摘自《互聯(lián)網(wǎng)金融手冊》，謝平 鄒傳偉 劉海二
著(zhù)，中國人民大學(xué)出版社2014年4月出版。
譜系概念的典型代表是光譜。太陽(yáng)光按頻率從低到高，可以分為紅、橙、黃、綠、藍、靛、紫等連續光譜�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融也是一個(gè)譜系概念的例子�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融譜系的兩端，一端是傳統銀行、證券、保險、交易所等金融中介和市場(chǎng)，另一端是瓦爾拉斯一般均衡對應的無(wú)金融中介或市場(chǎng)情形，介于兩端之間的所有金融交易和組織形式，都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇。
我們按照目前各種互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)在支付、信息處理、資源配置三大支柱上的差異，將它們劃分為六種主要類(lèi)型。
1，金融互聯(lián)網(wǎng)化在本書(shū)中，不存在關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)金融”和“金融互聯(lián)網(wǎng)”的劃分（或者爭論）。
金融互聯(lián)網(wǎng)化體現了互聯(lián)網(wǎng)對金融中介和市場(chǎng)的物理網(wǎng)點(diǎn)、人工服務(wù)等的替代，包括：(1)網(wǎng)絡(luò )銀行和手機銀行，以ING
Direct（歐洲）、M-PESA（肯尼亞）為代表;(2)網(wǎng)絡(luò )證券公司，以Charle Schwab（美國）為代表;(3)網(wǎng)絡(luò )保險公司;(4)
網(wǎng)絡(luò )金融交易平臺，以SecondMarket、SharesPost（美國）為代表;(5)金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售，是通過(guò)網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售金融產(chǎn)品，以Bankrate（美國）、余額寶、百度金融為代表。
2，移動(dòng)支付與第三方支付
移動(dòng)支付與第三方支付體現了互聯(lián)網(wǎng)對金融支付的影響，以Paypal（美國）、支付寶（阿里）、財付通和微信支付（騰訊）為代表。
3，互聯(lián)網(wǎng)貨幣
互聯(lián)網(wǎng)貨幣體現了互聯(lián)網(wǎng)對貨幣形態(tài)的影響，以比特幣、Q幣、亞馬遜幣為代表。
4，基于大數據的征信和網(wǎng)絡(luò )貸款
因為貸款的核心技術(shù)是信用評估，所以我們將征信和網(wǎng)絡(luò )貸款放在一起討論�；诖髷祿恼餍�，以ZestFinance（美國）、Kreditech（德國）代表�；诖髷祿木W(wǎng)絡(luò )貸款，以Kabbage（美國）、阿里小貸為代表。
5，P2P網(wǎng)絡(luò )貸款
P2P網(wǎng)絡(luò )貸款是互聯(lián)網(wǎng)上個(gè)人之間的借貸，以Prosper、Lending
Club（美國）、Zopa（英國）、宜信、陸金所為代表。
6，眾籌融資
眾籌融資（crowd
funding，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為投資項目募集股本金，第九章將專(zhuān)門(mén)討論）是互聯(lián)網(wǎng)上的股權融資，以Kickstarter（美國）、天使匯為代表。
需要說(shuō)明的是，互聯(lián)網(wǎng)金融譜系的各種形態(tài)之間不存在清晰的界限，而且是動(dòng)態(tài)變化的。比如，保險業(yè)出現了根據汽車(chē)使用情況確定費率的車(chē)險，證券研究發(fā)現Twitter的活躍度對股價(jià)有預測力，未來(lái)大數據與保險精算、證券投資結合，會(huì )促成很多新的商業(yè)模式的誕生。所以，本書(shū)對互聯(lián)網(wǎng)金融六種類(lèi)型的劃分，還達不到嚴格分類(lèi)應有的“不重復，不遺漏”標準。之所以這樣劃分，主要是為了便于討論問(wèn)題。
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