隨著(zhù)國務(wù)院發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案，一行三會(huì )等多部委分別發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)領(lǐng)域專(zhuān)項整治工作的具體細則。其中，銀監會(huì )聯(lián)合十五部委發(fā)布《P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》，《方案》與前期發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》較為一致，要求P2P網(wǎng)絡(luò )借貸(下稱(chēng)“網(wǎng)貸”)平臺落實(shí)信息中介性質(zhì)，規范網(wǎng)貸行業(yè)健康良性發(fā)展。

　　銀監會(huì )相關(guān)負責人表示，網(wǎng)貸行業(yè)近幾年呈現出“快、偏、亂”的現象，除了規模增長(cháng)勢頭過(guò)快外，也存在業(yè)務(wù)創(chuàng )新偏離軌道的傾向。目前大部分網(wǎng)貸機構偏離信息中介定位以及服務(wù)小微和依托互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)的本質(zhì)，異化為信用中介，存在自融自保、違規放貸、設立資金池、期限拆分、大量線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)等行為，導致風(fēng)險事件時(shí)有發(fā)生，如部分機構銷(xiāo)售不同形式的投資產(chǎn)品，規避相關(guān)金融產(chǎn)品的認購門(mén)檻及投資者適當性要求，在逃避監管的同時(shí)，加劇了風(fēng)險傳播。

　　據不完全統計，截至今年6月底，全國累計問(wèn)題平臺1700余家，約占全國機構總數的43.1%。

　　專(zhuān)項整治工作分三步走

　　根據《方案》，本次網(wǎng)貸專(zhuān)項整治工作分為三個(gè)階段：一是摸底排查階段，準確掌握網(wǎng)貸機構相關(guān)數據，摸清行業(yè)底數，建立較為完整的行業(yè)基本數據統計體系。二是分類(lèi)處置階段，在全面摸底排查的基礎上，根據轄內網(wǎng)貸機構的風(fēng)險程度、問(wèn)題輕重、處理方式將其劃分為合規、整改及取締三大類(lèi)，制定差別化的整改措施，及時(shí)糾偏，做到“一戶(hù)一策”。對于穩健經(jīng)營(yíng)、運作規范、未違反有關(guān)法律法規和規章制度的合規類(lèi)機構，要鼓勵合規發(fā)展，實(shí)施持續監管，督促規范經(jīng)營(yíng);對于運行不規范、風(fēng)險控制不足、存在觸及“紅線(xiàn)”的整改類(lèi)機構，要出具整改意見(jiàn)，限期整改，整改不到位的，責令繼續整改或淘汰整合，并依法予以處置;對于涉嫌從事非法集資等違法違規活動(dòng)的取締類(lèi)機構，要嚴厲打擊，堅決實(shí)施市場(chǎng)退出，并依法移送司法機關(guān)。三是驗收規范階段。專(zhuān)項整治工作期間，銀監會(huì )將會(huì )同有關(guān)部門(mén)適時(shí)赴各地對專(zhuān)項整治工作進(jìn)行督查和評估，及時(shí)推廣好的經(jīng)驗做法，發(fā)現專(zhuān)項整治工作中存在的問(wèn)題。各省級人民政府對本地區的網(wǎng)貸行業(yè)實(shí)施清理整頓后，應對檢查、查處、整改情況進(jìn)行自查和總結。

　　按照相關(guān)規劃，摸底排查工作已于今年7月底前完成，清理整頓工作將于今年11月底前完成，而最后的驗收總結階段將于明年3月底前完成。

　　校園貸是重點(diǎn)整治對象

　　雖然銀監會(huì )出臺了專(zhuān)門(mén)針對網(wǎng)貸平臺的專(zhuān)項整治方案，但一些業(yè)內人士對證券時(shí)報記者表示，目前不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺已經(jīng)進(jìn)行業(yè)務(wù)轉型，并不單純做網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，而是實(shí)現了“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”，如增加了結構化理財產(chǎn)品、收益權轉讓等業(yè)務(wù)，雖然此次整改工作強調加強“穿透式”監管并加強跨部門(mén)、跨區域監管協(xié)作，但《方案》并未具體明確實(shí)現資產(chǎn)穿透后具體協(xié)調監管責任。

　　值得一提的是，校園網(wǎng)貸近年發(fā)展迅速，校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)涉及機構類(lèi)型復雜，表現形式多樣，包括P2P網(wǎng)貸機構、消費公司、分期購物平臺、傳統電商平臺以及利用自有資金為大學(xué)生提供“賒銷(xiāo)”服務(wù)的機構等，風(fēng)險不斷顯現。因此，銀監會(huì )明確將校園貸作為本次網(wǎng)貸專(zhuān)項整治工作的重點(diǎn)，對校園網(wǎng)貸違規行為進(jìn)行分類(lèi)處置，對涉嫌暴力催收、發(fā)放高利貸等違法違規機構采取暫停校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)、整改存量業(yè)務(wù)、加強對借款人的資格審核，落實(shí)第二還款來(lái)源等。同時(shí)，在《方案》中明確提出借款人應當具備與借款金額相匹配的還款能力，并將網(wǎng)貸機構進(jìn)行虛假片面宣傳、誤導消費者等行為列入禁止行為清單。

　　拍拍貸首席執行官張俊對證券時(shí)報記者表示，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融在這兩年的快速發(fā)展，在傳統的銀行體系之外，單是網(wǎng)絡(luò )借貸在9月份已經(jīng)達到近7000億的在貸余額規模，互聯(lián)網(wǎng)金融事實(shí)上已經(jīng)成為另外一個(gè)“影子銀行體系”，一旦互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)系統風(fēng)險，監管無(wú)法實(shí)施有效管控，因此監管層十分急迫地將互聯(lián)網(wǎng)金融納入到整個(gè)國家金融監管體系中來(lái)并開(kāi)始進(jìn)行整治。國務(wù)院和銀監會(huì )分別出臺的專(zhuān)項整治方案都反復強調實(shí)施“穿透式監管”，這也就意味著(zhù)監管和整治工作會(huì )以平臺從事的具體業(yè)務(wù)性質(zhì)來(lái)定性，許多打著(zhù)“智能投顧、科技金融”旗號的平臺，雖然改名不叫P2P，但并不能規避監管和整治?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)將毫無(wú)意外的迎來(lái)行業(yè)洗牌的提速，是否合規成為生死劫。