據《邢臺日報》報道，記者近日從市公安局了解到，今年以來(lái)，邢臺市非法集資犯罪案件發(fā)案40余起，呈現多發(fā)態(tài)勢。投資者為何頻陷非法集資陷阱？如何識破非法集資并有效防范？記者進(jìn)行了走訪(fǎng)調查。

　　承諾高額回報，虛構或夸大投資項目，使投資者一步步落入陷阱

　　非法集資刑事犯罪案件主要涉及非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。市公安局相關(guān)負責人介紹，盡管形形色色的非法集資披著(zhù)各式“馬甲”，但萬(wàn)變不離其宗。從手法而言，無(wú)外乎畫(huà)餅、造勢、吸金，即承諾高額回報、虛構或夸大投資項目、虛假宣傳造勢等，使投資者一步步落入陷阱，不能自拔。

　　以新近查處的北京某公司非法集資案為例，2014年該公司在邢臺設立辦事處，以在北京投資養老產(chǎn)業(yè)為幌子騙取投資人信任，給出高額的5％月回報率吸引投資，聲稱(chēng)到期后歸還本金。為顯示“雄厚實(shí)力”，他們組織投資人專(zhuān)程到北京公司考察，騙取信任。此后，這家公司向不特定公眾大肆非法吸收資金，最終資金鏈斷裂，停止支付投資者利息和本金。

　　據了解，民間投融資中介機構、P2P網(wǎng)絡(luò )借貸、農民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等領(lǐng)域易滋生非法集資，此外，民辦教育、地方交易場(chǎng)所、相互保險等領(lǐng)域涉嫌非法集資的問(wèn)題也開(kāi)始逐步顯現。以往，犯罪團伙實(shí)施作案的目標群體多為下崗職工、離退休人員等中老年群體，伴隨民間集資詐騙披上“互聯(lián)網(wǎng)金融”的外衣，部分年輕人已成為犯罪團伙的作案新目標。

　　犯罪手法翻新升級，網(wǎng)絡(luò )化趨勢日益明顯，迷惑性更大

　　警方介紹，當前非法集資犯罪手法翻新升級，“泛理財化”特征明顯。同時(shí)，非法集資網(wǎng)絡(luò )化趨勢日益明顯，傳統的集資方式借助互聯(lián)網(wǎng)升級，不規范的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺大量涌現，使非法集資傳播速度更快、覆蓋范圍更廣、產(chǎn)品銷(xiāo)售更便捷、資金轉移更迅速。這也導致了假借互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)、微商、外匯理財、虛擬貨幣等名義的新型犯罪手法不斷出現。

　　市公安局相關(guān)負責人告訴記者，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡(luò )借貸機構違法違規經(jīng)營(yíng)問(wèn)題突出，積累了大量風(fēng)險。

　　據介紹，P2P網(wǎng)絡(luò )借貸機構的主要犯罪手法有三種：一些網(wǎng)貸平臺通過(guò)將借款需求設計成理財產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶(hù)，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款；一些網(wǎng)貸平臺未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現甚至默許借款人在平臺上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對象募集資金；個(gè)別網(wǎng)貸平臺編造虛假融資項目或借款標的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資，涉嫌集資詐騙。

　　“以前非法集資案件嫌疑人往往說(shuō)年收益，但從最近辦理的案件看，有向投入少、看似回報低的方向發(fā)展，增加了迷惑性?！笔泄簿謽驏|分局民警分析。

　　對“高額回報”“快速致富”保持警惕，理性防范非法集資

　　針對當前非法集資案的隱蔽性以及新特點(diǎn)，警方表示，源頭施治方能遏制非法集資違法犯罪活動(dòng)的蔓延。

　　警方提醒廣大群眾，面對手段多樣的非法集資，一定要增強風(fēng)險意識，理性思考和分析。天上不會(huì )掉餡餅，對聲稱(chēng)“高額回報”“快速致富”“一夜暴富”的所謂投資項目，一定要擦亮眼睛，提高警惕，不要上當受騙。同時(shí)，要學(xué)習、掌握必要的法律法規和金融常識，自覺(jué)抵制、遠離非法集資。

　　警方還提醒籌融資者，面對資金短缺的矛盾和困難，要保持清醒的頭腦，積極尋求合法的融資渠道，通過(guò)合法手段解決資金困難，避免違法籌資、害人害己的事件發(fā)生。已經(jīng)參與非法集資的企業(yè)、個(gè)人要盡快脫離非法集資活動(dòng)并主動(dòng)報案，配合公安機關(guān)查清犯罪事實(shí)。

　　此外，廣大投資者在購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)，一定要全面了解產(chǎn)品信息，避免落入非法集資陷阱。如果一時(shí)無(wú)法判斷，可向有關(guān)部門(mén)進(jìn)行咨詢(xún)。比如，對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報利率，多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。通過(guò)查詢(xún)工商、稅務(wù)等信息資料，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)搜索相關(guān)企業(yè)信息，了解主體身份是否合法、真實(shí)，有無(wú)違法犯罪記錄。對親朋好友推薦的低風(fēng)險、高回報的投資建議，也要保持審慎，防止自己成為“下線(xiàn)”。