在常態(tài)化疫情防控下，有效落實(shí)普惠金融政策，支持民營(yíng)小微企業(yè)發(fā)展，已經(jīng)成為社會(huì )重要共識。雖然當前全國復工復產(chǎn)復商復市形勢較好，但受疫情影響，民營(yíng)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力依然普遍較大，需要從提高金融政策執行靈活性、調動(dòng)基層金融從業(yè)人員積極性、明確金融產(chǎn)品創(chuàng )設需求導向性等入手，打造高效的普惠金融銀企對接平臺，有效提高普惠金融政策直達性。

　　近日，中國人民銀行貨幣政策委員會(huì )2020年二季度例會(huì )提出，要有效發(fā)揮結構性貨幣政策工具的精準滴灌作用，銀保監會(huì )印發(fā)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)辦法，從制度設計、政策導向、激勵約束等三個(gè)方面，精準構建了普惠金融政策直達實(shí)體經(jīng)濟的三角支撐。實(shí)踐中，各類(lèi)銀行發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)的積極性明顯上升，普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢繼續向好，利用大數據信息線(xiàn)上發(fā)放個(gè)體工商戶(hù)貸款逐步成為趨勢。截至2020年3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額12.55萬(wàn)億元，同比增長(cháng)25.93%；其中，普惠型個(gè)體工商戶(hù)貸款余額4.01萬(wàn)億元，同比增長(cháng)16.63%；在納入市場(chǎng)監管總局小微企業(yè)名錄的個(gè)體工商戶(hù)中，貸款覆蓋率為21.4%。2020年一季度，全國銀行業(yè)金融機構新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率6.15%，在2019年基礎上下降了0.55個(gè)百分點(diǎn)。

　　在肯定普惠金融發(fā)展成績(jì)同時(shí)，也要清醒認識當前基層普惠金融發(fā)展所面臨的問(wèn)題?；鶎訄绦衅栈萁鹑谡呷狈椥?，普惠和非普惠金融業(yè)務(wù)準入門(mén)檻相對固化，大多沒(méi)有結合地方經(jīng)濟金融實(shí)際，進(jìn)行差別對待；特別涉及普惠和非普惠金融臨界業(yè)務(wù)時(shí)，業(yè)務(wù)程序和控制標準差異較大，導致客戶(hù)體驗較差；涉及雖有偶爾違約記錄但未形成實(shí)質(zhì)違約的個(gè)體工商戶(hù)，其小額貸款基本不能通過(guò)線(xiàn)上審批?；鶎咏鹑趶臉I(yè)人員營(yíng)銷(xiāo)普惠金融業(yè)務(wù)積極性還不高，獲客渠道有限，多以電話(huà)方式溝通個(gè)體工商戶(hù)，主動(dòng)服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)意識淡薄，激勵機制尚未完全形成。普惠金融產(chǎn)品標準相對單一，不能很好匹配五花八門(mén)普惠金融需求，還沒(méi)有結合產(chǎn)業(yè)鏈金融、供應鏈金融進(jìn)行實(shí)質(zhì)創(chuàng )新，且中后臺銜接不暢，產(chǎn)品創(chuàng )新匯報和審批程序復雜，存在強烈金融創(chuàng )新需求的基層金融機構沒(méi)有產(chǎn)品創(chuàng )設主導權。應該看到，普惠金融單體營(yíng)銷(xiāo)成本高，需要借助高效的銀企對接平臺，方便廣大民營(yíng)小微企業(yè)及時(shí)申報融資需求，推動(dòng)銀行限時(shí)主動(dòng)對接，提高普惠金融服務(wù)精準性。

　　因此，要努力提升基層金融機構執行普惠金融政策的靈活性，不搞一刀切，允許基層金融機構按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，結合地方實(shí)際，在風(fēng)險可控范圍內，因地制宜，主動(dòng)匹配地方需求。要想方設法提升基層金融從業(yè)人員從事普惠金融業(yè)務(wù)積極性，在待遇上要有優(yōu)勢，在責任上允許適度試錯，提倡擔當作為，鼓勵創(chuàng )新進(jìn)取。要最大可能賦予基層金融機構普惠金融產(chǎn)品創(chuàng )設權，上級部門(mén)更多負責風(fēng)險敞口把控，努力減少產(chǎn)品創(chuàng )新審批層級，推動(dòng)基層金融機構主動(dòng)適應普惠金融需求，加大金融產(chǎn)品創(chuàng )新力度。要積極推動(dòng)銀企對接平臺建設，擇優(yōu)在政務(wù)大廳高水平建設首貸續貸中心，發(fā)揮基層人民銀行、銀保監局和金融辦等三方合力，銀行對接服務(wù)和融資效果要納入金融管理部門(mén)考核，積極推動(dòng)地方委辦局主動(dòng)服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)，真正將普惠金融政策直達實(shí)體經(jīng)濟。

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