《經(jīng)濟參考報》記者近期在北京、廣東、浙江、河南等地調研發(fā)現，第三方支付平臺被越來(lái)越多的不法分子盯上，漸成詐騙溫床，除了給公安機關(guān)偵破案件、追贓帶來(lái)極大困境，還給人民群眾帶來(lái)財產(chǎn)損失甚至生命危險，極大地損害社會(huì )誠信。業(yè)內人士指出，有關(guān)部門(mén)宜完善相關(guān)法律法規，整合系統資源，加強平臺監管和處罰力度。

　　“人人心中住著(zhù)一個(gè)騙子”

　　《經(jīng)濟參考報》記者調研發(fā)現，隨著(zhù)第三方支付市場(chǎng)的發(fā)展，支付、結算工具推陳出新，犯罪分子不斷改變詐騙錢(qián)款的流轉方式，詐騙分子通過(guò)一些平臺騙取用戶(hù)的身份、銀行賬號等個(gè)人信息詐騙他人錢(qián)財，帶來(lái)多重社會(huì )影響和危害。

　　2017年11月5日，深圳市反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙中心接報稱(chēng)，福田某小區一對獨居老人陳某華夫婦正遭受不法分子詐騙，民警多次上門(mén)勸阻，卻被老人拒之門(mén)外。民警一再追問(wèn)：“有沒(méi)有接到過(guò)詐騙電話(huà)？不要相信陌生的境外來(lái)電，有可能是詐騙分子的改號電話(huà)?！钡抢先思覉詻Q表示：“完全沒(méi)有遇到這種事，你們不要老是來(lái)打擾我們?！?/p>

　　無(wú)奈之下，民警找到老人的子女及時(shí)協(xié)調，最終除了五萬(wàn)元已被詐騙分子轉賬取走，余下的189萬(wàn)元被警方及時(shí)攔截。在此過(guò)程中，老人始終相信詐騙分子是好人，而警察卻是壞人。

　　深圳市反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙中心負責人王征途說(shuō)，類(lèi)似這樣的詐騙案件，深圳每年發(fā)生數十起。不法分子往往騙走現金后，從第三方支付平臺轉賬，“有的金額不多，調查起來(lái)非常繁瑣，也沒(méi)有這么多人力”。

　　記者走訪(fǎng)多地發(fā)現，有子女每天擔心父母在家被騙，上班提心吊膽；有的子女走到哪里都要帶上老人，生怕一不留神就被騙子盯上。許多年輕人表示，自己不敢在微信、支付寶等第三方支付平臺存太多的錢(qián)?！胺艂€(gè)5000到一萬(wàn)元，在自己心里能接受的被騙范圍就行?！痹谡憬瓕幉ㄒ患毅y行上班的徐炯說(shuō)。

　　據了解，在不少詐騙案件中，許多大專(zhuān)院校學(xué)生深陷其中。近期，河南鄭州審理的孟展等45名詐騙一案，是目前鄭州地區涉案人數最多的網(wǎng)絡(luò )詐騙案件，該案45名被告人大多數為大中專(zhuān)院校的畢業(yè)生。其中有人因自己被騙而加入詐騙團伙。

　　“愈演愈烈的詐騙手段和行為對群眾的人身財產(chǎn)安全造成威脅，對個(gè)人心理產(chǎn)生影響，對構建誠信社會(huì )是一種極大的傷害?！北本┐髮W(xué)社會(huì )學(xué)系教授陸杰華說(shuō)。

　　最近，在湖北工程學(xué)院就讀大一的趙姓女生銀行卡收到800元匯款時(shí)，她的第一反應是“這是不是騙子”，結果不敢去銀行取錢(qián)?！督?jīng)濟參考報》記者走訪(fǎng)發(fā)現，受徐玉玉詐騙案影響，許多大學(xué)生談卡色變，心中對此充滿(mǎn)恐懼。陸杰華表示，這種“人人心中住著(zhù)一個(gè)騙子”喪失安全感的現狀需要及時(shí)化解。

　　三大風(fēng)險并存

　　受訪(fǎng)人士認為，第三方支付平臺存在套現、法律和安全三大風(fēng)險。

　　一是跨境洗錢(qián)、套現風(fēng)險。數據顯示，2016年，國內非銀行支付機構跨境支付交易5.85億筆，金額1865.51億元，而同期人民幣跨境支付系統處理金額4.36萬(wàn)億元。其中，單位客戶(hù)辦理跨境支付業(yè)務(wù)4億筆，金額1042.04億元；個(gè)人客戶(hù)辦理跨境支付業(yè)務(wù)1.85億筆，金額823.46億元。

　　北京市天岳律師事務(wù)所律師聶成濤表示，第三方支付平臺確實(shí)存在一定的跨境洗錢(qián)、套現風(fēng)險，存在人為改變資金流向的可能，而銀行基本上無(wú)法對這部分跨境資金交易進(jìn)行監控。

　　二是法律風(fēng)險。廣東融方律師事務(wù)所律師呂勝柱認為，第三方支付平臺是虛擬的商業(yè)銀行，其提供服務(wù)時(shí)聚集了大量的用戶(hù)資金或者發(fā)行了大量的電子貨幣，客觀(guān)上已經(jīng)具備了某些銀行的特征。但是第三方支付吸收用戶(hù)資金并不能看作是吸收存款，它不具有法律規定的銀行主體資格，不能以監管商業(yè)銀行的標準來(lái)要求第三方支付企業(yè)。

　　三是信用風(fēng)險。河南沁陽(yáng)市公安局局長(cháng)吳巍說(shuō)，雖然第三方支付機構的參與對買(mǎi)方和賣(mài)方的誠信行為進(jìn)行了約束，從一定程度上消除了來(lái)自買(mǎi)家和賣(mài)家的信用風(fēng)險，但依照目前的交易流程，信用風(fēng)險依然存在?！坝绕涫堑谌街Ц稒C構為了賺取商戶(hù)的手續費，疏于對其管理?！?/p>

　　加強監管　打通門(mén)檻

　　業(yè)內人士認為，第三方支付平臺為搶占市場(chǎng)實(shí)現快速到賬，常被詐騙分子和套現人員非法利用，而企業(yè)自身對終端使用者難以有效監管，建議相關(guān)部門(mén)加強監管，打通辦案部門(mén)查詢(xún)門(mén)檻。

　　一是完善相關(guān)法律法規，加大懲罰力度。浙江財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副教授文雁兵表示，對政府監管部門(mén)而言，應進(jìn)一步完善《網(wǎng)絡(luò )安全法》，加強政府部門(mén)、司法部門(mén)和工商部門(mén)的聯(lián)合執法和打擊力度；對于平臺企業(yè)而言，應當完善監管機制和要求，加強對其監管和處罰力度。

　　二是加強平臺自律和審核義務(wù)?！耙恍┲行⌒偷谌街Ц镀脚_為搶占市場(chǎng)，忽視系統安全建設，監管?chē)乐販??！闭憬」矎d打擊侵財犯罪偵查支隊民警徐晟捷說(shuō)，商戶(hù)的不真實(shí)是實(shí)踐中詐騙發(fā)生的根源，為不法商戶(hù)侵犯他人合法權益提供了契機，要加強第三方支付平臺的自律，以及對商戶(hù)真實(shí)性的審核義務(wù)。

　　三是將第三方支付平臺納入止付和凍結范圍。北京師范大學(xué)法學(xué)院副教授吳沈括指出，要盡快建立涉案賬戶(hù)緊急止付和快速凍結、第三方支付賬戶(hù)管理和資金流快速查詢(xún)反饋制度。目前，公安部設立“電信詐騙案件偵辦平臺”，一旦發(fā)生警情，通過(guò)該平臺，公安機關(guān)能快速查明涉案賬戶(hù)信息，并采取凍結等措施，及時(shí)挽回損失。但目前該平臺僅對接銀行類(lèi)支付賬戶(hù)，第三方支付平臺還沒(méi)有納入該平臺。

　　四是整合系統資源，打通地區、部門(mén)設置的查詢(xún)門(mén)檻?！暗谌街Ц镀脚_總部大多設在北京、上海、廣東等地，存在監管盲區。案件發(fā)生后，公安機關(guān)必須到總部才能查詢(xún)資金流向，影響了打擊時(shí)效?！蓖跽魍菊f(shuō)，各省統一建立省內第三方支付查詢(xún)中心，方便辦案部門(mén)查詢(xún)，逐步接入全國電信偵辦平臺。

?