編者按

　　營(yíng)收穩健，盈利能力提升；不良下降，資產(chǎn)質(zhì)量穩中向好；聚焦重點(diǎn)，信貸結構持續優(yōu)化……2021年，國有六大行在堅守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟本源的同時(shí)，交出了一份成色十足的業(yè)績(jì)答卷。今年，六大行將繼續發(fā)揮各自特長(cháng)，讓利實(shí)體經(jīng)濟，助力穩定宏觀(guān)經(jīng)濟大盤(pán)。

?

普惠貸款大增五成　工行全年凈利3483億元

　　□記者　向家瑩　北京報道

　　中國工商銀行3月30日披露的2021年年報顯示，2021年，工商銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入8609億元，比上年增長(cháng)7.6%；撥備前利潤達到6275億元，同比增長(cháng)5.5%；歸母凈利潤3483億元，增長(cháng)10.2%，繼續保持全球銀行業(yè)凈利潤規模第一地位。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，工商銀行不良貸款余額和不良貸款率實(shí)現雙降，不良貸款余額2934億元，不良率為1.42%，比上年下降16個(gè)BP。

　　資本構成方面，2021年末，工商銀行的核心一級資本充足率為13.31%，一級資本充足率為14.94%，資本充足率為18.02%。資產(chǎn)規模方面，2021年末，工商銀行總資產(chǎn)351713.83億元，比上年末增加18263.25億元，增長(cháng)5.5%。

　　工行行長(cháng)廖林表示，去年是工商銀行新規劃推進(jìn)實(shí)施的第一年，這一年工行堅持穩中求進(jìn)的工作總基調，統籌疫情防控、金融保障與經(jīng)營(yíng)發(fā)展，推動(dòng)新規劃開(kāi)局起勢，在服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展，交出了一份穩中有進(jìn)、成色十足的工行答卷。

　　廖林進(jìn)一步分析稱(chēng)，從披露指標來(lái)看，主要有四個(gè)亮點(diǎn)：第一，“強”的基礎進(jìn)一步夯實(shí)。資本充足率超過(guò)18%，位居全球大型銀行前列。不良率1.42%，同比下降16BP；撥備覆蓋率7年來(lái)首次回升到200%以上，風(fēng)險抵補能力持續增強。

　　第二，“優(yōu)”的姿態(tài)進(jìn)一步提升。全行經(jīng)營(yíng)效率持續改善，資產(chǎn)回報率（ROA）、資本回報率（ROE）均高于上年。凈利息收益率（NIM）2.11%，變動(dòng)同業(yè)較優(yōu)。

　　第三，“大”的優(yōu)勢進(jìn)一步鞏固。全集團營(yíng)業(yè)收入超8600億元，增長(cháng)7.6%，同業(yè)領(lǐng)先的優(yōu)勢繼續夯實(shí)，2021年本集團的資產(chǎn)、資本、存款、貸款繼續持全球第一，市值和分紅總額為國內同業(yè)第一。

　　第四，“專(zhuān)”的特色充分顯現。比如，個(gè)人金融客戶(hù)突破7億戶(hù)，個(gè)人貸款近8萬(wàn)億元，個(gè)人存款12.5萬(wàn)億元，AUM（資產(chǎn)管理規模）近17萬(wàn)億元，保持領(lǐng)先。從對公領(lǐng)域來(lái)看，信貸多個(gè)領(lǐng)域規模繼續保持領(lǐng)先，包括制造業(yè)金融貸款突破了2萬(wàn)億元，綠色金融方面貸款達到了2.48萬(wàn)億元。普惠貸款突破1萬(wàn)億元，增速超50%。對國家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域貸款、戰略性新興產(chǎn)業(yè)的貸款均突破1萬(wàn)億元。

　　作為國內銀行業(yè)“領(lǐng)頭羊”，工行的信貸投放情況無(wú)疑具有代表性。數據顯示，工行去年投融資增長(cháng)近2.9萬(wàn)億元，其中人民幣貸款增量2.1萬(wàn)億元，同比多增2433億元，增量和多增額均位居同業(yè)首位。新增債券投資超過(guò)7600億元，較好發(fā)揮了貨幣政策傳導主渠道的作用。從投向結構來(lái)看，工行進(jìn)一步突出對實(shí)體經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域與薄弱環(huán)節的支持。

　　“制造業(yè)貸款是工行的傳統優(yōu)勢，我們的規模已經(jīng)突破2萬(wàn)億元?！绷瘟纸榻B，一個(gè)新的增長(cháng)點(diǎn)是綠色金融，規模達到2.48萬(wàn)億元。同時(shí)，在科技創(chuàng )新方面，國家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域、戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額均突破1萬(wàn)億元，面向“專(zhuān)精特新”企業(yè)授信客戶(hù)超過(guò)1.5萬(wàn)戶(hù)，融資余額近1000億元，增速大幅高于各項貸款的平均增速。

　　談及今年信貸投放思路，廖林透露，工行把支持穩增長(cháng)放在更加突出的位置，按照“靠前發(fā)力、協(xié)同發(fā)力、精準發(fā)力”的總體思路，今年推動(dòng)投融資在增量上適度增長(cháng)，總量上結構優(yōu)化，存量上結構調整，工行有能力在繼續讓利實(shí)體經(jīng)濟的同時(shí)，在助力穩定宏觀(guān)經(jīng)濟大盤(pán)上發(fā)揮更大的作用。

?

科技投入增11%　中行數字化轉型加速推進(jìn)

　　□記者　張莫　北京報道

　　中國銀行日前公布2021年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)。年報顯示，中國銀行營(yíng)業(yè)收入同比增長(cháng)6.71%，撥備前利潤同比增長(cháng)3.87%；實(shí)現稅后利潤2273億元，同比增長(cháng)10.85%；實(shí)現本行股東應享稅后利潤2166億元，同比增長(cháng)12.28%。

　　2021年，中國銀行全年科技投入186.18億元，同比增長(cháng)11.44%?？萍紬l線(xiàn)員工數量同比增長(cháng)13.75%?！拔覀內嫱七M(jìn)數字化轉型，持續攻堅關(guān)鍵領(lǐng)域，制定‘數字中銀+’金融科技發(fā)展規劃，成立了金融數字化轉型領(lǐng)導小組，計劃籌設場(chǎng)景生態(tài)與創(chuàng )新部，統籌推進(jìn)數字化轉型?！敝袊y行行長(cháng)劉金在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示。

　　數據顯示，中國銀行數字化轉型邁出了新步伐，并且賦能中行各項業(yè)務(wù)提質(zhì)增速。2021年，個(gè)人業(yè)務(wù)方面，中行發(fā)布手機銀行APP　7.0版，形成“金融＋場(chǎng)景”“科技＋關(guān)愛(ài)”“智能＋專(zhuān)業(yè)”“全球＋全景”四大服務(wù)特色。個(gè)人手機銀行月活客戶(hù)同比增長(cháng)18%，企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)手機銀行交易客戶(hù)分別增長(cháng)24%和114%。對公業(yè)務(wù)方面，中行圍繞產(chǎn)業(yè)數字化的需求，加快對公業(yè)務(wù)線(xiàn)上化進(jìn)程，重點(diǎn)建設交易銀行平臺，運用數字化的手段實(shí)現了普惠貸款、跨境匯款、供應鏈融資一些復雜對公業(yè)務(wù)的全流程線(xiàn)上化，促進(jìn)了產(chǎn)品銷(xiāo)售的增長(cháng)。

　　“去年普惠金融線(xiàn)上業(yè)務(wù)余額突破千億，新版企業(yè)網(wǎng)銀客戶(hù)快速增長(cháng)至555萬(wàn)。線(xiàn)上化已經(jīng)成為中行加快對公業(yè)務(wù)發(fā)展、融入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的重要推動(dòng)力?！眲⒔鹫f(shuō)。

　　年報還顯示，智慧運營(yíng)與網(wǎng)點(diǎn)轉型取得新成效。智能柜臺服務(wù)場(chǎng)景達到57大類(lèi)、296子類(lèi)，在4000余家網(wǎng)點(diǎn)智能柜臺引入政務(wù)民生服務(wù)。建成跨境、教育、體育、銀發(fā)四大戰略級場(chǎng)景特色網(wǎng)點(diǎn)1074家。另外，中行數字人民幣錢(qián)包數量實(shí)現指數型增長(cháng)，同時(shí)場(chǎng)景生態(tài)建設全面提速，已落地場(chǎng)景275.59萬(wàn)個(gè)、商戶(hù)門(mén)店129.05萬(wàn)個(gè)、簽約同業(yè)金融機構達60家，均列各運營(yíng)機構首位。在冬奧期間推出冬奧主題數字人民幣硬錢(qián)包——冰芯、雪環(huán)，率先面向公眾提供數字人民幣準賬戶(hù)式硬錢(qián)包產(chǎn)品。

　　劉金表示，數字化轉型是一項系統工程，需要強有力的體制和機制作為保障。他透露，最近，中國銀行正在推進(jìn)科技管理體制改革的方案?？傂谐闪⒘私鹑跀底只D型領(lǐng)導小組，強化對數字化轉型的統籌領(lǐng)導。具體工作落實(shí)方面，中行正在籌建一個(gè)專(zhuān)門(mén)部門(mén)——場(chǎng)景生態(tài)與創(chuàng )新部，統籌管理集團的產(chǎn)品創(chuàng )新和生態(tài)建設，“就是把前臺部門(mén)、分支機構發(fā)現的客戶(hù)需求和市場(chǎng)機會(huì )第一時(shí)間和科技部門(mén)取得聯(lián)系并進(jìn)行溝通，把客戶(hù)需求和市場(chǎng)機會(huì )盡快轉換成服務(wù)產(chǎn)品，深化科技和業(yè)務(wù)的融合，提高信息科技團隊對業(yè)務(wù)需求的響應速度和產(chǎn)出效應。同時(shí)優(yōu)化激勵機制，加快專(zhuān)業(yè)人才隊伍建設?！?/p>

　　中行加快建設IT“新基建”，進(jìn)一步夯實(shí)了數字化基礎。年報顯示，中行“綠洲工程”，即企業(yè)級架構建設加快實(shí)施，完成戰略能力地圖、業(yè)務(wù)架構和IT架構規劃的初步設計，完成項目首批能力解決方案、業(yè)務(wù)建模及開(kāi)發(fā)測試，成功投產(chǎn)企業(yè)級大型分布式技術(shù)平臺，進(jìn)一步夯實(shí)承接新業(yè)務(wù)架構的核心技術(shù)底座。

　　“下一步隨著(zhù)‘綠洲工程’和數據治理工程不斷推進(jìn)，我們會(huì )促進(jìn)各個(gè)業(yè)務(wù)條線(xiàn)的線(xiàn)上化、數據化和智能化，重點(diǎn)打造數字化營(yíng)銷(xiāo)、動(dòng)態(tài)定價(jià)、開(kāi)放銀行、智能風(fēng)控等企業(yè)級的數字化業(yè)務(wù)能力，為‘八大金融’賦能，更好融入和服務(wù)數字經(jīng)濟的發(fā)展?！眲⒔鹫f(shuō)。

?

發(fā)揮全牌照優(yōu)勢　交行理財業(yè)務(wù)強勁增長(cháng)

　　□記者　向家瑩　北京報道

　　交通銀行日前發(fā)布2021年度業(yè)績(jì)報告。年報顯示，2021年，交通銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入2693.90億元，同比增長(cháng)9.42%；實(shí)現凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長(cháng)11.89%。

　　2021年，交行發(fā)揮牌照齊全優(yōu)勢，以打造財富管理品牌特色為切入點(diǎn)，打造利潤持續增長(cháng)的“第二曲線(xiàn)”，全年實(shí)現手續費及傭金凈收入475.73億元，同比增加24.87億元，增幅5.52%。其中，理財業(yè)務(wù)和代理類(lèi)業(yè)務(wù)為主要增長(cháng)點(diǎn)。數據顯示，2021年交行理財業(yè)務(wù)同比增長(cháng)19.47%，達到117.75億元；代理類(lèi)業(yè)務(wù)收入達到56.64億元、同比增長(cháng)34.86%。

　　交行副行長(cháng)周萬(wàn)阜在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上坦言，預計今年銀行業(yè)手續費收入增速將有所回落，產(chǎn)品結構也會(huì )發(fā)生變化。但總體上，財富管理市場(chǎng)仍處于成長(cháng)階段，銀行的財富管理仍然大有所為。

　　此外，隨著(zhù)交銀理財、交銀施羅德理財相繼開(kāi)業(yè)，交通銀行旗下子公司理財業(yè)務(wù)發(fā)展也更加受到市場(chǎng)關(guān)注。交行業(yè)務(wù)總監、交銀理財董事長(cháng)涂宏介紹，施羅德交銀理財在定位上將與兩家股東（施羅德及交銀理財）已有的業(yè)務(wù)形成差異化發(fā)展。

　　他透露，在投資定位方面，施羅德交銀理財將在權益和債券直接投資基礎上，融入FOF組合、REITs、綠色多元資產(chǎn)、另類(lèi)和私募股權等多元化資產(chǎn)，培育多資產(chǎn)、中長(cháng)期限的投資理念；在產(chǎn)品定位方面，與交銀理財低風(fēng)險固收為主的理財產(chǎn)品體系、施羅德境內公司高風(fēng)險權益為主的產(chǎn)品體系，形成差異化。

　　“一是通過(guò)權益、另類(lèi)及境外資產(chǎn)等多資產(chǎn)投資能力的建設，主打突出多元資產(chǎn)配置理念的中高風(fēng)險混合類(lèi)理財產(chǎn)品，重點(diǎn)發(fā)行1年以上封閉式或最低持有期產(chǎn)品；二是利用施羅德ESG方面的發(fā)展經(jīng)驗，打造綠色主題特色類(lèi)產(chǎn)品線(xiàn)，設計涵蓋ESG、可持續投資、碳中和等主題的混合類(lèi)及權益類(lèi)長(cháng)期限中高風(fēng)險理財產(chǎn)品；三是發(fā)揮施羅德在全球市場(chǎng)的渠道優(yōu)勢，打造適合境外客戶(hù)投資的中國資產(chǎn)投資解決方案?！蓖亢瓯硎?。

　　近期股債市場(chǎng)波動(dòng)劇烈，交銀理財產(chǎn)品也出現一定回撤，但從底層資產(chǎn)看，交銀理財絕大多數產(chǎn)品的投向是債券市場(chǎng)，權益資產(chǎn)的配置比例較低。短期收益雖然會(huì )受到市場(chǎng)影響，但長(cháng)期限產(chǎn)品在等待市場(chǎng)平復后能夠迎來(lái)反轉。

　　“針對最近市場(chǎng)股債大幅調整的情況，我們也有針對性地開(kāi)展了產(chǎn)品結構調整，增加低波動(dòng)資產(chǎn)占比，均衡配置不同行業(yè)，穩定產(chǎn)品凈值?！蓖亢晖瑫r(shí)提到，在經(jīng)濟基本面向好的大背景下，隨著(zhù)一系列政策措施發(fā)力，相信這種短期市場(chǎng)同步下跌的悲觀(guān)情緒將逐步釋放。因此，今年交銀理財規模增長(cháng)還是提出了不低于10%的目標。

?

增速創(chuàng )近十年新高　農行縣域業(yè)務(wù)優(yōu)勢突出

　　□記者　汪子旭　北京報道

　　“我們的目標是全力打造服務(wù)鄉村振興領(lǐng)軍銀行?！敝袊r業(yè)銀行副董事長(cháng)、執行董事、行長(cháng)張青松在3月30日舉行的2021年業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，農行在縣域農村具有網(wǎng)點(diǎn)、人員的傳統優(yōu)勢，加上線(xiàn)上線(xiàn)下相結合的特點(diǎn)，傾力服務(wù)鄉村振興，將成為農行差別化競爭優(yōu)勢，是農業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的鮮明特征。

　　年報顯示，截至2021年末，農行“三農”縣域業(yè)務(wù)貸款余額6.2萬(wàn)億元，增速17.2%，余額占全部貸款的比例達36%，增量、增速、余額占比均創(chuàng )近十年來(lái)新高。

　　2021年，農行業(yè)務(wù)規模、質(zhì)量、效益同步提升。截至2021年末，資產(chǎn)總額29.1萬(wàn)億元，增速6.9%。貸款總額17.2萬(wàn)億元，增速13.2%；當年新增2萬(wàn)億元，投放創(chuàng )歷史新高?？蛻?hù)存款21.9萬(wàn)億元，增速7.5%，當年新增1.5萬(wàn)億元，其中新增個(gè)人客戶(hù)存款超過(guò)1萬(wàn)億元。營(yíng)業(yè)收入達7199億元，增速9.4%。凈利潤2419億元，增速11.8%。加權平均凈資產(chǎn)收益率11.57%，同比提升22個(gè)基點(diǎn)。不良貸款率1.43%，比上年末下降14個(gè)基點(diǎn)。

　　全力打造服務(wù)鄉村振興領(lǐng)軍銀行，農行“三農”縣域業(yè)務(wù)優(yōu)勢進(jìn)一步凸顯。截至2021年末，貸款余額6.2萬(wàn)億元，新增9130億元，增速17.2%，余額占全部貸款的比例達36%，增量、增速、余額占比均創(chuàng )近十年來(lái)新高。鄉村振興重點(diǎn)領(lǐng)域貸款投放勢頭良好，糧食安全、鄉村產(chǎn)業(yè)、鄉村建設貸款增速分別達17%、20.6%和14.8%。服務(wù)鞏固脫貧攻堅成果取得扎實(shí)成效，832個(gè)脫貧縣和160個(gè)國家鄉村貸款增速分別為14.2%和15%，均高于全行貸款平均增速。數字鄉村金融服務(wù)成效顯著(zhù)，線(xiàn)上化農戶(hù)貸款及惠農e貸余額達54447億元，增速54%，服務(wù)了368萬(wàn)農戶(hù)。

　　聚焦鄉村振興重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)，農行去年出臺了國家糧食安全、鄉村產(chǎn)業(yè)、鄉村建設等專(zhuān)項行動(dòng)方案，制定了種業(yè)、農機、冷鏈物流、農產(chǎn)品收購等專(zhuān)項信貸政策。截至2021年末，糧食重點(diǎn)領(lǐng)域法人貸款余額1387億元，增速17.5%，鄉村產(chǎn)業(yè)貸款余額1.14萬(wàn)億元，增速20.6%，鄉村建設貸款余額1.28萬(wàn)億元，增速14.8%。

　　在助力鞏固拓展脫貧攻堅成果方面，農行制定出臺了11個(gè)專(zhuān)項政策，158項金融幫扶政策，制定國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣金融支持方案和工作計劃，確保脫貧地區的信貸增長(cháng)。截至2021年末，脫貧縣貸款余額1.47萬(wàn)億元，增速14.2%，高于全行1個(gè)百分點(diǎn)。重點(diǎn)幫扶縣貸款余額2660億元，增速15%，高于全行平均貸款增速1.8個(gè)百分點(diǎn)。

　　“我們不斷創(chuàng )新‘三農’金融產(chǎn)品服務(wù)模式，形成了比較齊備的鄉村振興金融產(chǎn)品體系，2021年總分行先后推出了‘三農’特色產(chǎn)品55個(gè)，截至目前，農行有千億級拳頭產(chǎn)品10個(gè)，百億級精品產(chǎn)品13個(gè)?！睆埱嗨山榻B。

　　他表示，今年農行將繼續把“服務(wù)鄉村振興、促進(jìn)農民共同富?！弊鳛槿泄ぷ鞯闹刂兄?，充分發(fā)揮金融服務(wù)“三農”的作用，全力打造服務(wù)鄉村振興的領(lǐng)軍銀行?！拔覀儠?huì )優(yōu)先安排縣域貸款、涉農貸款的計劃，單獨配置縣域資源，強化鄉村網(wǎng)點(diǎn)渠道的支撐，新的網(wǎng)點(diǎn)布局將向鄉鎮傾斜，我們會(huì )加強縣域人才隊伍建設，引導更多的干部人才和員工資源到鄉村振興一線(xiàn)干事創(chuàng )業(yè)?！睆埱嗨烧f(shuō)。

?

風(fēng)險管控良好　建行盈利增速顯著(zhù)回升

　　□記者　向家瑩　北京報道

　　中國建設銀行日前對外披露2021年年報。年報顯示，建設銀行2021年經(jīng)營(yíng)發(fā)展質(zhì)效良好，盈利增速顯著(zhù)回升。實(shí)現經(jīng)營(yíng)收入7647.06億元，同比增長(cháng)7.07%；實(shí)現凈利潤3039.28億元，同比增長(cháng)11.09%，兩年復合增速6.25%，達到近年來(lái)新高；平均資產(chǎn)回報率（ROA）和加權平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）分別為1.04%和12.55%，同比分別提高0.02和0.43個(gè)百分點(diǎn)；成本收入比27.64%，繼續保持良好水平。

　　在保持穩定增長(cháng)的同時(shí)，建設銀行資產(chǎn)負債結構持續優(yōu)化。年報顯示，建設銀行發(fā)放貸款和墊款凈額18.17萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)11.95%；吸收存款總額22.38萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)8.56%；金融投資7.64萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)9.95%。截至2021年末，建設銀行的存貸比較上年末提升3.79個(gè)百分點(diǎn)；貸款、金融投資在資產(chǎn)中的占比分別較上年末提升2.36和0.55個(gè)百分點(diǎn)；存款在負債中的占比較上年末提升0.89個(gè)百分點(diǎn)。

　　良好的風(fēng)險管控能力是建設銀行的核心優(yōu)勢之一。年報顯示，2021年末，建設銀行不良貸款率1.42%，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率0.94%，較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)；逾期、不良貸款負剪刀差896.1億元，為行業(yè)最高水平，體現了建設銀行嚴格審慎的風(fēng)險分類(lèi)標準。重要領(lǐng)域風(fēng)險管控良好，房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率1.85%，優(yōu)于公司類(lèi)貸款整體水平。風(fēng)險抵補及風(fēng)險緩沖能力進(jìn)一步提升，撥備覆蓋率239.96%，較上年末提高26.37個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率17.85%，提高0.79個(gè)百分點(diǎn)。

　　國家明確“房住不炒”的基本定位為房地產(chǎn)市場(chǎng)的良性循環(huán)和健康發(fā)展確立了方向。推動(dòng)實(shí)現“租購并舉”的住房市場(chǎng)格局，不僅有利于解決百姓住房難題，促進(jìn)房?jì)r(jià)回歸理性，防范化解經(jīng)濟金融風(fēng)險，也為商業(yè)銀行自身的轉型發(fā)展帶來(lái)了廣闊空間。

　　作為率先提出住房租賃戰略的國有大行，年報顯示，建行住房租賃生態(tài)漸成，當前建行已在全國主要城市對接超過(guò)300個(gè)項目，支持建設的保障性租賃住房系統在50多個(gè)城市上線(xiàn)運行。探索長(cháng)租房運營(yíng)可持續模式，開(kāi)業(yè)運營(yíng)179個(gè)“CCB建融家園”長(cháng)租社區，并融入智慧社區和公共、金融、創(chuàng )業(yè)服務(wù)。積極探索住房租賃與城市更新、鄉村振興相結合，在北京、廣州等地支持城中村和老舊小區改造。截至2021年末，住房租賃綜合服務(wù)平臺覆蓋全國96%的地級及以上行政區，為1.5萬(wàn)家企業(yè)、3800萬(wàn)個(gè)人房東和租客提供陽(yáng)光透明的交易平臺。住房租賃貸款余額1334.61億元，增幅60.02%。

　　建行董事長(cháng)田國立指出，建行未來(lái)將堅持以住房租賃推廣“長(cháng)住即安家”的理念，讓房屋回歸居住本源。全力支持保障性租賃住房建設，結合城市更新，激活閑置房源，打造建融公寓、城中村新居，讓新市民住上體面舒適的新家。建行還將積極整合資源共建產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，接入家居、家政、社區等外部場(chǎng)景，加快推進(jìn)公募REITs落地，拓寬多種融資渠道，努力讓租賃成為勒住房地產(chǎn)市場(chǎng)“灰犀?！钡睦K索。

　　對于近期部分房企風(fēng)險暴露的問(wèn)題，建行首席風(fēng)險官程遠國表示，關(guān)于房地產(chǎn)，在加快構建新發(fā)展格局的進(jìn)程中，局部領(lǐng)域和個(gè)別客戶(hù)的風(fēng)險釋放無(wú)法避免。同時(shí)，他強調，房地產(chǎn)正邁向良性循環(huán)和健康發(fā)展，個(gè)別客戶(hù)風(fēng)險顯現并不能影響整個(gè)行業(yè)的平穩健康發(fā)展。程遠國表示，下一步，建行將滿(mǎn)足房地產(chǎn)領(lǐng)域的合理融資需求，加大結構調整力度，推進(jìn)住房租賃戰略，同時(shí)做好房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險研判和客戶(hù)監測，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩定。

?

資產(chǎn)質(zhì)量領(lǐng)先　郵儲銀行資產(chǎn)管理規模年增超萬(wàn)億

　　□記者　汪子旭　北京報道

　　郵儲銀行3月30日發(fā)布2021年年度業(yè)績(jì)報告，報告顯示，郵儲銀行2021年零售業(yè)務(wù)再進(jìn)階。AUM（資產(chǎn)管理規模）被視為銀行零售金融競爭力的核心指標，而數據顯示截至2021年末，郵儲銀行服務(wù)個(gè)人客戶(hù)6.37億戶(hù)，AUM年增超萬(wàn)億，總規模達12.53萬(wàn)億元，同比增長(cháng)11.40%。

　　年報顯示，2021年，郵儲銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入3187.62億元，同比增長(cháng)11.38%；凈利潤765.32億元，同比增長(cháng)18.99%；中間業(yè)務(wù)收入220.07億元，同比增長(cháng)33.42%。

　　與此同時(shí)，郵儲銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續保持行業(yè)領(lǐng)先。數據顯示，截至2021年末，郵儲銀行不良貸款率0.82%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率418.61%，較上年末提高10.55個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險抵補能力持續提升；核心一級資本充足率9.92%，較上年末提高0.32個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率14.78%，較上年末提高0.9個(gè)百分點(diǎn)，資本實(shí)力不斷增強。

　　郵儲銀行首席風(fēng)險官梁世棟介紹，資產(chǎn)質(zhì)量保持在同業(yè)較優(yōu)的水平，主要基于幾個(gè)方面：一是資產(chǎn)質(zhì)量的基礎比較扎實(shí)。郵儲銀行逾期60天以上的所有貸款全部納入不良，逾期30天以上的客戶(hù)納入不良的比例超過(guò)93%。二是風(fēng)險抵補充足，撥備覆蓋率達到418.61%，緩沖墊比較厚。三是堅持前瞻性的風(fēng)險管理，在對公領(lǐng)域，把大額風(fēng)險客戶(hù)都納入名單制管理，動(dòng)態(tài)監測風(fēng)險的情況。同時(shí)加強重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險排查，能夠做到風(fēng)險的早識別、早化解。四是強化智能風(fēng)控的應用。尤其在零售領(lǐng)域，通過(guò)客戶(hù)的精準畫(huà)像，通過(guò)強化貸款用途管理，通過(guò)精準、前瞻的貸后預警，實(shí)現零售信貸客戶(hù)全生命周期的風(fēng)險管理，提升精細化水平。五是今年會(huì )進(jìn)一步加大不良資產(chǎn)的處置力度，同時(shí)也拓寬處置渠道。

　　得益于持續深耕零售，郵儲銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)占營(yíng)收比重近七成。數據顯示，2021年，郵儲銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入2218.55億元，同比增長(cháng)11.99%，占營(yíng)業(yè)收入的69.60%，同比提升0.38個(gè)百分點(diǎn)。

　　作為一家零售大行，郵儲銀行發(fā)展零售金融具有天然的稟賦優(yōu)勢。在銀行業(yè)普遍認識到零售業(yè)務(wù)的重要性、加速布局的同時(shí)，郵儲銀行是如何保持并鞏固自身優(yōu)勢的？

　　郵儲銀行董事長(cháng)張金良表示，郵儲銀行通過(guò)“結網(wǎng)、強鏈、拓圈”，打造“場(chǎng)景+”的開(kāi)放銀行模式?！敖Y網(wǎng)”，即線(xiàn)下近4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和線(xiàn)上渠道交織互補，既是“百姓身邊的銀行”，也是“百姓手邊的銀行”?！皬婃湣?，即完善戰略客戶(hù)、同業(yè)客戶(hù)、機構客戶(hù)、中小微客戶(hù)分類(lèi)分層服務(wù)體系，升級專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)體系，形成客戶(hù)全旅程、全渠道、全鏈條服務(wù)模式，助推產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩定循環(huán)，優(yōu)化升級自身“價(jià)值鏈”?！巴厝Α?，即線(xiàn)上推進(jìn)零售業(yè)務(wù)數字化轉型，線(xiàn)下構建“網(wǎng)點(diǎn)+商圈”特色商業(yè)模式、打造金融同業(yè)生態(tài)圈，擁抱客戶(hù)、發(fā)現觸點(diǎn)、搭建場(chǎng)景、建設生態(tài)，將金融產(chǎn)品與服務(wù)嵌入到客戶(hù)的生產(chǎn)生活。

　　集約化運營(yíng)模式是大型銀行降成本、提效率、防風(fēng)險的有效解決方案。據介紹，郵儲銀行開(kāi)啟了內部流程“全國集中”的集約化改革，初步建成“前臺全面綜合受理、后臺集中專(zhuān)業(yè)處理”的跨區域、跨專(zhuān)業(yè)、跨層級、跨渠道運營(yíng)管理體系，堅定地向現代大型零售商業(yè)銀行目標邁進(jìn)。

?