全國首個(gè)農村金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)落地四川省成都市?！督?jīng)濟參考報》記者日前獲悉，由央行等多部委制定并印發(fā)的《成都市農村金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)方案》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《方案》）首次提出，該市將支持和鼓勵地方法人金融機構和符合準入條件的民間資本依法發(fā)起設立或參與發(fā)起設立服務(wù)“三農”的中小型民營(yíng)銀行、村鎮銀行和金融租賃公司，優(yōu)先引入和培育本地優(yōu)質(zhì)企業(yè)和種養大戶(hù)投資入股。

　　對此，接受記者采訪(fǎng)的業(yè)內人士表示，明確提出優(yōu)先引入當地的農業(yè)大戶(hù)入股、設立服務(wù)“三農”的民營(yíng)銀行，將是解決目前農村金融領(lǐng)域供需失衡的重要探索和嘗試之一。

　　數據顯示，截至2014年末，全國金融機構空白鄉鎮從2009年10月的2945個(gè)減少到1570個(gè)，實(shí)現鄉鎮金融機構和鄉鎮基礎金融服務(wù)雙覆蓋的省份從2009年10月的9個(gè)增加到25個(gè)。不過(guò)，我國農村金融供給不足的問(wèn)題仍然很?chē)乐亍?/p>

　　央行此前發(fā)布的《中國農村金融服務(wù)報告2014》提出，中小金融機構數量不足仍是農村金融供給不足的重要因素。從國際經(jīng)驗來(lái)看，立足當地、特色鮮明的中小金融機構，能夠對改善農戶(hù)、小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)揮重要作用。這幾年來(lái)我國村鎮銀行、小額貸款公司等微型金融機構雖然發(fā)展較快，但準入門(mén)檻仍然偏高，競爭仍不充分，影響了農村金融服務(wù)供給。

　　截至目前，全國5家首批試點(diǎn)民營(yíng)銀行均已獲準開(kāi)業(yè)，但是這5家銀行主要都是服務(wù)于城市地區?！皩?shí)際情況是，城市并不缺乏金融資源，而農村地區十分缺乏金融資源，但是一直以來(lái)，出于風(fēng)險等多方面因素的考量，監管部門(mén)對農村金融機構、包括村鎮銀行等的設立還是有一些限制?！币晃皇煜まr村金融的專(zhuān)家表示。

　　銀監會(huì )數據顯示，截至2015年5月末，已新設1263家村鎮銀行，其中93%的村鎮銀行引進(jìn)了民間資本，民間資本占比為73.4%。這類(lèi)機構的共同特點(diǎn)是由民間資本與主發(fā)起銀行共同設立，剩余風(fēng)險主要由主發(fā)起銀行承擔。不過(guò)，據悉，在一些監管指標限制下，有條件的村鎮銀行可以嘗試轉股由民營(yíng)資本控股，但純民間資本發(fā)起設立村鎮銀行仍然未被監管放行。

　　據記者了解，包括湖北、四川等地，一些農企有發(fā)起設立民營(yíng)銀行的想法。

　　中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，設立服務(wù)“三農”的民營(yíng)銀行一方面能夠增加金融供給，另一方面通過(guò)引入真正的農業(yè)企業(yè)和大戶(hù)參與設立銀行，能夠對銀行未來(lái)的經(jīng)營(yíng)方向和重點(diǎn)產(chǎn)生影響，使其更有針對性地服務(wù)農村。

　　“比如，在城市貸款，還款基本上都是定期每月還本付息的方式。但是在農村地區，由于收割和養殖等自然規律的存在，農業(yè)生產(chǎn)往往難以實(shí)現連續的現金流，如果仍然采取和城市一樣還本付息的方式，則和農業(yè)的行業(yè)特征嚴重不符。引入農業(yè)企業(yè)和大戶(hù)這樣的股東之后，他們能夠更好把握農業(yè)的特性，了解農戶(hù)的需求?！痹鴦傉f(shuō)。

　　一位地方村鎮銀行人士對記者說(shuō)，來(lái)自“三農”領(lǐng)域的民營(yíng)資本參與設立銀行，其優(yōu)勢是比較接地氣，能更好了解農企的風(fēng)險點(diǎn)，創(chuàng )新更多的信貸產(chǎn)品，但是劣勢在于操作風(fēng)險以及流動(dòng)性風(fēng)險把握上會(huì )有所欠缺。

　　曾剛也表示，設立服務(wù)“三農”的民營(yíng)銀行帶有比較強的實(shí)驗性質(zhì)，最終效果如何還需要觀(guān)察?！爱吘罐r業(yè)是傳統的弱勢行業(yè)，抵御風(fēng)險的能力弱，純粹的商業(yè)性金融成本高、但盈利薄，達到盈虧平衡點(diǎn)非常困難?！彼f(shuō)，農村金融的改革方案一定是一個(gè)綜合性的方案，要在商業(yè)性機構發(fā)展和擴容的基礎上，引入更多政策性金融的機制，來(lái)降低商業(yè)性金融的風(fēng)險。

　　該《方案》也特別提出，通過(guò)制定小額貸款公司、融資性擔保公司行業(yè)標準、開(kāi)展信用評級等方式，正向激勵小額貸款公司、融資性擔保公司更好發(fā)揮支農服務(wù)作用。對此，人民銀行成都分行有關(guān)負責人在接受記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，目前，由于缺乏統一的行業(yè)標準和業(yè)務(wù)技術(shù)規范使得小貸公司難以實(shí)現支持“三農”的政策目標。2015年初中國小額貸款公司協(xié)會(huì )成立大會(huì )上提出將組織制定統一的行業(yè)標準和業(yè)務(wù)規范，但目前尚未有相關(guān)文件、方案出臺。此次改革試點(diǎn)，成都市將率先在小貸行業(yè)倡導規范的行業(yè)標準，鼓勵和支持小貸公司探索完善業(yè)務(wù)技術(shù)規范，引導小貸公司更好地發(fā)揮支農和在縣域支持小微企業(yè)的作用。