“移動(dòng)支付風(fēng)險正逐漸成為主要的支付風(fēng)險類(lèi)型?！比涨?，中國支付清算協(xié)會(huì )副秘書(shū)長(cháng)馬國光在移動(dòng)支付安全與創(chuàng )新研討會(huì )上提出了行業(yè)挑戰。當下，移動(dòng)支付亟待在便民與安全之間找到平衡點(diǎn)。專(zhuān)家認為，加強大數據建設可更高效地幫助消費者在支付時(shí)證明“你是你”。

　　“移動(dòng)支付在改進(jìn)體驗、便利百姓的同時(shí)，其風(fēng)險也隨之發(fā)生變化，呈現出隱蔽性、復雜性、交叉性等新趨勢。尤其是移動(dòng)手機端的賬戶(hù)盜用和欺詐屢有發(fā)生，給用戶(hù)資金造成一定損失?！瘪R國光表示，移動(dòng)支付需要安全升級，跟得上效率的提升。

　　中國銀聯(lián)年初發(fā)布的移動(dòng)支付安全調查報告顯示，八成以上的受訪(fǎng)者通常使用二維碼掃碼支付，近五成人群即使在二維碼來(lái)源不明的情況下，仍會(huì )因為優(yōu)惠信息掃碼?！耙恍┫M者掃了‘李鬼’二維碼被鉆了空子，有的掃了來(lái)路不明的二維碼被嵌入木馬病毒，還有人貪圖掃碼注冊賬戶(hù)的贈品而導致個(gè)人信息被盜?！敝袊y聯(lián)云閃付事業(yè)部助理總經(jīng)理張涼說(shuō)。

　　去年底，人民銀行發(fā)布了《條碼支付業(yè)務(wù)規范（試行）》，同時(shí)配套印發(fā)安全技術(shù)和受理終端技術(shù)兩個(gè)規范。其中，對使用靜態(tài)條碼和動(dòng)態(tài)條碼的單日累計交易金額做了不同要求。

　　人民銀行支付結算司支付工具管理處副處長(cháng)翁泉表示，移動(dòng)支付實(shí)現可持續發(fā)展的三個(gè)前提是安全、便民和創(chuàng )新，其中安全是支付業(yè)務(wù)的首要目標。人民群眾用得不放心，便民惠民就無(wú)從談起?！氨O管機構對待創(chuàng )新要趨利避害、揚長(cháng)避短，市場(chǎng)機構在創(chuàng )新中也要負起責任，筑牢安全防線(xiàn)?！?/p>

　　目前，包括商業(yè)銀行、銀聯(lián)、支付機構在內的多個(gè)市場(chǎng)主體都在積極推進(jìn)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展，在保護好客戶(hù)錢(qián)袋子的要求面前，大數據技術(shù)的運用已成為市場(chǎng)機構頗為重視的風(fēng)控方案。

　　“大數據能讓我們更了解客戶(hù)，證明消費的就是你?！闭猩蹄y行零售網(wǎng)絡(luò )銀行部總經(jīng)理助理劉衍波介紹，通過(guò)大數據分析，支付機構可以掌握消費者支付的時(shí)間和地點(diǎn)、登錄的移動(dòng)設備和時(shí)長(cháng)、瀏覽的習慣和喜好，更高效地判斷“你就是你”。

　　工商銀行網(wǎng)絡(luò )金融部場(chǎng)景合作處處長(cháng)謝翔表示，以前，銀行想通過(guò)電子證書(shū)和密碼器這種強認證方式把風(fēng)險攔在支付前端，但安裝硬件大大影響了客戶(hù)的支付體驗?！艾F在，各家機構在安全方面都盡量希望做到無(wú)感，對涉案賬戶(hù)進(jìn)行黑名單管理，加強中后臺的數據分析，通過(guò)大數據發(fā)現可疑交易?！?/p>

　　專(zhuān)家表示，除了設備核身、知識核身，越來(lái)越多的支付機構在積極探索生物核身，基于指紋、人臉、虹膜等多種生物識別技術(shù)驗證“你就是你”，通過(guò)交叉驗證提升身份驗證的精準性。

　　不過(guò)，在當前階段，許多大數據風(fēng)控系統仍存在一些不足。

　　“在大數據時(shí)代，移動(dòng)支付的安全離不開(kāi)數據隱私保護?！蔽浵伣鸱踩芾聿靠偙O鄭亮表示，從數據儲存、數據展示到數據使用，再到數據核算，需要全鏈路進(jìn)行保護，防止數據泄露危害消費者支付安全。

　　翁泉表示，新技術(shù)的應用有利于消減舊的風(fēng)險，但也將帶來(lái)新的風(fēng)險。安全關(guān)系到百姓的錢(qián)袋子，不能有任何懈怠，市場(chǎng)機構要不斷提升風(fēng)險防控水平和能力，始終將安全放在首位。

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