隨著(zhù)人均可支配收入水平不斷提高，國民學(xué)習金融知識和提升財商素養的興趣及需求也持續增加，財商教育市場(chǎng)正逐漸趨熱。業(yè)內人士指出，國民財商教育是提升國民金融素養、防控金融風(fēng)險的重要保障，也是金融服務(wù)有效供給的組成部分。但我國財商教育行業(yè)尚處于發(fā)展初期，監管框架有待進(jìn)一步完善，需引導其健康發(fā)展。

　　數據顯示，2019年中國人均GDP首次突破1萬(wàn)美元，2010年到2020年十年間，我國城鎮居民人均可支配收入從19109元增長(cháng)到43834元。國民財富的積累激發(fā)資產(chǎn)管理市場(chǎng)活力，推動(dòng)財富逐步向資產(chǎn)管理市場(chǎng)轉移。不過(guò)，當前我國國民金融、財務(wù)相關(guān)知識技能還相對匱乏，風(fēng)險防控意識較為淡薄。

　　人民銀行最新發(fā)布的《消費者金融素養調查分析報告（2021）》顯示，總體上我國消費者的金融素養水平逐步提升，2021年全國消費者金融素養指數為66.81，與2019年相比，提高2.04。但消費者對分散化投資等基本金融常識缺乏足夠的認識，同時(shí)對金融投資的收益預期呈現非理性特征，容易產(chǎn)生非理性的投資行為，可能加大金融市場(chǎng)波動(dòng)，需要進(jìn)一步提高金融教育戰略地位。

　　國家金融與發(fā)展實(shí)驗室發(fā)布的《國民財商教育白皮書(shū)（2022年）》也指出，對于廣大沒(méi)有系統金融知識的居民和投資者而言，他們通常風(fēng)險意識淡薄，在金融理財和投資中，往往在金融投機沖動(dòng)下成為“高收益”投資陷阱的受害者。為此，需要在全社會(huì )層面加強金融風(fēng)險的普及和教育，樹(shù)立正確的投資理念、增強金融安全意識和法律意識、選擇正規金融機構辦理相關(guān)金融業(yè)務(wù)、回歸理性消費，警惕不良消費心理和消費習慣。

　　國民財富的持續增長(cháng)以及國民投資理財意識的覺(jué)醒，帶動(dòng)了財商教育行業(yè)的快速發(fā)展。數據顯示，近兩年，財商教育市場(chǎng)呈現出集中式暴發(fā)的態(tài)勢，參與者越來(lái)越多，市場(chǎng)規模不斷擴大。

　　業(yè)內人士指出，財商教育對于提升民眾金融素養、在源頭上防范風(fēng)險事件發(fā)生具有重要作用。一方面，民眾可以方便地通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下手段了解相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識，增強自身對于金融風(fēng)險的識別和控制，防患于未然。同時(shí)，通過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓，民眾對于投資收益與風(fēng)險相稱(chēng)的客觀(guān)規律有更加清晰的認知，建立和增強價(jià)值投資、長(cháng)期投資和理性投資理念，從而從需求端降低風(fēng)險資產(chǎn)錯配的可能性，有利于防控金融風(fēng)險，維護國家金融安全。

　　與此同時(shí)，國民財商教育類(lèi)同于投資者教育和投資者保護等機制，也是金融服務(wù)有效供給的組成部分。國民財商教育雖然不直接向民眾提供資金相關(guān)的服務(wù)，但其對居民積極安全地參與金融市場(chǎng)具有重要的作用。首先，國民財商教育能夠提升民眾對于符合自身約束條件的風(fēng)險資產(chǎn)的認識和接納程度，從而促進(jìn)社會(huì )長(cháng)期資金規模增長(cháng)，拓寬直接融資來(lái)源。其次，國民財商教育的對象包含了大量中小企業(yè)所有者、管理者和從業(yè)者，中小企業(yè)主（管理者）通過(guò)接受?chē)褙斏探逃?，有效地提高自身金融知識水平和能力，從而將他們的金融需求更有效地反饋到金融市場(chǎng)中去，進(jìn)一步推動(dòng)金融機構在產(chǎn)品和服務(wù)上創(chuàng )新。

　　不過(guò)，業(yè)內人士也指出，財商教育在我國還是新事物，發(fā)展時(shí)間不長(cháng)，加之財商教育的屬性、形式、內容和運行方式具有跨行業(yè)、跨部門(mén)和跨市場(chǎng)交叉運作特征，致使行業(yè)監管目前尚沒(méi)有明確監管主體，行業(yè)發(fā)展存在某些失序狀態(tài)。

　　對此，業(yè)內呼吁，財商教育行業(yè)亟待完善監管框架，強化行業(yè)制度、政策和規章建設。上述白皮書(shū)建議，建設和完善財商教育法律、制度和政策體系，加快推動(dòng)財商教育納入國民基礎教育體系。財商教育要實(shí)現國民教育階段普及目標，需要結合我國社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展現實(shí)，上升到國家戰略高度，同時(shí)，制定嚴格的標準體系，漸次有序推進(jìn)。

　　同時(shí)，加強財商教育監管的頂層設計，基于功能監管原則，構建動(dòng)態(tài)、適時(shí)多部門(mén)協(xié)調監管框架，強化行業(yè)自律監管。盡快成立全國性統一的行業(yè)協(xié)會(huì )，加強行業(yè)自律監管，推動(dòng)行業(yè)規范健康發(fā)展。加快推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的標準化建設，完善行業(yè)標準體系，形成較為完善的行業(yè)規范和指導方法，特別是對財商教育課綱標準，教學(xué)內容和形式等具體教培業(yè)務(wù)做出明確規定，便于行業(yè)和機構有章可循、有規可依。

　　此外，業(yè)內人士也表示，未來(lái)財商教育行業(yè)要適應數字時(shí)代發(fā)展要求，運用先進(jìn)科技手段，提升財商教育水平和效率。積極探索數字化和智能化新技術(shù)應用于智能化選課、個(gè)性化培訓、柔性化課程安排方面的途徑和效果。同時(shí)，積極開(kāi)展人工智能、區塊鏈和大數據等新技術(shù)在智能投顧、智能投教、智能投研、智能風(fēng)控等領(lǐng)域應用，為財商教育的金融實(shí)踐提供更加便捷、高效、專(zhuān)業(yè)和個(gè)性化服務(wù)，推動(dòng)財商教育和金融實(shí)踐相互促進(jìn)，協(xié)調發(fā)展。

?