隨著(zhù)AI、大數據、云計算、區塊鏈等科技的應用，銀行等金融機構可持續開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)有了技術(shù)支撐和保障。日前，“滬上金融家公開(kāi)課”暨“數字金融·金融科技”學(xué)科建設研討講壇在上海舉辦。與會(huì )的科技金融“大咖們”認為，科技金融驅動(dòng)、賦能普惠金融發(fā)展，這也使得原本被忽視的“長(cháng)尾客戶(hù)”成為新寶藏。

　　目前，全球都對數字經(jīng)濟發(fā)展給予高度關(guān)注，中國已經(jīng)成為全球數字經(jīng)濟排名第二的經(jīng)濟體。根據國家網(wǎng)信辦近日發(fā)布的《數字中國建設發(fā)展報告（2018）》，2018年我國數字經(jīng)濟規模達到31.3萬(wàn)億元，占GDP比重達34.8%。

　　CFA協(xié)會(huì )亞太區研究總監曹石指出，金融科技到目前為止的成功經(jīng)驗絕大多數是在傳統金融行業(yè)不發(fā)達的地區或不發(fā)達的領(lǐng)域，它不是顛覆傳統金融而是一種延伸和補充的作用。例如，印度在小額信貸和移動(dòng)支付方面進(jìn)行了較多投入，幾大銀行積極推進(jìn)金融與科技結合，形成了較為完善的金融科技生態(tài)體系。

　　央行去年發(fā)布的報告顯示，2017年我國普惠金融穩步發(fā)展，金融服務(wù)可得性、使用情況、質(zhì)量進(jìn)一步改善。銀行結算賬戶(hù)和銀行卡廣泛普及，總體上實(shí)現了“人人有戶(hù)”。與此同時(shí)，信息技術(shù)發(fā)展正深刻改變著(zhù)普惠金融的發(fā)展方式。電子支付發(fā)展迅速，使用普及率較高。

　　當前，各大銀行都在探索將科技運用于普惠金融實(shí)踐當中。例如，平安銀行上海分行截至2018年末存量客戶(hù)中民營(yíng)企業(yè)占比有75%以上，融資余額近千億。其中的亮點(diǎn)是利用人工智能、大數據等技術(shù)打造了中小企業(yè)網(wǎng)上信貸平臺（KYB），一改強調關(guān)注企業(yè)財務(wù)報表和流水表現的傳統做法，轉而更多關(guān)注通過(guò)第三方渠道獲取真實(shí)、有價(jià)值的，涉及企業(yè)經(jīng)營(yíng)和交易的數據，并利用數據建立數理模型，判斷企業(yè)的違約概率。

　　“小微金融很多銀行是不想做、做不了，因為成本太高、風(fēng)險太大，沒(méi)有科技手段的話(huà)不可持續?！鄙虾＾r商行行長(cháng)顧建忠指出，小微金融服務(wù)獲客難、信息不對稱(chēng)、征信成本高、信用狀況差，這些靠金融科技的手段可以很好解決，“里面可能是一個(gè)寶藏，我們要開(kāi)發(fā)出來(lái)。企業(yè)貸款中有一個(gè)數字是派生存款率，小微企業(yè)日均返存率達到24%，高于1億元以上大額貸款客戶(hù)的12%，這很好證明了長(cháng)尾客戶(hù)的重要性?！?/p>

　　數據顯示，截至2018年年底，上海農商行小微企業(yè)貸款余額近1300億元，占全行對公貸款余額52%，為近1.2萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)提供信貸服務(wù)，直接或間接幫助企業(yè)帶動(dòng)就業(yè)近10萬(wàn)人。涉農貸款規模476億元，是全上海市涉農貸款市場(chǎng)份額最高的商業(yè)銀行，占比近三成。

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