備受關(guān)注的條碼支付互聯(lián)互通迎來(lái)實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。近日，網(wǎng)聯(lián)與某支付機構在試點(diǎn)城市寧波完成了國內條碼支付互聯(lián)互通的首筆業(yè)務(wù)。隨后，銀聯(lián)與財付通也就條碼支付互聯(lián)互通達成合作，并開(kāi)展相關(guān)合作試點(diǎn)。

　　央行此前發(fā)布的《金融科技（FinTech）發(fā)展規劃（2019―2021年）》明確提出推動(dòng)條碼支付互聯(lián)互通，研究制定條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)標準?！督?jīng)濟參考報》記者從接近監管層人士處獲悉，目前相關(guān)標準正在醞釀中，在標準落地方式上，或將結合不同模式的試點(diǎn)情況，提取底層技術(shù)、博采眾長(cháng)。

　　業(yè)內人士表示，條碼支付互聯(lián)互通將打破巨頭在二維碼支付領(lǐng)域的長(cháng)期壟斷，支付行業(yè)格局將發(fā)生變化。

　　條碼支付互聯(lián)互通破冰

　　近日，條碼支付互聯(lián)互通業(yè)務(wù)正式破冰。2019年12月30日，網(wǎng)聯(lián)及部分試點(diǎn)支付機構在寧波試點(diǎn)了基于賬戶(hù)協(xié)議號的條碼支付互聯(lián)互通標準，并成功完成了該標準下的第一筆業(yè)務(wù)。銀聯(lián)與騰訊旗下財付通公司近日也就條碼支付互聯(lián)互通達成合作。微信支付相關(guān)負責人對《經(jīng)濟參考報》記者表示，財付通公司與銀聯(lián)正在開(kāi)展相關(guān)合作試點(diǎn)。據悉，雙方正共同研究條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)方案，建立全面互掃互認的條碼支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。

　　事實(shí)上，監管部門(mén)一直在著(zhù)力推動(dòng)條碼支付互聯(lián)互通。央行科技司司長(cháng)李偉此前表示，將組織商業(yè)銀行、支付機構、中國銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)等，穩妥開(kāi)展條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)驗證和應用試點(diǎn)，逐步打通支付服務(wù)壁壘，為人民群眾提供更安全便捷的支付服務(wù)。

　　社科院金融研究所支付清算研究中心特約研究員趙鷂在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，條碼支付互聯(lián)互通是指不同的支付系統（支付服務(wù)提供商）之間共享信息，非排他性的向終端用戶(hù)提供支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò )接入及支付服務(wù)產(chǎn)品，使得終端用戶(hù)能夠在不同的支付系統之間進(jìn)行選擇與切換。

　　趙鷂表示，一般來(lái)說(shuō)，監管部門(mén)鼓勵支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò )及主體的互聯(lián)互通，就是強制要求處于支配地位的支付服務(wù)提供商實(shí)現互聯(lián)互通，這是監管者在支付服務(wù)市場(chǎng)引入市場(chǎng)競爭的重要政策工具。

　　中國民生銀行行長(cháng)鄭萬(wàn)春此前表示，目前國內市場(chǎng)上支持二維碼的手機APP超過(guò)400個(gè)，背后對應的是已經(jīng)和即將上線(xiàn)的近10種二維碼支付標準，部分市場(chǎng)參與主體通過(guò)四層體系的二維碼標準，建立競爭壁壘，導致用戶(hù)手機APP和商戶(hù)的碼標之間通常無(wú)法互認，用戶(hù)需要進(jìn)行手機APP的切換，這影響了消費者的支付體驗。

　　“條碼互聯(lián)互通后，商戶(hù)只需一個(gè)二維碼，就可讓客戶(hù)使用任意一家支付機構或銀行的APP完成掃碼支付。而消費者也不再需要打開(kāi)不同APP，且可以更加自由地選擇支付機構?！碧K寧金融研究院高級研究員黃大智稱(chēng)。

　　監管層推動(dòng)制定技術(shù)標準

　　除了試點(diǎn)加速推進(jìn)外，條碼支付互聯(lián)互通相關(guān)技術(shù)標準也在研究制定中。央行發(fā)布的《金融科技（FinTech）發(fā)展規劃（2019―2021年）》明確提出，推動(dòng)條碼支付互聯(lián)互通，研究制定條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)標準，統一條碼支付編碼規則、構建條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)體系，打通條碼支付服務(wù)壁壘，實(shí)現不同APP和商戶(hù)條碼標識互認互掃。

　　不過(guò)，當前正在試點(diǎn)的銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)采用的條碼支付互聯(lián)互通模式并不相同。據了解，網(wǎng)聯(lián)主導的是四方模式下的互聯(lián)互通，遵循一個(gè)公開(kāi)或相對的標準，任何支付機構只要按照協(xié)議接入，就可以與其他機構碼實(shí)現彼此互掃互認。而銀聯(lián)與財付通合作的清算模式，是一種將對方納入彼此自身聚合收單體系的合作方式，支付機構可以一一接入銀聯(lián)，但沒(méi)有公允的標準。

　　多位業(yè)內人士對記者表示，相比較來(lái)看，網(wǎng)聯(lián)的技術(shù)規范更具包容性。某支付機構內部人士指出，真正的聯(lián)網(wǎng)通用，支付機構、商戶(hù)能做到一點(diǎn)接入，銀聯(lián)的只是相當于互換，兩兩的對接，商戶(hù)得分別入網(wǎng)，比較麻煩。一位業(yè)內專(zhuān)家也表示，銀聯(lián)和微信的互聯(lián)互通模式其實(shí)是雙方合作的結果，屬于相互調用接口而已，而網(wǎng)聯(lián)的技術(shù)對現有的支付機構影響較小。

　　一位接近監管層人士對記者表示，對于條碼支付互聯(lián)互通的技術(shù)標準，相關(guān)部門(mén)還在研究醞釀中，或將結合不同模式的試點(diǎn)情況，提取底層技術(shù)、博采眾長(cháng)。

　　中小支付機構將迎更多發(fā)展空間

　　隨著(zhù)條碼支付互聯(lián)互通的加速推進(jìn)，支付行業(yè)的生態(tài)格局也將生變：線(xiàn)下收單機構將分享流量壟斷打破后的紅利，眾多中小支付機構將迎來(lái)更多發(fā)展空間。

　　某支付機構內部人士表示，互聯(lián)互通之前，條碼支付基本只有支付寶、微信和云閃付，其他機構只能做聚合。未來(lái)，互聯(lián)互通后，更多支付機構可以按照自己的優(yōu)勢參與進(jìn)來(lái)：有商戶(hù)資源的可以只發(fā)展商戶(hù)，有用戶(hù)的可以只發(fā)展用戶(hù)。而伴隨參與主體增多，以前遠高于線(xiàn)上價(jià)格的線(xiàn)下價(jià)格也將下降，逐步向成本價(jià)靠攏。

　　易觀(guān)智庫支付行業(yè)資深分析師王蓬博表示，類(lèi)似京東、蘇寧、美團甚至今日頭條等擁有龐大用戶(hù)基數的機構，想往線(xiàn)下走做支付，互聯(lián)互通后，它們能夠節省前期鋪設基礎設施的大量資金和人力成本。以后針對支付場(chǎng)景的爭奪將真正進(jìn)入2.0時(shí)代，比拼的是支付以外的增值服務(wù)。

　　條碼支付互聯(lián)互通的加速推進(jìn)，也將利好傳統收單機構。通聯(lián)、拉卡拉和隨行付等收單機構，由此能夠更加便利的直接觸達商戶(hù)?！斑@些機構早就開(kāi)始布局B端增值服務(wù)，且也有成熟的支付解決方案，當本來(lái)屬于兩大寡頭的私域流量一旦放開(kāi)，可以看到市場(chǎng)前景非?？捎^(guān)?！蓖跖畈┱f(shuō)。不過(guò)，業(yè)內人士也表示，條碼支付互聯(lián)互通目前仍在探索中，雖然取得了積極進(jìn)展，但因為涉及多方利益，不可能一蹴而就。

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