伴隨夏季到來(lái)，近期極端天氣狀況頻發(fā)，多地降水突破7月極值，這也導致了大量航班延誤甚至取消，影響人們出行。

　　對此，不少出行者通過(guò)提前購買(mǎi)“航班延誤險”減少損失。當前，市場(chǎng)上常見(jiàn)的延誤險主要分為航空公司與保險公司合作推出的航空旅行險，銀行信用卡和保險公司合作推出的延誤險，以及保險公司通過(guò)第三方平臺售賣(mài)的延誤險，賠付金額從幾十元至數千元不等，相關(guān)延誤標準也有所差異。

　　業(yè)內人士建議，出行者購買(mǎi)延誤險應注意承保的航班限制、延誤起賠點(diǎn)以及投保時(shí)間限制。此外，如果是非自動(dòng)理賠則需注意理賠時(shí)效要求。

　　不同類(lèi)型延誤險差異較大

　　“像最近這種暴雨多的天氣出去旅游，我會(huì )盡量選擇高鐵，實(shí)在比較遠需要買(mǎi)機票的話(huà)，我一般會(huì )在購買(mǎi)機票的時(shí)候附加一份延誤險?！敝袑W(xué)教師李女士近期開(kāi)始放暑假，在談及購票計劃時(shí)表示會(huì )選擇航班延誤險，“賠付的錢(qián)確實(shí)沒(méi)多少，但是保險支出也不多，萬(wàn)一晚點(diǎn)了，買(mǎi)個(gè)延誤險也能尋求點(diǎn)安慰?！?/p>

　　李女士對于延誤險的看法或許也代表了一部分出行者的態(tài)度。事實(shí)上，航班延誤險就是一種具有“對賭”特性的保險，如果在坐飛機出行期間出現較長(cháng)時(shí)間航班延誤，就可以通過(guò)購買(mǎi)航班延誤險的方式來(lái)對沖一定的時(shí)間損失。

　　當前市場(chǎng)上常見(jiàn)的延誤險主要分為航空公司與保險公司合作推出的航空旅行險，銀行信用卡和保險公司合作推出的延誤險，以及保險公司通過(guò)第三方平臺售賣(mài)的延誤險。從賠付時(shí)間上看，多數以延誤2小時(shí)以上為賠付標準，部分需要延誤4小時(shí)賠付，賠付金額為數十元至上千元不等。

　　整體來(lái)看，航空公司與保險公司推出的航空延誤險，以及保險公司通過(guò)第三方平臺售賣(mài)的延誤險普遍賠付金額較低，往往需要在計劃起飛時(shí)間24小時(shí)前購買(mǎi)，并且部分延誤險不保取消、返航、備降等情況。

　　例如，東方航空與太保推出的國內航延險售價(jià)30元，延誤時(shí)長(cháng)超過(guò)3小時(shí)，保額200元。航旅縱橫聯(lián)合天安財險提供的航空延誤險分為10元款、28元款，10元版本在延誤超過(guò)100分鐘時(shí)可以覆蓋保費，最高可賠付100元；28元版本在延誤超過(guò)130分鐘時(shí)可以覆蓋保費，最高可賠400元。騰訊微保聯(lián)合華泰保險提供的航空延誤險8.8元保費/次，起飛延誤或取消30分鐘以上賠8.8元，3小時(shí)以上賠66元，同樣需提前24小時(shí)購買(mǎi)。

　　與上述延誤險相比，信用卡延誤險普遍賠付更多，賠付金額幾乎均在百元以上，部分可達數千元，但對卡種、支付等方面也要求更多。例如，民生銀行精英白信用卡，2小時(shí)以上定額賠付1000元，4小時(shí)以上定額賠付2000元。平安銀行標準白金卡、百夫長(cháng)白金卡，2小時(shí)以上最高賠付2000元。中信銀行收費白金卡，2小時(shí)以上最高賠付1000元，4小時(shí)以上最高賠付2000元。

　　值得注意的是，部分信用卡延誤險帶有附加條件，因此消費者使用前需仔細閱讀相關(guān)說(shuō)明。例如，中信信用卡延誤險只能用于純機票訂單，帶有任何旅游團費或附加費用的訂單均不屬于保險生效的條件，而且最新的細則明確排除里程兌換機票航班延誤的情況，同時(shí)，在訂票渠道方面也有所限制，非指定渠道購票不符合航班延誤險生效的條件。

　　多公司提高理賠門(mén)檻

　　由于航班延誤險一直是“薅羊毛”的“重災區”，因此近年來(lái)不少保險公司已提高了理賠門(mén)檻，包括拉長(cháng)延誤時(shí)間，降低賠付額度等。

　　例如，平安銀行信用卡中心此前發(fā)布公告，宣布對隨心飛類(lèi)產(chǎn)品的延誤險策略進(jìn)行調整，在隨心飛有效期內，一位持卡人最多獲得3次延誤險賠付。中信航班延誤險權益也在去年末發(fā)生變更，將原細則內容“免年費政策類(lèi)白金信用卡產(chǎn)品的客戶(hù)，每自然月入賬計積分交易金額達3000元之日起，次月月底前搭乘航班可享受補償”調整為“免年費政策類(lèi)白金信用卡產(chǎn)品的客戶(hù)，每自然月入賬計積分交易金額達3000元次日起，次月月底前搭乘航班可享受補償”。

　　此外，記者注意到，不少航延險產(chǎn)品都增加了免責條款，即如果投保人投保時(shí)，已經(jīng)知道或合理推斷可能發(fā)生延誤，保險公司將不承擔賠付責任。

　　談及保險公司提高相關(guān)標準原因，慧擇副總裁宋大盛表示，首先因為賠付率高；其次，定額給付的賠付方式讓部分不法分子有利可圖，易引發(fā)風(fēng)險，部分售票平臺、旅行社、航空公司等內部相關(guān)工作人員，能提前查到和預知航班延誤情況，引發(fā)道德風(fēng)險惡意投保；第三，保險公司風(fēng)控能力不足，主要表現在無(wú)法獲得全面航班延誤數據，雷雨惡劣天氣的高頻延誤季節投保量大于低頻延誤季節投保量，賠付風(fēng)險難以控制。

　　中國社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠同樣認為，航延險的兩個(gè)特點(diǎn)使得產(chǎn)品有天然的“漏洞”，容易誘發(fā)“投機”?！耙环矫?，被保險人的實(shí)際損失沒(méi)有統一標準，而延誤險都是賠一樣的錢(qián)。另一方面現在很多航班延誤的情況，都能通過(guò)一些APP查到，導致‘羊毛黨’占有信息優(yōu)勢?！?/p>

　　延誤險多重爭議待解

　　事實(shí)上，近年來(lái)關(guān)于航班延誤險始終爭議較大。一方面，部分旅客購票時(shí)常被“捆綁”購買(mǎi)延誤險，或者無(wú)法有效得到理賠。記者在一些投訴網(wǎng)站上，以“航班”“延誤”或“取消”搜索，得到了多則投訴，內容包括“符合理賠條件卻被拒賠”“機票取消保險拒退本金”等。另一方面，延誤險也成為“羊毛黨”下手重點(diǎn)，甚至有人通過(guò)偽造航班延誤證明，虛構延誤保險標的實(shí)施騙保，使保險公司蒙受損失。

　　去年南京市公安局發(fā)布消息稱(chēng)，鼓樓警方成功偵破一起涉嫌航班延誤保險詐騙案。曾有過(guò)航空服務(wù)類(lèi)工作經(jīng)歷的李某，為獲得延誤險索賠，會(huì )在網(wǎng)絡(luò )上挑選延誤率較高的航班，并使用親朋好友的20多個(gè)身份證號以及護照號購買(mǎi)機票，每一個(gè)身份最多購買(mǎi)30到40份延誤險。

　　一保險經(jīng)紀公司人士告訴記者，不少保險公司寧愿承受虧損，也不愿意取消航延險的關(guān)鍵就在于，航延險能夠更好地吸引用戶(hù)。而根據客戶(hù)的需求和特質(zhì)做完行為畫(huà)像后，通過(guò)銷(xiāo)售其他金融產(chǎn)品，也能保證盈利空間。某種意義上說(shuō)，航延險已經(jīng)不是一種普通的保險產(chǎn)品，而是一種營(yíng)銷(xiāo)工具。

　　對于正常出行的消費者而言，業(yè)內人士建議，購買(mǎi)延誤險應注意承保的航班限制、延誤起賠點(diǎn)，以及投保時(shí)間限制。此外，還需關(guān)注理賠是自動(dòng)理賠還是非自動(dòng)理賠，非自動(dòng)理賠應注意理賠時(shí)效要求。

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