作為防范化解重大金融風(fēng)險的重要一環(huán)，支付嚴監管持續加壓?！督?jīng)濟參考報》記者獲悉，近期支付領(lǐng)域罰單明顯增多，洗錢(qián)、非法業(yè)務(wù)結算等成“重災區”，央行年內對支付機構開(kāi)出的罰單已超兩億元，創(chuàng )歷史新高。據了解，有關(guān)部門(mén)正在醞釀進(jìn)一步強化支付領(lǐng)域風(fēng)險防控，加大涉洗錢(qián)、跨境賭博等違法行為懲處力度，完善支付清算業(yè)務(wù)流程，斬斷黑灰產(chǎn)業(yè)資金鏈。

　　業(yè)內指出，當前支付領(lǐng)域的主要風(fēng)險還是合規風(fēng)險。隨著(zhù)黑灰產(chǎn)支付渠道出現新變化，監管部門(mén)需要進(jìn)一步強化治理機制和技術(shù)手段，眾多中小支付機構也要尋找更加可持續的商業(yè)模式和新的利潤增長(cháng)點(diǎn)，依法合規發(fā)展。

　　多部門(mén)嚴打支付黑灰產(chǎn)

　　針對洗錢(qián)、涉賭涉詐等支付黑灰產(chǎn)，多部門(mén)重拳出擊，監管力度持續加大。

　　中國支付清算協(xié)會(huì )近日召開(kāi)防賭反賭研討會(huì )，央行、銀保監會(huì )、外匯局等多個(gè)金融監管部門(mén)表示，將進(jìn)一步加強銀行卡跨境交易管理，完善支付清算業(yè)務(wù)流程，斬斷涉賭資金鏈。外匯局管理檢查司副司長(cháng)肖勝指出，外匯局將繼續堅持打擊賭博，各支付清算服務(wù)主體也要進(jìn)一步健全內控機制，提升科技運用水平，有針對性地加強身份識別和對涉賭資金與賬戶(hù)的風(fēng)控。

　　央行召開(kāi)的2020年下半年工作電視會(huì )議指出，將依法有效開(kāi)展反洗錢(qián)監管、調查與監測分析。此前，央行還召開(kāi)會(huì )議專(zhuān)題研究部署打擊治理跨境賭博資金鏈工作，央行副行長(cháng)范一飛指出，要強化主體責任，嚴肅問(wèn)責持牌支付服務(wù)主體責任；加強客戶(hù)身份識別、大額和可疑交易報告、洗錢(qián)監測分析、賬戶(hù)取現身份驗證等風(fēng)險防控工作。

　　在嚴監管基調下，支付領(lǐng)域罰單明顯增多。據不完全統計，央行年內對支付機構開(kāi)出的罰單已逾兩億元，超過(guò)去年全年的1.66億元，創(chuàng )歷史新高。從受罰領(lǐng)域來(lái)看，違反反洗錢(qián)規定、為非法交易提供支付結算服務(wù)等成為新的“重災區”。

　　“罰單金額創(chuàng )新高，體現了支付領(lǐng)域的強監管趨勢?！敝袊嗣翊髮W(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心研究員車(chē)寧說(shuō)，從2017年開(kāi)始尤其是去年下半年以來(lái)，支付監管的細致程度和覆蓋面都有較大提升，監管持續加碼，從賬戶(hù)開(kāi)立、資金交易等多環(huán)節加大了對支付行業(yè)違規業(yè)務(wù)的打擊力度。

　　中小型機構頻踩監管紅線(xiàn)

　　業(yè)內人士對《經(jīng)濟參考報》記者表示，犯罪活動(dòng)的支付渠道出現了新形式新變化，洗錢(qián)、涉賭涉詐等支付黑灰產(chǎn)業(yè)猖獗，給機構和監管部門(mén)風(fēng)險管理帶來(lái)了較大挑戰。

　　以跨境賭博為例，據銀聯(lián)執行副總裁謝群松介紹，當前跨境賭博資金鏈出現一些新特點(diǎn)。從支付渠道來(lái)看，涉賭風(fēng)險由線(xiàn)上風(fēng)險向社交網(wǎng)站轉移，部分賭博網(wǎng)站利用社交網(wǎng)站紅包功能發(fā)起收款，切斷了網(wǎng)站和收款賬戶(hù)之間的聯(lián)系，給涉賭風(fēng)險治理帶來(lái)較大挑戰。

　　易觀(guān)金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，支付機構要精準識別商戶(hù)，才能避免成為賭博、洗錢(qián)等資金通道。有些機構的商戶(hù)數量可能達到百萬(wàn)量級，加上犯罪手法不斷翻新，支付公司的風(fēng)險防范技術(shù)和能力頗顯不足。

　　業(yè)內人士指出，隨著(zhù)監管升級以及行業(yè)競爭加劇，市場(chǎng)上眾多中小型支付機構面臨著(zhù)較大的經(jīng)營(yíng)壓力，頻踩監管紅線(xiàn)。

　　從去年1月開(kāi)始，支付機構此前存管于商業(yè)銀行的備付金全部繳存至央行并受其監管。隨著(zhù)備付金100%繳存和“斷直連”完成，支付機構利潤空間進(jìn)一步收窄，中小型支付機構面臨著(zhù)更大的生存危機。數據顯示，2018年以來(lái)，央行注銷(xiāo)了逾30張支付牌照，一些中小型支付機構退出市場(chǎng)。與此同時(shí)，支付寶、財付通等幾家頭部企業(yè)市場(chǎng)份額占比合計超過(guò)90%，構筑了強大的場(chǎng)景和流量壁壘。

　　車(chē)寧表示，隨著(zhù)近來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融疲態(tài)漸顯，支付等細分市場(chǎng)發(fā)展不斷下行，流量越來(lái)越貴，長(cháng)尾客戶(hù)忠誠度顯著(zhù)降低，這些都可能使得一些中小型機構在合規邊緣鋌而走險。

　　“盡管相關(guān)部門(mén)對支付領(lǐng)域保持高壓態(tài)勢，但相對銀行等金融機構來(lái)說(shuō)，支付行業(yè)使用場(chǎng)景更廣泛，用戶(hù)背景也更復雜，可能會(huì )成為非法交易的天然溫床?！蓖跖畈┱f(shuō)。

　　強化風(fēng)控促進(jìn)行業(yè)合規發(fā)展

　　專(zhuān)家表示，當前支付領(lǐng)域主要風(fēng)險還是合規風(fēng)險。下一步，監管部門(mén)需進(jìn)一步強化治理機制和技術(shù)手段，眾多中小型支付機構也需要找到可持續的商業(yè)模式和利潤增長(cháng)點(diǎn)，依法合規發(fā)展。

　　車(chē)寧表示，監管部門(mén)應加速完善反洗錢(qián)等立法工作，包括部門(mén)規章、行業(yè)自律規范等制度建設，使整個(gè)行業(yè)發(fā)展以及風(fēng)險防范有法可依、有章可循。

　　專(zhuān)家指出，應基于前沿技術(shù)手段，不斷提升對違法行為的監測和打擊能力?！敖衲瓯O管部門(mén)著(zhù)重強調增強金融風(fēng)險技防能力，運用大數據、區塊鏈等技術(shù)，不斷彌補系統漏洞。隨著(zhù)支付科技發(fā)展加快，一些不法行為的成本也在不斷降低，更需要監管部門(mén)強化科技力量提高風(fēng)險防范能力?！蓖跖畈┱f(shuō)。

　　《經(jīng)濟參考報》記者了解到，針對涉賭涉詐等支付黑灰產(chǎn)，監管部門(mén)已經(jīng)著(zhù)手加大科技手段應用。據央行廣州分行支付清算處副處長(cháng)吳畏介紹，廣州分行通過(guò)運用政務(wù)大數據資源和金融科技手段，依托廣東省的備案管理系統，構建了賬戶(hù)業(yè)務(wù)全流程管理機制。在事中監督方面，利用備案管理系統對企業(yè)的異常賬戶(hù)進(jìn)行監測，結合自動(dòng)監測模型和人工篩選機制，共發(fā)布4.1萬(wàn)多條核查指令，確認了523戶(hù)為異常賬戶(hù)并進(jìn)行了管控。

　　王蓬博表示，需要加強相關(guān)部門(mén)間的信息互通?！皩χЦ稒C構來(lái)說(shuō)，能夠掌握商戶(hù)的更多真實(shí)信息，比如工商稅務(wù)信息、征信信息等，有利于更加精準地識別商戶(hù)，增強對不法行為的防范能力?！?/p>

　　多位業(yè)內專(zhuān)家指出，在監管和市場(chǎng)競爭壓力下，眾多中小型支付機構需要加快業(yè)務(wù)模式創(chuàng )新和轉型，找到更加可持續的商業(yè)模式和新的利潤增長(cháng)點(diǎn)，依法合規發(fā)展。