2019年8月人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規劃（2019－2021年）》（下稱(chēng)《發(fā)展規劃》）以來(lái)，人民銀行濟南分行把握金融科技發(fā)展機遇，積極籌謀部署應用試點(diǎn)，推動(dòng)省內金融機構開(kāi)展金融科技創(chuàng )新探索，全省金融科技發(fā)展勢頭良好，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、實(shí)施普惠金融、提升金融科技監管效能等方面取得顯著(zhù)實(shí)效。

　　高效履職　推動(dòng)金融科技發(fā)展規劃有效落實(shí)

　　多措并舉，積極謀劃山東省金融科技發(fā)展。人民銀行濟南分行圍繞《發(fā)展規劃》，出臺《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)金融科技發(fā)展規劃的通知》，建立金融科技應用項目庫，督促金融機構加強頂層設計，制定自身金融科技應用發(fā)展規劃，加大人員和資金投入，加快金融科技轉型進(jìn)度。山東省金融科技應用產(chǎn)品供給呈現快速增長(cháng)態(tài)勢，2019年8月《發(fā)展規劃》出臺以來(lái)，已上線(xiàn)99個(gè)金融科技應用項目，聚焦大數據、人工智能等前沿技術(shù)，涵蓋供應鏈金融等多個(gè)應用場(chǎng)景。

　　全周期管理，推動(dòng)金融科技試點(diǎn)項目高效落地。人民銀行濟南分行以金融科技應用試點(diǎn)為契機，形成可量化的試點(diǎn)成效考核指標，通過(guò)周監測機制跟蹤項目進(jìn)展，加強現場(chǎng)調研和督導。2020年5月，印發(fā)《關(guān)于山東省金融科技應用試點(diǎn)情況的中期通報》，組織開(kāi)展試點(diǎn)中期評估，以點(diǎn)帶面，帶動(dòng)全省金融科技應用快速發(fā)展。

　　創(chuàng )新助力　增強金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力

　　創(chuàng )新驅動(dòng)，探索服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟新途徑。金融科技應用的關(guān)鍵是運用現代科技成果為金融發(fā)展提質(zhì)增效。人民銀行濟南分行引導金融機構積極運用科技手段提高金融服務(wù)水平，聚焦實(shí)體經(jīng)濟痛點(diǎn)和難點(diǎn)精準紓困，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟健康可持續發(fā)展。臨商銀行建設基于大數據技術(shù)開(kāi)發(fā)中小微企業(yè)信貸系統，整合稅務(wù)、征信和行內數據，實(shí)現對中小微企業(yè)精細畫(huà)像，解決中小微企業(yè)信用信息匱乏問(wèn)題。自2020年5月19日上線(xiàn)以來(lái)，截至2020年6月30日，已通過(guò)該系統發(fā)放小微貸款447筆、金額9584.5萬(wàn)元。齊魯銀行利用區塊鏈技術(shù)打造“供應鏈金融平臺”，實(shí)現銀行、保理商、核心企業(yè)、供應商的數據實(shí)時(shí)共享和分布存儲，為中小企業(yè)充分增信，緩解其融資難題。截至2020年6月30日，平臺已累計辦理融資77筆、金額2.17億元。疫情期間，該平臺還與青島海關(guān)實(shí)現報關(guān)單業(yè)務(wù)數據的實(shí)時(shí)共享，為中小外貿企業(yè)提供更豐富的融資渠道。

　　提質(zhì)增效，為金融行業(yè)注入先進(jìn)生產(chǎn)力。人民銀行濟南分行推動(dòng)金融機構積極運用人工智能、大數據、區塊鏈等新一代信息技術(shù)，在盈利模式、業(yè)務(wù)形態(tài)等方面持續優(yōu)化，不斷增強核心競爭力，為金融業(yè)轉型升級賦能增效。山東銀聯(lián)商務(wù)基于消費大數據的旅游行業(yè)應用項目，運用銀聯(lián)商務(wù)近千萬(wàn)商戶(hù)的海量交易數據，預測旅游消費趨勢，為各地旅游部門(mén)的資源布放、時(shí)機把握提供參考意見(jiàn)。截至2020年6月30日，通過(guò)數據報表和分析報告形式，累計為山東省文旅廳，泰安、德州、日照、東營(yíng)等地市文旅局、山東省旅游行業(yè)協(xié)會(huì )等部門(mén)提供旅游消費大數據百余次。

　　普惠便民　提升人民群眾金融服務(wù)獲得感

　　服務(wù)民生，提供便利貼心金融服務(wù)。在服務(wù)民生方面，金融機構探索利用金融科技降低服務(wù)門(mén)檻和成本，將金融服務(wù)融入民生應用場(chǎng)景，為人民群眾提供安全便捷的金融服務(wù)。工商銀行山東省分行等6家金融機構與社保部門(mén)合作，以手機銀行為平臺面向群眾發(fā)放電子社?？?，助力社?？〝底只?。截至2020年6月30日，累計線(xiàn)上發(fā)行電子社?？?5.09萬(wàn)張。工商銀行山東省分行開(kāi)通“線(xiàn)上補換社?？ā狈?wù)，為全面推動(dòng)社?？ň€(xiàn)上補辦形成先行先試的有益經(jīng)驗。中國銀行利用移動(dòng)互聯(lián)生物識別技術(shù)，推動(dòng)“基于公安部EID的網(wǎng)證金融應用”，通過(guò)專(zhuān)用設備采集個(gè)人信息傳輸公安部，借助公安部生成的電子身份證輔助辦理金融業(yè)務(wù)，為消費者提供便利，也為EID在金融領(lǐng)域的落地應用實(shí)現突破。

　　高效智能，塑造網(wǎng)點(diǎn)轉型新優(yōu)勢。人民銀行濟南分行立足實(shí)際，推動(dòng)金融機構借助大數據、人工智能和移動(dòng)互聯(lián)等技術(shù)，提升在網(wǎng)點(diǎn)、柜臺和自助設備等場(chǎng)景下的服務(wù)效率和服務(wù)精準性。萊商銀行采用移動(dòng)智能柜臺支持廳堂業(yè)務(wù)，同一客戶(hù)一次辦理多筆業(yè)務(wù)，實(shí)現“一次驗密（同介質(zhì)）、一次身份核查、一次憑證打印、一次客戶(hù)簽字”。利用移動(dòng)作業(yè)平臺將信息化內容與手持終端移動(dòng)化的優(yōu)勢結合起來(lái)，打破了網(wǎng)點(diǎn)限制，以更主動(dòng)、快捷的方式實(shí)現精準營(yíng)銷(xiāo)。智能柜臺覆蓋開(kāi)卡、簽約、電子銀行開(kāi)戶(hù)、理財、轉賬等業(yè)務(wù)，通過(guò)“大堂事前引導、客戶(hù)自助辦理、現場(chǎng)快速審核”的新型業(yè)務(wù)處理模式，有效分流柜面業(yè)務(wù)壓力、提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效能，打造良好的智能化、服務(wù)化、便捷化的業(yè)務(wù)自助辦理模式。廣發(fā)銀行濟南分行積極打造新一代智慧網(wǎng)點(diǎn)，利用人臉智能識別至網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)，實(shí)現個(gè)性化金融產(chǎn)品推送，滿(mǎn)足精準營(yíng)銷(xiāo)需要，提升客戶(hù)體驗感。自2020年6月2日投產(chǎn)上線(xiàn)以來(lái)，已累計識別不同類(lèi)型客戶(hù)178人次。

　　包容審慎　提高金融科技創(chuàng )新合規水平

　　安全可控，開(kāi)展移動(dòng)金融客戶(hù)端備案和金融科技應用風(fēng)險摸排。金融科技在賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效的同時(shí)，也伴生了一些新的風(fēng)險和挑戰，個(gè)人信息數據保護、網(wǎng)絡(luò )安全防護越來(lái)越受到重視。人民銀行濟南分行積極引導轄區金融機構開(kāi)展移動(dòng)金融客戶(hù)端備案，識別和處置客戶(hù)端軟件潛在的安全漏洞、權限濫用、信息泄露等風(fēng)險隱患，對發(fā)現的漏洞和潛在的風(fēng)險及時(shí)采取補救措施，提升客戶(hù)端應用安全水平，東營(yíng)銀行成為全國首批完成客戶(hù)端軟件備案工作的33家單位之一。組織部分銀行、證券、保險、支付機構開(kāi)展金融科技應用產(chǎn)品風(fēng)險摸排，摸排范圍包括應用程序編程接口、信息系統、移動(dòng)金融客戶(hù)端應用軟件，覆蓋個(gè)人金融信息保護、交易安全、仿冒漏洞、技術(shù)使用安全、內控管理等5個(gè)層面，涉及人工智能、大數據、區塊鏈等新技術(shù)金融應用風(fēng)險，通過(guò)排查摸清風(fēng)險底數，督促金融機構及時(shí)改進(jìn)完善，有效防控金融科技應用風(fēng)險。

　　安全高效，鍛造防范化解金融風(fēng)險新利器。金融科技是筑牢金融安全防線(xiàn)的有力武器。人民銀行濟南分行作為試點(diǎn)單位之一，積極推動(dòng)數字化監管平臺建設，探索監管規則的數字化轉譯，為金融監管提供全面、精準的數據監測分析手段和準確及時(shí)的監管工具。試點(diǎn)金融機構研究運用大數據、人工智能等技術(shù)建立金融風(fēng)控模型，有效甄別高風(fēng)險交易，智能感知異常交易，實(shí)現風(fēng)險早識別、早預警、早處置，提升金融風(fēng)險技防能力。交通銀行山東省分行和日照銀行分別搭建大數據風(fēng)控系統，通過(guò)挖掘歷史數據和運用機器學(xué)習技術(shù)，智能分析并自動(dòng)識別企業(yè)信貸風(fēng)險和銀行卡風(fēng)險交易。交通銀行大數據風(fēng)控系統6月份上線(xiàn)以來(lái)已累計推送風(fēng)險提示1809條，為風(fēng)險防控提供了有力數據支撐。日照銀行大數據風(fēng)控系統2019年6月份上線(xiàn)以來(lái)對382萬(wàn)余條磁條卡交易記錄進(jìn)行篩選，累計識別出175條記錄存在高風(fēng)險。

　　下一步，人民銀行濟南分行將在總行的領(lǐng)導下，堅持《發(fā)展規劃》一張藍圖繪到底，以金融科技為民為導向，以促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效為核心，以金融科技創(chuàng )新為手段，以維護金融安全為底線(xiàn)，求真務(wù)實(shí)、開(kāi)拓創(chuàng )新，全力推動(dòng)山東金融加快數字化轉型，加強金融科技人才隊伍建設，持續促進(jìn)山東省經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展。

　?。ㄗ髡呦抵袊嗣胥y行濟南分行黨委書(shū)記、行長(cháng)）