近日，中國人民銀行以“金融產(chǎn)品創(chuàng )新”為主題開(kāi)展“金融支持保市場(chǎng)主體”第四場(chǎng)系列新聞發(fā)布會(huì )。我國1.3億戶(hù)市場(chǎng)主體中，小微企業(yè)在數量上占有較大比例。今年以來(lái)，受新冠肺炎疫情影響，保市場(chǎng)主體任務(wù)繁重，支持小微企業(yè)生存發(fā)展是其中一項重要內容。

　　長(cháng)期來(lái)看，構建新發(fā)展格局需要打通經(jīng)濟循環(huán)堵點(diǎn)，補齊產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈短板，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上中下游、大中小企業(yè)融通創(chuàng )新，提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的完整性，小微企業(yè)是其中一項重要內容。保小微企業(yè)等市場(chǎng)主體，不僅是當前落實(shí)“六?！惫ぷ鞯囊粋€(gè)著(zhù)力點(diǎn)，也是“十四五”時(shí)期要面臨和解決的一個(gè)重大課題。

　　我國在發(fā)展普惠金融，為小微企業(yè)提供金融服務(wù)方面取得了較大進(jìn)展，但仍需加強金融產(chǎn)品創(chuàng )新。就近年的情況看，小微企業(yè)金融服務(wù)使用程度加深，中小企業(yè)信用體系建設成效明顯，金融消費者權益得到相對更好的保護。然而，與小微企業(yè)在經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展中所發(fā)揮的重要作用相比，小微企業(yè)金融服務(wù)仍有待進(jìn)一步加強。金融產(chǎn)品是連接金融機構和小微企業(yè)的橋梁，為小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供更好的金融支持，需要進(jìn)一步加強金融產(chǎn)品創(chuàng )新。

　　首先，豐富產(chǎn)品種類(lèi)。小微企業(yè)所需要的金融服務(wù)個(gè)性化特點(diǎn)突出且種類(lèi)多樣。從銀行業(yè)的角度看，創(chuàng )新小微企業(yè)金融產(chǎn)品需要全面涵蓋支付、結算、理財、投資、信貸等。在這其中，尤其需要針對小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，創(chuàng )新信貸金融產(chǎn)品，降低小微企業(yè)融資成本。面對數量眾多的小微企業(yè)，在金融產(chǎn)品創(chuàng )新過(guò)程中，需要結合小微企業(yè)所處行業(yè)、經(jīng)營(yíng)模式、發(fā)展階段等做好客戶(hù)細分，針對性開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng )新，設計金融服務(wù)方案，讓金融服務(wù)更契合小微企業(yè)需求。

　　其次，重視金融科技。隨著(zhù)信息技術(shù)的進(jìn)步，提升金融科技水平是必然的發(fā)展趨勢，也是被實(shí)踐驗證的服務(wù)小微企業(yè)的有效方式。金融機構可以依托科技手段搭建場(chǎng)景、構建生態(tài)圈，豐富小微企業(yè)客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)渠道，提供更多更優(yōu)的線(xiàn)上支付計算產(chǎn)品，也可以充分利用信用數據積累創(chuàng )新發(fā)展線(xiàn)上信貸產(chǎn)品，完成線(xiàn)上申請、線(xiàn)上審批、線(xiàn)上抵押、線(xiàn)上放款、線(xiàn)上還款等，讓小微企業(yè)隨時(shí)隨地獲得金融服務(wù)。

　　再次，開(kāi)展機構合作。無(wú)論是從更好地滿(mǎn)足小微企業(yè)的金融服務(wù)需求，還是提高小微企業(yè)客戶(hù)對金融機構忠誠度的角度看，在開(kāi)展金融產(chǎn)品創(chuàng )新過(guò)程中都需要開(kāi)展機構合作。金融機構可以發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢，在同一細分金融行業(yè)內開(kāi)展機構間的合作，也可以開(kāi)展跨細分金融行業(yè)的合作，甚至是與政府、園區、協(xié)會(huì )等非金融行業(yè)機構合作，以機構合作推動(dòng)信息共享，客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)共建，信用風(fēng)險共擔等，不斷豐富服務(wù)小微企業(yè)的內涵，為小微企業(yè)提供一站式服務(wù)。

　　最后，優(yōu)化政策支持。小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨的不確定性，會(huì )增加金融機構融資支持小微企業(yè)的風(fēng)險。這要求在加強金融產(chǎn)品創(chuàng )新支持小微企業(yè)的過(guò)程中，要對金融機構提供相應的政策支持。今年面對新冠肺炎疫情影響，中國人民銀行創(chuàng )設普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，激發(fā)金融機構為小微企業(yè)提供更多的信用貸款。后續仍需在信用信息、稅收優(yōu)惠、利率補貼等方面為金融機構創(chuàng )新產(chǎn)品服務(wù)小微企業(yè)提供更多的支持政策。

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