近日，《經(jīng)濟參考報》刊發(fā)的電信網(wǎng)絡(luò )詐騙系列報道引發(fā)關(guān)注。就報道中涉及的電信網(wǎng)絡(luò )詐騙資金鏈相關(guān)問(wèn)題，人民銀行相關(guān)部門(mén)負責人在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，人民銀行堅決貫徹落實(shí)習近平總書(shū)記關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪工作重要指示精神，一直高度重視“資金鏈”治理工作，組織商業(yè)銀行、支付機構提升支付行業(yè)風(fēng)險防控水平，支付行業(yè)打擊治理常態(tài)化工作機制基本形成。

　　下一步，將持續認真履行金融行業(yè)監管主體責任，繼續壓實(shí)金融機構風(fēng)險防控主體責任，完善打擊治理法律保障。健全常態(tài)化治理體系，推進(jìn)賬戶(hù)分類(lèi)分級管理，把握風(fēng)險防控和優(yōu)化服務(wù)平衡。持續開(kāi)展行業(yè)風(fēng)險整治，深入發(fā)揮大數據和科技作用，加強風(fēng)險監測和攔截。

　　贓款轉移手法不斷創(chuàng )新

　　電信詐騙分子騙得贓款后，為了隱匿贓款去向、阻礙追贓挽損，滋生了一系列關(guān)聯(lián)犯罪行為?！安环ǚ肿右愿哳~收益為餌，吸引部分群眾實(shí)名開(kāi)立銀行卡出租出售，在跑分平臺使用本人賬號、收款碼，幫助犯罪分子‘點(diǎn)對點(diǎn)’轉移詐騙資金，配合應對銀行問(wèn)詢(xún)等，涉及人員眾多?！比嗣胥y行相關(guān)部門(mén)負責人表示，整體而言，現在攻防對抗不斷升級變化、打擊難度大。犯罪分子不斷尋找、試探“資金鏈”治理薄弱環(huán)節，創(chuàng )新贓款轉移手法。

　　據介紹，電信網(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪從涉案資金轉移手法看，主要分為三個(gè)環(huán)節。第一個(gè)環(huán)節是收款環(huán)節，也就是通過(guò)買(mǎi)賣(mài)、租借銀行卡收取詐騙資金。犯罪分子主要通過(guò)購買(mǎi)、租用他人實(shí)名開(kāi)立的銀行卡、支付賬戶(hù)收取被害人資金。據公安部門(mén)通報，2021年，公安機關(guān)共破獲電信網(wǎng)絡(luò )詐騙案件44.1萬(wàn)余起，打掉涉“兩卡”違法犯罪團伙4.2萬(wàn)個(gè)，涉案銀行卡全部為實(shí)名開(kāi)立后非法買(mǎi)賣(mài)。

　　第二個(gè)環(huán)節是轉移環(huán)節，通過(guò)賬戶(hù)層層嵌套、資金多方劃轉。詐騙分子為躲避公安機關(guān)止付、凍結措施，往往快速轉移涉案資金，目前主要有三種方式。一是境內“水房”（洗錢(qián)團伙）實(shí)施轉移。境內組建洗錢(qián)工作室專(zhuān)門(mén)從事詐騙資金轉移，形成境外人員實(shí)施詐騙、通過(guò)聊天軟件指揮境內“水房”快速轉移洗白資金的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。二是“跑分平臺”拆分交易。資金通過(guò)“跑分平臺”等非法支付平臺進(jìn)行大量拆分，轉移至普通群眾受高額利誘實(shí)名開(kāi)立的銀行卡、支付賬戶(hù)。三是利用虛擬貨幣轉移贓款。詐騙分子通過(guò)購買(mǎi)虛擬貨幣向境外轉移涉詐資金，查控難度大。

　　第三個(gè)環(huán)節是變現環(huán)節，犯罪分子利用資金跨境轉移變現。為規避打擊，詐騙分子通常隱藏在境外，通過(guò)地下錢(qián)莊將境內的詐騙資金轉移出境完成變現。一是刷卡取現。雇傭境內“車(chē)手”在銀行ATM取現后非法走私出境，或者通過(guò)非法改裝移機境外的POS機刷卡取現。二是虛構交易。構造虛假交易實(shí)現詐騙資金跨境轉移，如簽訂虛假貿易合同，或者購買(mǎi)游戲點(diǎn)卡、充值卡等虛擬商品后轉賣(mài)完成變現。三是跨境“對敲”。通過(guò)地下錢(qián)莊境內交割人民幣、境外交割外幣等方式，實(shí)現詐騙資金跨境轉移。

　　“當前我國已建成與經(jīng)濟發(fā)展相適應的多層次、廣覆蓋的現代支付體系，既要嚴防高效的支付體系被用于轉移非法資金，又要提供更加便捷的支付服務(wù)?！痹撠撠熑吮硎?。

　　完善打擊治理法律保障

　　“資金鏈”治理已取得階段性成效，支付行業(yè)打擊治理常態(tài)化工作機制基本形成。在工作部署方面，人民銀行印發(fā)工作方案構建常態(tài)化工作機制，聯(lián)合有關(guān)部門(mén)印發(fā)《電信網(wǎng)絡(luò )詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案》，提出29項具體工作措施，加強治理合力。推動(dòng)出臺非銀行支付機構條例，加強對非銀行支付機構的監管力度。出臺加強賬戶(hù)管理新規和行業(yè)治理規范，全力配合反詐立法。

　　在犯罪治理方面，人民銀行嚴格實(shí)施“一案雙查”，商業(yè)銀行逐戶(hù)倒查涉案賬戶(hù)及關(guān)聯(lián)賬戶(hù)，中止涉案賬戶(hù)業(yè)務(wù)，向公安部門(mén)移送大量風(fēng)險賬戶(hù)線(xiàn)索。組織商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)開(kāi)展銀行卡清理整治，全面清理長(cháng)期不動(dòng)銀行卡和“一人多卡”，大幅降低不法分子盤(pán)活存量賬戶(hù)風(fēng)險。組織中國銀聯(lián)建立跨機構風(fēng)險防控機制，嚴格實(shí)施金融懲戒。

　　在風(fēng)險防控方面，人民銀行提高預警攔截水平，會(huì )同公安部門(mén)指導商業(yè)銀行上線(xiàn)涉詐風(fēng)險監測攔截模型，對涉詐高風(fēng)險賬戶(hù)及時(shí)監測，直接攔截。打擊虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)和跨境資金轉移“背包客”，會(huì )同多部門(mén)核查處置、屏蔽境內外交易所，組織排查處置涉虛擬貨幣交易賬戶(hù)，多次約談指導商業(yè)銀行、支付機構加強虛擬貨幣交易監測和模型研發(fā)，全力協(xié)助公安機關(guān)偵辦涉虛擬貨幣案件。

　　此外，人民銀行還聯(lián)合公安部、銀保監會(huì )以“反詐拒賭，安全支付”“打擊治理電信網(wǎng)絡(luò )詐騙、跨境賭博，我們在行動(dòng)”為主題，在全社會(huì )形成金融行業(yè)防范電信網(wǎng)絡(luò )詐騙、跨境賭博及相關(guān)黑灰產(chǎn)業(yè)宣傳浪潮，累計覆蓋12億人次，營(yíng)造濃厚反詐氛圍。

　　下一步，人民銀行將持續認真履行金融行業(yè)監管主體責任，繼續壓實(shí)金融機構風(fēng)險防控主體責任，完善打擊治理法律保障。健全常態(tài)化治理體系，推進(jìn)賬戶(hù)分類(lèi)分級管理，把握風(fēng)險防控和優(yōu)化服務(wù)平衡。持續開(kāi)展行業(yè)風(fēng)險整治，深入發(fā)揮大數據和科技作用，加強風(fēng)險監測和攔截。