由中國信息通信研究院、中國通信標準化協(xié)會(huì )大數據技術(shù)標準推進(jìn)委員會(huì )共同組織開(kāi)展的2021大數據“星河”案例名單12月7日揭曉。中國工商銀行、中國銀聯(lián)、藍象智聯(lián)聯(lián)合申報的“基于隱私計算的小微商戶(hù)普惠金融服務(wù)”成果從上百個(gè)申報項目中脫穎而出，入選2021大數據“星河”標桿案例，這也是“星河”案例中的最高級別認證。這一技術(shù)成果表明，數據和技術(shù)雙輪驅動(dòng)正開(kāi)啟金融創(chuàng )新的嶄新未來(lái)。

　　小微企業(yè)融資難、融資貴是公認難題，要做好小微金融，核心是提升風(fēng)險管控能力。此次與藍象智聯(lián)、中國銀聯(lián)的合作探索，是工商銀行運用隱私計算技術(shù)探索與外部場(chǎng)景合作發(fā)放線(xiàn)上小微貸款的開(kāi)端。

　　何為隱私計算？藍象智聯(lián)創(chuàng )始人兼CEO徐敏對此解釋道，依托藍象智聯(lián)的GAIA隱私計算平臺，各方數據均不用出本地便可進(jìn)行信息交互，在數據“可用不可見(jiàn)”的前提下聯(lián)合分析雙方數據，既不用擔心數據泄露，又可充分挖掘數據價(jià)值。在入口端，優(yōu)化商戶(hù)違約預測模型，深入分析商戶(hù)收單特征，打造“刷單套現”精準識別模型，防范欺詐風(fēng)險；在閘口端，基于知識圖譜技術(shù)，補充借款人同名跨行及關(guān)聯(lián)交易的資金流向分析，打造全新的資金流向違規領(lǐng)域探測模型，可以提升貸后監測覆蓋面及精準度。同時(shí)，銀行基于模型風(fēng)險評估，結合業(yè)務(wù)經(jīng)驗，制定綜合化授信、差異化定價(jià)等精細化應用策略，實(shí)現全線(xiàn)上智能運維管理。

　　在“基于隱私計算的小微商戶(hù)普惠金融服務(wù)”項目中，藍象智聯(lián)為工商銀行和中國銀聯(lián)提供了隱私計算技術(shù)支持，通過(guò)自研的聯(lián)邦學(xué)習產(chǎn)品GAIA·Cube，在數據不出域、保障信息安全的情況下，促進(jìn)工行、銀聯(lián)數據價(jià)值流通利用。通過(guò)結合藍象智聯(lián)在數據建模領(lǐng)域的深厚積累，工行可以豐富小微企業(yè)畫(huà)像，打破信息互通壁壘，有效平衡了數據隱私保護與價(jià)值挖掘，進(jìn)而把小微金融服務(wù)普惠至更多客戶(hù)。

　　通過(guò)引入聯(lián)邦學(xué)習平臺，工行可以實(shí)現銀聯(lián)和行內場(chǎng)景化數據融合，構建全新場(chǎng)景模型及風(fēng)控體系。該項目可以將小微企業(yè)貸款風(fēng)險識別效果提升20%，戶(hù)均授信提高30%。

　　徐敏表示，在過(guò)去六年中，傳統金融機構已經(jīng)廣泛地通過(guò)云計算技術(shù)來(lái)提升系統運行能力，但運用數據提升業(yè)務(wù)的能力還有待提高，這也是未來(lái)幾年眾多金融機構重點(diǎn)優(yōu)化發(fā)展的方向。對金融機構而言，數據會(huì )帶來(lái)比云更大的業(yè)務(wù)價(jià)值。云的作用在于支撐客戶(hù)已有需求的交易；數據的作用，既能支撐客戶(hù)已有需求，也能發(fā)掘客戶(hù)新的需求。更廣泛的數據協(xié)同，將會(huì )幫助金融行業(yè)擴大客戶(hù)服務(wù)的范圍、為客戶(hù)提供更個(gè)性化的服務(wù)。

　　藍象智聯(lián)創(chuàng )始人童玲也曾在出席“隱私計算賽道崛起”交流會(huì )時(shí)表示，未來(lái)藍象智聯(lián)將不斷提高隱私計算安全技術(shù)的服務(wù)質(zhì)量及能力，推進(jìn)金融機構數字化轉型，力爭成為最懂數據、最懂金融的隱私計算服務(wù)商。