最近，中國郵政儲蓄銀行寧夏回族自治區固原市涇源縣支行行長(cháng)馬沛祥和同事聊天，說(shuō)起全國832個(gè)貧困縣全部脫貧摘帽的事，勾起了不少人的回憶——就在4年前，位于832個(gè)貧困縣之一涇源縣的蔡川村實(shí)現整村脫貧銷(xiāo)號。這背后凝聚著(zhù)馬沛祥等郵儲人的默默付出，他們因地制宜推出的“蔡川模式”成為金融精準扶貧的典范。

　　12年前的蔡川村，村里連一處像樣的磚瓦房都沒(méi)有，到處是破舊的窯洞、泥濘的土路，人均純收入不到2000元。如今，全村80%以上村民從事牛羊養殖，村民住上了紅磚瓦房，用上了手機、電視等現代化產(chǎn)品，鄉村面貌煥然一新。

　　這些改變正是得益于“蔡川模式”：通過(guò)“產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)+能人帶動(dòng)+金融幫扶”，郵儲銀行提供生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金，扶持蔡川當地牛羊養殖特色產(chǎn)業(yè)，支持蔡川村貧困戶(hù)發(fā)展生產(chǎn)，脫貧致富。

　　打通金融扶貧“任督二脈”　村主任看到脫貧希望

　　寧夏西海固地區自然環(huán)境惡劣，曾有“苦瘠甲天下”之稱(chēng)。蔡川村貧困人口占比更是達到79%?！俺运疀](méi)有源，走路很艱難，三年兩頭旱，口袋沒(méi)有錢(qián)?！边@是蔡川村當時(shí)的寫(xiě)照。

　　蔡川村村主任馬金國回想起2008年，他心懷帶領(lǐng)鄉親脫貧致富的想法回到蔡川村，現實(shí)的骨感讓他覺(jué)得帶領(lǐng)村子脫貧致富希望渺茫，最大希望就是得到銀行貸款，用金融“活水”，沖開(kāi)蔡川村貧困的“樊籬”。

　　給了馬金國和鄉親們希望的人，正是馬沛祥和他的同事。

　　12年前，馬沛祥還是郵儲銀行固原市文化西路支行的信貸客戶(hù)經(jīng)理。當時(shí)，為了解決貧困戶(hù)無(wú)抵押、無(wú)擔保難題，幫助貧困戶(hù)得到貸款支持，郵儲銀行寧夏分行全力推進(jìn)金融扶貧工作，堅持激發(fā)貧困戶(hù)內生發(fā)展動(dòng)力。

　　馬沛祥，就是在助力蔡川村脫貧致富路上辛勤付出郵儲人的縮影。

　　蔡川5個(gè)自然村基本不通路，在山梁溝峁間的土路上走，晴天一身土，雨天兩腿泥。村民分散居住，翻過(guò)一道梁有五六戶(hù)人家，爬坡下溝，才能走進(jìn)村民家。遇上大風(fēng)天，馬沛祥和同事都成了土人、滿(mǎn)嘴的沙子。

　　為了方便村民，馬沛祥和同事們每次要帶齊業(yè)務(wù)單式、復印機、照相機等器材和一天的干糧，背著(zhù)幾十公斤重的東西一走一整天。就這樣，馬沛祥和同事翻過(guò)一道道梁、繞過(guò)一個(gè)個(gè)山脊，把蔡川村358戶(hù)村民家全走訪(fǎng)了一遍。

馬沛祥指導蔡川村民填寫(xiě)貸款申請表。資料照片

　　調查中，馬沛祥發(fā)現蔡川村適合種植牧草，有發(fā)展草畜產(chǎn)業(yè)的基礎，但是缺資金、缺產(chǎn)業(yè)、缺技術(shù)、缺抵押物。

　　經(jīng)過(guò)深入研究，馬沛祥發(fā)現農村的社會(huì )圈子小、親戚連帶，長(cháng)期以來(lái)形成的熟人圈對約束貸款戶(hù)很管用，完全可以建立一個(gè)適合農村實(shí)際的“村民信用圈”。經(jīng)過(guò)反復討論，這樣的想法得到了單位領(lǐng)導和同事的認可。很快，馬沛祥和馬金國挑選了14戶(hù)有一定養殖經(jīng)驗的農戶(hù)，他所在的支行共為這些農戶(hù)發(fā)放貸款17萬(wàn)元。數額雖然不大，但這卻像一記直拳，打通了金融扶貧的“任督二脈”。

　　為了加快脫貧，馬沛祥和同事還探索出“大戶(hù)保小戶(hù)，富裕戶(hù)保貧困戶(hù)，村干部、養殖能手任意保三戶(hù)”的互相擔保模式，把全村人納入了信用保障體系。2010年，他們幫助村主任馬金國成立了養殖專(zhuān)業(yè)合作社，為更多村民提供擔保貸款。隨著(zhù)小額貸款規模的擴大，蔡川村也被郵儲銀行寧夏分行授予“信用村”的稱(chēng)號。

　　“有了信用這個(gè)杠桿，撬動(dòng)村里發(fā)生巨大改變成為可能?！瘪R金國說(shuō)，這讓他帶著(zhù)鄉親脫貧致富有了希望。

　　探索出“蔡川模式”　讓鄉親們走上致富路

　　馬金國的希望在首批獲得貸款的貧困戶(hù)那里逐漸成為現實(shí)。因為有了馬沛祥和同事的努力，貧困戶(hù)楊宗仁成了當年試點(diǎn)發(fā)放貸款戶(hù)之一。1萬(wàn)元貸款，讓他購買(mǎi)了農藥、化肥、種子，并買(mǎi)了一頭肉牛，有了脫貧的基礎。

　　2010年，嘗到甜頭的楊宗仁開(kāi)始下大力氣發(fā)展養殖業(yè)，肉牛養殖由1頭發(fā)展到30多頭，并于2017年成立固原市宗仁種養殖專(zhuān)業(yè)合作社，專(zhuān)門(mén)從事肉牛養殖以及土蜂養殖，年均出欄肉牛10余頭，產(chǎn)土蜂蜜400余斤，年收入達到18萬(wàn)元左右?！案兄x郵儲銀行10年來(lái)不離不棄的貸款幫扶，讓我有了自己的產(chǎn)業(yè)，以后的日子會(huì )越來(lái)越好?！睏钭谌蕦ψ约旱奈磥?lái)充滿(mǎn)信心。

　　實(shí)際上，楊宗仁能脫貧致富靠的可不僅僅是貸款，還有郵儲銀行扶上馬送一程的“鏈條”式幫扶。在金融助推蔡川脫貧中，經(jīng)過(guò)馬沛祥和同事們堅持不懈的探索，“產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)+能人帶動(dòng)+金融幫扶”的金融扶貧模式——“蔡川模式”應運而生。

　　這一模式解決了貧困農戶(hù)“缺資金、缺產(chǎn)業(yè)、缺技術(shù)、缺抵押物”的問(wèn)題。從2008年14戶(hù)、17萬(wàn)元貸款開(kāi)始，郵儲銀行寧夏分行累計向蔡川村發(fā)放貸款3138筆、1.26億元，幫助蔡川村253戶(hù)、1238人實(shí)現脫貧。2016年底，蔡川村實(shí)現整村脫貧銷(xiāo)號。

　　如今，蔡川村變化翻天覆地：80%以上農戶(hù)均從事牛羊養殖，牛、羊存欄數分別達3480只和5160頭。除此以外，郵儲銀行還貸款支持村民在房前屋后種植紅梅杏2500多畝，成為蔡川村新的經(jīng)濟增長(cháng)點(diǎn)。村民的人均年收入從2008年的不到2000元增長(cháng)到2019年底的11600元，村里實(shí)現了通柏油路、通水、通電、通網(wǎng)絡(luò )，村民住上了紅磚瓦房，用上了手機、電視、洗衣機、電腦等現代產(chǎn)品，基本家家戶(hù)戶(hù)都有農機用車(chē)，不少家庭還購買(mǎi)了小轎車(chē)、摩托車(chē)。

　　創(chuàng )新金融服務(wù)和信貸模式，也為更多貧困人群實(shí)現脫貧致富提供了新思路。郵儲銀行寧夏分行在寧夏回族自治區全區706個(gè)行政村推廣了“蔡川模式”，累計發(fā)放貸款15萬(wàn)筆、金額80億元，為打贏(yíng)脫貧攻堅戰注入了金融“活水”。

　　金融服務(wù)持續升級　切實(shí)防止“脫貧又返貧”

　　全面推進(jìn)鄉村振興、豐富鄉村經(jīng)濟業(yè)態(tài)、拓展農民增收空間、健全農村金融服務(wù)體系、實(shí)現鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接……最近馬沛祥的記事本上多了這些關(guān)鍵詞。這些關(guān)鍵詞來(lái)自《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展第十四個(gè)五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》，馬沛祥和同事仍在助農致富的路上不斷前進(jìn)。

　　“對我們郵儲人來(lái)說(shuō)，幫著(zhù)鄉親們脫貧只是一個(gè)新起點(diǎn)，我們希望可以幫著(zhù)脫貧的鄉親在致富路上一直走下去?！瘪R沛祥說(shuō)。

　　實(shí)際上，馬沛祥和同事已經(jīng)開(kāi)始這樣做了。隨著(zhù)“蔡川模式”的不斷推廣，涇源縣下橋村的貧困戶(hù)老馬也成了受益者。依靠貸款，他養起安格斯肉牛，年收入超過(guò)10萬(wàn)元。如今，老馬早已不是當年的貧困戶(hù)，脫貧致富讓他的眼界越來(lái)越寬，他覺(jué)得自己不能滿(mǎn)足現狀，要繼續增收，過(guò)上更美好的生活。

　　于是，除了養牛，老馬又開(kāi)始了一個(gè)新計劃——養蜂。老馬想繼續擴大養蜂規模，但他遇到一個(gè)新問(wèn)題，小額貸款最高是5萬(wàn)元，這個(gè)額度早已不能滿(mǎn)足他的需求，現在他需要更高的額度。

　　貧困戶(hù)與時(shí)俱進(jìn)，金融政策也在不斷推陳出新。今天像老馬這樣脫貧致富的農戶(hù)，在郵儲銀行申請信用貸款的額度，已經(jīng)提高到30萬(wàn)元?！敖衲暌还伯a(chǎn)了1200斤蜜，賣(mài)出去大概四五百斤?！崩像R說(shuō)。

　　聽(tīng)說(shuō)老馬還有幾百斤蜜沒(méi)有賣(mài)出去，馬沛祥又立即打電話(huà)聯(lián)系買(mǎi)家，買(mǎi)家仔細查看蜂蜜的質(zhì)量后，決定全部收購老馬的蜂蜜?！坝辛水a(chǎn)業(yè)配套，有了這種幫扶的合作機制，我們對農戶(hù)繼續致富充滿(mǎn)信心?！瘪R沛祥說(shuō)。

　　實(shí)際上，郵儲銀行金融服務(wù)在持續升級。馬沛祥和同事幫助脫貧戶(hù)繼續致富的信心和決心是有底氣的：

　　在鞏固脫貧成果上，郵儲銀行將繼續加大對脫貧地區經(jīng)濟發(fā)展和群眾增收的金融支持，特別是持續做好對已脫貧人口的金融支持，增強脫貧致富的穩定性，防止脫貧又返貧。

　　與此同時(shí)，郵儲銀行將金融支持脫貧攻堅與鄉村振興要求有機結合，注重鄉村經(jīng)濟社會(huì )長(cháng)遠發(fā)展，加大對家庭農場(chǎng)、合作社等新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和小農戶(hù)的金融支持，促進(jìn)農村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，全面服務(wù)鄉村振興。?