一方面是大量實(shí)體企業(yè)尤其是中小微型民企缺少“金融活水”，融資難、融資貴、融資障礙多，另一方面則是政府的“信用資源”“稅務(wù)資源”與金融機構的“資金資源”仍未打通。

　　記者深入廣西各地采訪(fǎng)時(shí)發(fā)現，廣西銀保監局、廣西稅務(wù)局、廣西工信廳、廣西地方金融監管局、人民銀行南寧中心支行、廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì )等多部門(mén)聯(lián)手推動(dòng)以誠信納稅為基礎的“百行進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)，打通金融與實(shí)體經(jīng)濟之間“任督二脈”，為企業(yè)發(fā)展注入“金融活水”，這些舉措在抗擊新冠肺炎疫情中成為企業(yè)全面開(kāi)工的“資金定心丸”。

　　實(shí)體企業(yè)遭遇信貸“玻璃門(mén)”“彈簧門(mén)”

　　談到實(shí)體企業(yè)遭遇的信貸“瓶頸”問(wèn)題，南寧一家潤滑油公司姓熊的董事長(cháng)感慨萬(wàn)千：“能抵押的都抵押出去了，廠(chǎng)房、設備、股權……新建的生產(chǎn)線(xiàn)還差小1000萬(wàn)就能順利投產(chǎn)，偏偏這個(gè)時(shí)候銀行變相收貸，要求增加房產(chǎn)類(lèi)抵押物，還不允許將現有的油品估值抵押?！?/p>

　　這位董事長(cháng)說(shuō)：“我這還是已經(jīng)在新三板登陸的企業(yè)尚且如此，其他企業(yè)的困難可想而知?！?/p>

　　新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，廣西一些醫療器械企業(yè)不同程度地遭遇“資金瓶頸”，河池一家生產(chǎn)測溫器的企業(yè)拿到了當地政府大量訂單，但卻沒(méi)有足夠的資金采購原材料；南寧市一家企業(yè)常年為縣級醫院配送醫療器材，但廠(chǎng)房、庫房均已抵押貸款完畢，缺少更多的抵押物……

　　廣西師范大學(xué)經(jīng)管學(xué)院教授羅婧認為，許多實(shí)體企業(yè)在順周期的時(shí)候、效益好的時(shí)候，四面開(kāi)花，到處布點(diǎn)，一遇上困難，資金鏈就緊繃，負債率高達80%、90%，甚至資不抵債，破產(chǎn)、倒閉、關(guān)停等情況，讓金融機構如驚弓之鳥(niǎo)?！捌髽I(yè)盲目擴張的時(shí)候，銀行不應該盲目支持，企業(yè)遭遇困難的時(shí)候，銀行應該積極雪中送炭?！?/p>

　　監管“鞭策”金融機構“輪番發(fā)力”

　　記者了解到，廣西銀保監局等多個(gè)部門(mén)采取的做法是，通過(guò)監管“鞭策”的辦法，推動(dòng)政策性銀行、大型國有銀行、股份制商業(yè)、地方法人等金融機構根據自身特點(diǎn)，“輪番發(fā)力”，力求將金融“活水”持續注入到迫切需要的民營(yíng)企業(yè)中，這些做法在抗擊疫情中發(fā)揮了“定海神針”的作用。

　　政策性銀行充分發(fā)揮政策優(yōu)勢，為地方法人提供服務(wù)小微企業(yè)的“低成本資金”。國家開(kāi)發(fā)銀行廣西分行和廣西北部灣銀行、柳州銀行、桂林銀行將組織投放總規模不低于50億元的國開(kāi)行優(yōu)惠貸款，用于支持廣西疫情防控和中小微企業(yè)持續健康發(fā)展。貸款以國開(kāi)行疫情防控專(zhuān)項貸款和城商行小微企業(yè)開(kāi)行轉貸款兩種形式投放。國開(kāi)行疫情防控專(zhuān)項貸款暫定20億元，貸款利率則在同期LPR之下，根據借款人資質(zhì)和項目具體情況確定優(yōu)惠幅度；另外30億元通過(guò)廣西北部灣銀行、柳州銀行、桂林銀行轉貸款，主要用于支持受疫情影響較大、有發(fā)展前景但暫時(shí)遇到困難的小微企業(yè)，包括提供個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款，貸款利率原則上不高于1年期LPR利率水平。

　　國家開(kāi)發(fā)銀行廣西分行行長(cháng)梅世文介紹，2019年全年，國家開(kāi)發(fā)銀行廣西分行發(fā)放小微企業(yè)貸款50.14億元，12月31日小微企業(yè)貸款余額162.86億元，全年發(fā)放民企貸款5.54億元，貸款余額27.64億元。

　　針對融資難問(wèn)題，國有大行主動(dòng)發(fā)力。2017年建行廣西分行率先與自治區稅務(wù)局建立“銀稅互動(dòng)”合作，以納稅信息為依據，推出全線(xiàn)上、純信用、低價(jià)格的“云稅貸”產(chǎn)品，單筆最高300萬(wàn)元；2018年，依托金融科技，在市場(chǎng)和同業(yè)內推出了首款針對小微企業(yè)的手機APP“建行惠懂你”，實(shí)現全天候、自助式的預約辦理、在線(xiàn)審批、還款等。到目前為止，建行廣西分行已經(jīng)累計為3萬(wàn)余戶(hù)小微企業(yè)提供信貸支持超過(guò)300億元，覆蓋全區14個(gè)地市、56個(gè)縣（市）。

　　交通銀行通過(guò)主動(dòng)對接人民銀行中征應收賬款融資服務(wù)平臺，積極推動(dòng)“線(xiàn)上政采貸”業(yè)務(wù)創(chuàng )新。2019年10月31日為柳州市電子科技企業(yè)發(fā)放廣西第一筆“線(xiàn)上政采貸”，授信額度200萬(wàn)元。同時(shí)大力為廣西高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小微企業(yè)和知識產(chǎn)權優(yōu)勢企業(yè)提供專(zhuān)利權質(zhì)押融資。2019年末，銀行累計為40余家科技型企業(yè)通過(guò)專(zhuān)利質(zhì)押擔保方式進(jìn)行融資，累計發(fā)放組合貸款4.13億元。

　　農業(yè)銀行廣西分行專(zhuān)門(mén)研發(fā)“納稅e貸”“4321擔保貸款”“農擔小微貸”等20多種擔保多樣、用款靈活的線(xiàn)上線(xiàn)下特色融資產(chǎn)品。2019年累計投放民營(yíng)企業(yè)貸款130.12億元，服務(wù)民營(yíng)企業(yè)客戶(hù)數超10萬(wàn)戶(hù)；普惠型小微企業(yè)貸款比年初增加35.63億元，貸款戶(hù)數近5萬(wàn)戶(hù)。

　　針對融資慢問(wèn)題，地方法人機構充分發(fā)揮“接地氣”“熟人頭”“決策快”“效率高”的優(yōu)勢。廣西唯一一家能生產(chǎn)紅外線(xiàn)測溫儀的河池欣綠醫療科技有限公司在鼠年春節期間收到政府部門(mén)1萬(wàn)個(gè)測溫儀限期采購訂單，但尚缺生產(chǎn)資金300萬(wàn)元。地方法人機構柳州銀行確定“線(xiàn)上辦理、資料最簡(jiǎn)、速度最快”方案，銀行與河池市融資擔保公司評審雙向聯(lián)動(dòng)，評估符合前提下先投放后完善手續、廣西再擔保公司線(xiàn)上予以特例審批備案等措施，不到24個(gè)小時(shí)就為企業(yè)提供300萬(wàn)元擔保貸款。

　　柳州銀行的統計表明：2019年累計為7612戶(hù)小微企業(yè)提供貸款支持，貸款余額330多萬(wàn)元，提供了7.6萬(wàn)個(gè)就業(yè)崗位，為中小微型企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟的發(fā)展注入活力。

　　廣西農村信用社是直面“三農”最基層的金融機構。廣西農村信用聯(lián)社黨委書(shū)記羅軍介紹，通過(guò)切實(shí)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，已順利實(shí)現1000萬(wàn)元以下小微企業(yè)抵押貸款業(yè)務(wù)辦理“468”和其他貸款業(yè)務(wù)辦理“三個(gè)減少”工作目標。

　　截至2019年末，廣西小微企業(yè)貸款余額7045.82億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款增速高于各項貸款增速3.69個(gè)百分點(diǎn)，戶(hù)數較年初增加10.04萬(wàn)戶(hù)，利率較去年平均下降18個(gè)基點(diǎn)，1000萬(wàn)元以下小微企業(yè)抵押貸款辦理時(shí)間比上年平均減少了21天，民營(yíng)小微企業(yè)金融服務(wù)走向了高質(zhì)量發(fā)展的軌道。

　　“加減乘法”+“五下沉”=深度激活金融需求

　　記者了解到，2020年，廣西銀保監局、廣西稅務(wù)局等部門(mén)與銀行業(yè)金融機構密切配合，通過(guò)“百行進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)，持續針對中小微型企業(yè)貸款中存在的各種難題，算好“數學(xué)賬”，用各種“細節指標”推動(dòng)金融機構“下沉基層”“下沉實(shí)體”“下沉行業(yè)”“下沉小微”“下沉商戶(hù)”“下沉農戶(hù)”，全面激活金融需求。

　　廣西師范大學(xué)馬克思主義學(xué)院院長(cháng)湯志華認為，稅務(wù)做“減法”，政府部門(mén)做“加法”，金融機構做“乘法”，多部門(mén)有機配合，才能深度激發(fā)市場(chǎng)活力和企業(yè)潛力。

　　據統計，截至2019年末，廣西全區稅務(wù)部門(mén)落實(shí)減稅降費政策累計減稅214.76億元，降低社保費負擔13.63億元，有效降低了企業(yè)的稅費成本。這是“減法”。

　　發(fā)改委通過(guò)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規劃、工信廳通過(guò)高質(zhì)量發(fā)展的扶持政策等通過(guò)各種渠道，為銀行信貸提供真實(shí)可靠的“數據支撐”，引導企業(yè)走綠色環(huán)保高質(zhì)量發(fā)展道路，這是做“加法”和“乘法”。

　　截至2019年11月，“銀稅互動(dòng)”累計發(fā)放貸款527億元，惠及企業(yè)4.65萬(wàn)戶(hù)，提前超額完成2019年500億元的任務(wù)目標，有效幫助企業(yè)獲得便利融資。

　　在取得一定成效的同時(shí)，廣西銀保監局等多個(gè)部門(mén)抓住“頂層設計”，走“造平臺”“強對接”之路，引導金融機構的視野向基層、向小微企業(yè)、向民營(yíng)企業(yè)、向鄉鎮村屯的農戶(hù)需求延伸。核心是構建“誠信納稅+誠信金融服務(wù)”平臺，將政府信息資源與銀保監的“監管抓手”齊抓共推，打造“全面推進(jìn)”“精準發(fā)力”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的局面。

　　從“百行進(jìn)萬(wàn)企”的制度設計來(lái)看，全面考慮為企業(yè)覆蓋面及銀企對接效率，為金融機構與企業(yè)對接“造平臺”，優(yōu)化對接效率，著(zhù)眼于為正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、信用良好小微企業(yè)“雪中送炭”。只要是符合工業(yè)和信息化部等四部委規定的小型微型企業(yè)，并且企業(yè)2018年度在稅務(wù)部門(mén)納稅信用評級為A級、B級或M級，不存在逃廢債等失信記錄的企業(yè)，只要有融資需求，都能獲得銀行金融機構的關(guān)注?！鞍傩羞M(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)明確，地方政府融資平臺、房地產(chǎn)企業(yè)、投資公司、大型在建工程、SPV等特殊領(lǐng)域和形態(tài)的企業(yè)，小額貸款公司、融資擔保公司、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等6類(lèi)機構不納入此次活動(dòng)范圍內，這就有效避免了“大水漫灌”。

　　與此同時(shí)，銀保監部門(mén)通過(guò)“細節考核”的方式，對金融機構進(jìn)行“鞭策”，要求不同層級的金融機構全員參與，練好服務(wù)小微企業(yè)的“內功”，各銀行機構發(fā)動(dòng)從客戶(hù)經(jīng)理到行長(cháng)的全條線(xiàn)、前中后臺各部門(mén)上下總動(dòng)員，全員參與到“百行進(jìn)萬(wàn)企”的工作中來(lái)，實(shí)行按地市（縣區）分層對接，確保工作無(wú)縫推進(jìn)、不留死角。

　　桂林銀行董事長(cháng)吳東表示，銀行在監管部門(mén)的指導下，加強內部服務(wù)機構和人員的管理和激勵，激發(fā)“能貸、愿貸、敢貸”內生動(dòng)力。尤其是嚴格制定并分解年度小微企業(yè)服務(wù)目標，保持增長(cháng)并合理控制融資利率，內部考核提高小微不良貸款容忍度等等，釋放基層機構和人員服務(wù)企業(yè)的“敢貸”動(dòng)能。同時(shí)通過(guò)金融科技不斷研發(fā)豐富的線(xiàn)上、線(xiàn)下產(chǎn)品助力小微企業(yè)發(fā)展?！耙远惗ㄙJ、秒批秒放”稅貸產(chǎn)品“桂銀樂(lè )稅貸”，將申請、審批、放款等環(huán)節均在線(xiàn)上完成，實(shí)現了小微企業(yè)貸款“無(wú)抵押”“免擔?！薄爸悄芑睒O速審批。

　　橫向來(lái)看，稅務(wù)、銀保監等打通“信息屏障”，多方協(xié)同，實(shí)現政府“信用資源”和銀行機構“資金資源”“無(wú)縫對接”的優(yōu)勢，構建“多家抬轎”的合作機制。工信廳通過(guò)自上而下的渠道對民營(yíng)企業(yè)、實(shí)體企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況“精準研判”，稅務(wù)局對企業(yè)納稅情況、誠信現狀進(jìn)行“無(wú)死角”的掌控，銀行業(yè)金融機構通過(guò)同行信息互通有無(wú)的方式明確授信、放款的時(shí)間節點(diǎn)，各地銀行業(yè)協(xié)會(huì )則充分發(fā)揮好行業(yè)組織作用，目標是落實(shí)主體責任，推動(dòng)建立小微企業(yè)金融服務(wù)的長(cháng)效機制。

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