地方非持牌金融機構的風(fēng)險事件頻頻發(fā)生，在強監管的整體基調下，地方金融監管正在醞釀更深層次的變革。一方面，不少地方金融監管機構謀求轉型，地方金融辦加掛地方金融監督管理局的牌子，另一方面，部分地區也已經(jīng)出臺或正在醞釀出臺地方性的金融監管法規和條例。

　　業(yè)內人士表示，為了進(jìn)一步防范金融風(fēng)險和避免監管死角，我國由中央主導、地方輔助的雙層監管模式仍需要進(jìn)一步完善。在探索中央和地方協(xié)同監管的過(guò)程中，國務(wù)院金融穩定發(fā)展委員會(huì )將發(fā)揮重要的作用。

　　動(dòng)態(tài)　地方金融監管出現變局

　　我國在金融管理上經(jīng)歷了由人民銀行大一統監管模式到現行分業(yè)監管模式的轉變，并且逐漸呈現出由中央單一監管模式向中央主導、地方輔助的雙層監管模式轉變的趨勢。目前，游離于銀證保體系之外的地方金融，如小額貸款公司、融資擔保公司、地方資產(chǎn)管理公司、融資租賃企業(yè)等地方性金融機構及非持牌的地方金融活動(dòng)主要由地方政府負責監管和風(fēng)險處置。

　　防風(fēng)險、強監管是今年金融業(yè)監管的主基調。在這一基調下，地方金融監管層面也出現了較為明顯的變化。不僅不少地方金融監管機構謀求轉型，而且一些地方性的金融監管法規和條例也加速出臺。

　　一方面，多省市的地方金融監管機構轉型升級提速。11月底召開(kāi)的浙江省金融工作會(huì )議明確提出，要浙江省深化地方金融監管體制改革，具體舉措就包括省金融辦加掛省地方金融監管局的牌子，主要承擔地方金融業(yè)的監督管理和風(fēng)險處置職能。

　　11月出臺的《江蘇省省級承擔行政職能事業(yè)單位改革實(shí)施方案》顯示，將省政府金融工作辦公室由省政府直屬事業(yè)單位調整為省政府直屬機構，機構規格為正廳級，掛省地方金融監督管理局牌子。而據媒體報道，待時(shí)機成熟，未來(lái)浙江省的市縣金融辦也有可能掛監管局的牌子。

　　10月10日召開(kāi)的深圳全市金融工作會(huì )議也透露，深圳市決定在市金融辦加掛地方金融監管局牌子，對當前相對分散的地方金融監管職能進(jìn)行整合，進(jìn)一步分離發(fā)展和監管職能，補齊監管短板，切實(shí)履行好中央交由地方負責的各類(lèi)金融機構，如小額貸款公司、融資性擔保公司、交易場(chǎng)所等監管和風(fēng)險處置職責。今年2月，四川省政府撤銷(xiāo)四川省人民政府政務(wù)服務(wù)管理辦公室，組建四川省金融工作局。

　　另一方面，部分地區也已經(jīng)出臺或正在醞釀出臺地方性的金融監管法規和條例。12月初，《河北省地方金融監督管理條例》正式出臺，明確河北內從事地方金融服務(wù)以及監督管理等活動(dòng)，適用本條例。11月底召開(kāi)的浙江省金融工作會(huì )議也提出，加快省級地方金融管理立法，研究制定《浙江省金融管理條例》。

　　另外，針對地方資產(chǎn)管理公司，不少地區也已經(jīng)出臺相關(guān)監管辦法。江西省金融辦日前在其官網(wǎng)發(fā)布了《江西省地方資產(chǎn)管理公司監管試行辦法》，山東省金融辦此前已經(jīng)印發(fā)了《山東省地方資產(chǎn)管理公司監管暫行辦法》，近期擬對文件作進(jìn)一步修訂完善。

　　內因　亂象頻發(fā)暴露監管短板

　　業(yè)內人士表示，地方金融監管在機構設置和監管立法等方面的種種變化，體現了地方金融監管進(jìn)一步加強和完善的趨勢，也是在當下地方金融亂象頻發(fā)的背景下，地方金融監管補短板的必然選擇。

　　國家金融與發(fā)展實(shí)驗室銀行中心主任曾剛在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，近年來(lái)，部分區域地方金融發(fā)展混亂，政府干預金融、非法集資、債務(wù)鏈條斷裂等金融亂象及風(fēng)險事件時(shí)有發(fā)生，區域性風(fēng)險隱患突出，反映出現行地方金融監管體制仍存在嚴重短板。實(shí)際上，今年以來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，網(wǎng)絡(luò )小貸公司、虛擬貨幣交易所等歸屬于地方的非持牌金融機構和組織的風(fēng)險加速暴露，這都顯現出地方監管體制亟需完善的必要性。

　　一些省市在較早就嘗試由金融“辦”改為金融“局”。例如在2009年，北京市就設立了金融工作局；2015年2月，武漢市金融辦升級為武漢市金融工作局。但在今年，伴隨著(zhù)市場(chǎng)環(huán)境的變化，這種改革的步伐進(jìn)一步加快。

　　曾剛表示，由于目前國家層面對于地方金融監管尚無(wú)明確的法律規定或統一要求，各地方政府開(kāi)展金融監管工作往往從自身實(shí)際考慮出發(fā)，導致各地的金融辦具有不同的職責定位，并且絕大多數金融辦都同時(shí)擁有促進(jìn)金融發(fā)展及進(jìn)行監督管理這兩項具有明顯利益沖突的職能。地方金融辦作為地方政府的組成部分，在地方政府“以GDP為綱”政績(jì)觀(guān)的驅動(dòng)下，往往將扶持金融機構發(fā)展、吸引資本流入、提高融資規模等能夠帶來(lái)短期經(jīng)濟利益的事項作為優(yōu)先任務(wù)，甚至為達目標干預金融機構的正常經(jīng)營(yíng)，而防范金融風(fēng)險、維護金融穩定等核心職責卻被置于次要地位或被忽略。職責定位的偏頗及行為目標的異化，不可避免地導致地方金融行業(yè)的無(wú)序發(fā)展及金融風(fēng)險的不斷積累，埋下區域性風(fēng)險爆發(fā)的隱患。

　　業(yè)內人士對目前地方金融監管機構設置的變化持肯定態(tài)度。有專(zhuān)家表示，將現有地方金融服務(wù)辦公室或金融發(fā)展服務(wù)辦公室等名稱(chēng)統一更改成地方金融監督管理局，能夠突出其監督管理的核心職責定位，若同時(shí)充實(shí)各級人員編制并完善組織架構，將具有積極意義。

　　曾剛也表示，地方金融監管職能和發(fā)展職能的分離，不是只加掛一塊牌子這么簡(jiǎn)單，未來(lái)仍需要機構進(jìn)一步拆分，進(jìn)一步強化監管的專(zhuān)業(yè)性，這對防范風(fēng)險也是最有效的。當然這一過(guò)程不可能一蹴而就，地方金融監管基礎相對仍然比較薄弱。

　　建議　央地監管需進(jìn)一步協(xié)同

　　今年7月召開(kāi)的全國金融工作會(huì )議指出，要加強金融監管協(xié)調、補齊監管短板。設立國務(wù)院金融穩定發(fā)展委員會(huì )（下稱(chēng)“金融委”），強化人民銀行宏觀(guān)審慎管理和系統性風(fēng)險防范職責。地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權的前提下，按照中央統一規則，強化屬地風(fēng)險處置責任。

　　業(yè)內人士表示，地方金融監管改革的大幕已經(jīng)開(kāi)啟，但為了進(jìn)一步避免監管死角、補齊監管短板，中央和地方間的監管協(xié)調就需要進(jìn)一步加強，在這其中，國務(wù)院金融穩定發(fā)展委員會(huì )可以發(fā)揮重要作用。

　　“關(guān)于業(yè)務(wù)監督管理，針對不同類(lèi)型的地方性金融機構或金融活動(dòng)，應加快制定統一的監管規則，并加強對于地方的監管指導。雖然目前我國已經(jīng)出臺了《融資擔保公司監督管理條例》《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》《融資租賃企業(yè)監督管理辦法》等多項監管規定，但是上述規定法律層級不一、制定主體各異、內容側重不同，并且尚未完全覆蓋各類(lèi)地方性金融機構（如目前尚無(wú)針對地方資產(chǎn)管理公司的監管規定），可能導致在實(shí)際執行中遇到困擾。鑒于此，金融委應在地方金融監管規制建設方面加強統籌及協(xié)調，明確部門(mén)責任分工，統一監管標準，填補監管空白?！薄≡鴦偙硎?。

　　曾剛還建議，金融委應建立對于地方金融管理部門(mén)的問(wèn)責機制，壓實(shí)地方監管責任。既要避免地方金融管理權被濫用或干預，同時(shí)還應確保其能夠堅決整治金融亂象，及時(shí)有效識別和化解風(fēng)險，切實(shí)承擔并履行風(fēng)險處置及非法集資防范的第一責任，堅決守住不發(fā)生區域性風(fēng)險、群體性事件的底線(xiàn)。對于履職不力、嚴重失職瀆職的，金融委應對失職部門(mén)及其相關(guān)責任人進(jìn)行嚴格問(wèn)責。

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