺查詢(xún)、反饋周期長(cháng)的現實(shí)問(wèn)題，遲滯公安機關(guān)的偵查步伐，降低犯罪風(fēng)險，導致第三方支付平臺成為犯罪分子的得力工具。

　　《經(jīng)濟參考報》記者調查發(fā)現，隨著(zhù)銀行不斷強化對個(gè)人賬戶(hù)實(shí)名制的管控，申請非實(shí)名銀行卡的可能性幾乎為零，一人申請多張銀行卡也受到一定程度的限制，而第三方支付平臺的賬戶(hù)申請多數不需要實(shí)名認證，僅通過(guò)郵箱就可以輕松開(kāi)通，而且一人可申請多個(gè)賬號，這些便利性和隱蔽性吸引電信網(wǎng)絡(luò )詐騙分子將其作為資金轉移的工具。

　　“我要是干這行，沒(méi)人能查到”

　　“我要是干這行，絕對沒(méi)人能查到?！币恍┕矙C關(guān)辦案人員的話(huà)道出了第三方支付平臺的漏洞和追查難度。

　　多地警方表示，在調查涉及第三方支付平臺的詐騙案時(shí)主要面臨幾個(gè)問(wèn)題。一是查詢(xún)手續繁瑣，各地配合協(xié)調能力不足。當前，警方?jīng)]有調取證據的統一手續格式，都是當地網(wǎng)警部門(mén)或者各第三方支付平臺公司自己規定查詢(xún)手續。以支付寶、財付通為例，均需要刑偵部門(mén)先向本級網(wǎng)警部門(mén)發(fā)起查詢(xún)請求，再由網(wǎng)警轉發(fā)到第三方支付平臺屬地網(wǎng)警部門(mén)，然后轉發(fā)到第三方支付平臺公司，查詢(xún)結果反饋后再層層流轉到刑偵部門(mén)。

　　二是查詢(xún)要求苛刻。由于每個(gè)第三方支付平臺的后臺建設問(wèn)題，前往查詢(xún)需要提供銀行卡號和訂單號等，無(wú)法直接通過(guò)轉入銀行卡卡號進(jìn)行查詢(xún)，影響查詢(xún)效率。

　　三是反饋周期長(cháng)，嚴重阻礙偵查破案效率。第三方支付平臺公司一般查詢(xún)均需要三日以上，而就新型犯罪轉賬的時(shí)間都是以秒、分來(lái)計算，幾萬(wàn)元的資金10分鐘之內、幾百萬(wàn)元最多一個(gè)小時(shí)就轉完了。這種效率難以適應打擊和追贓的實(shí)際工作。

　　四是注冊信息不實(shí)，交易管理混亂，刷卡交易記錄和流水查詢(xún)困難。警方在偵查辦案中發(fā)現，大量第三方支付平臺的賬號可以在網(wǎng)絡(luò )上直接買(mǎi)賣(mài)，第三方支付賬號往往冒用身份信息就可以申請辦理，在注冊賬戶(hù)時(shí)未做到實(shí)名制，相關(guān)注冊信息、手機號碼、身份證號碼、營(yíng)業(yè)執照等信息沒(méi)有做到核查義務(wù)，導致偵查中資金流中斷、線(xiàn)索滅失。

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