近年來(lái)，全國非法集資活動(dòng)愈演愈烈，案發(fā)數量呈現“井噴”式增長(cháng)，涉案金額逐漸增加，大案、要案持續高發(fā)。非法集資借助于信息網(wǎng)絡(luò )等現代化工具，集資形式和手段不斷翻新，嚴重侵害了廣大群眾的財產(chǎn)安全，擾亂了社會(huì )秩序，破壞了金融生態(tài)環(huán)境，危及國家經(jīng)濟健康發(fā)展和社會(huì )穩定。

　　面對如此嚴峻的“處非”形勢，中信銀行武漢分行組織全體員工深刻認識非法集資及其危害，積極行動(dòng)，主動(dòng)作為，并提出了全員行動(dòng)、全面認識、全方防控、全程監測的“四全”“處非”工作要求，通過(guò)采取“一學(xué)二講三防四查”的措施，達到“兩維兩?！钡墓ぷ髂繕?，為確保我省經(jīng)濟克難攻堅作出應有的貢獻。

　　首先，在全行范圍內組織有關(guān)崗位工作人員學(xué)習防范處置非法集資的相關(guān)知識，加強全行員工對非法集資行為的了解。

　　非法集資是一項以高額回報為誘餌，以在短期內迅速聚斂巨額資金、牟取暴利為根本目的的非法活動(dòng)。非法集資活動(dòng)往往打著(zhù)響應國家政策、企業(yè)創(chuàng )新等旗號，騙取廣大參與者的信任，最終給參與者帶來(lái)巨大財產(chǎn)損失。

　　其次，充分認識、宣講非法集資的危害性。

　　我們認為，非法集資的危害主要有三點(diǎn)：一是嚴重損害廣大人民群眾利益，危及社會(huì )穩定。非法集資往往使用的是假合同、假協(xié)議，廣大參與集資者利益得不到切實(shí)保障。案發(fā)后，由于多數資金已被揮霍、轉移，為追回自有資金，受害人往往容易采取過(guò)激行為進(jìn)行申討，影響社會(huì )和諧穩定，埋下不安全隱患。二是容易引發(fā)銀行聲譽(yù)風(fēng)險，擾亂金融市場(chǎng)秩序，破壞地區金融生態(tài)環(huán)境，對地方經(jīng)濟發(fā)展造成重大損失。在非法集資短期暴利宣傳的誘導、驅使下，廣大參與集資者受蒙騙后，往往將多年存放銀行的積蓄大部分或全部投入到非法集資中，如果銀行沒(méi)有及時(shí)有效識別、勸諫，就會(huì )給銀行的正常營(yíng)業(yè)造成潛在風(fēng)險；同時(shí)，還會(huì )減少社會(huì )發(fā)展所需的寶貴資金來(lái)源，惡化地區金融生態(tài)環(huán)境。三是非法集資往往鉆正當金融活動(dòng)的空子，利用所謂的領(lǐng)導講話(huà)、重要文件內容，用以證明所推銷(xiāo)的投資或理財項目受?chē)抑С?，對其非法集資活動(dòng)進(jìn)行宣傳，利用廣大群眾響應國家政策和對政府部門(mén)的信任騙取巨額資金，謀取暴利，置國家政府的利益、聲譽(yù)形象于不顧，影響惡劣。

　　在全行的“以案說(shuō)法”巡展中，我行組織有關(guān)人員參觀(guān)學(xué)習，重點(diǎn)剖析“處非”案例，學(xué)活用活。同時(shí)，通過(guò)加強員工思想教育，引導員工樹(shù)立正確人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，提升員工職業(yè)道德素養，增強員工自身免疫力，筑牢思想防線(xiàn)。為此，全行員工簽訂了《不參與、不組織非法集資活動(dòng)承諾書(shū)》。

　　第三，嚴防死守，加強內控管理，堅決杜絕非法集資。

　　我行主要采取了內外兩手抓的方法：對外，對客戶(hù)加強反非法集資的宣傳教育工作，積極配合監管部門(mén)統一部署，定期開(kāi)展防范非法集資宣傳活動(dòng)，以經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)為宣傳主陣地，喚起廣大客戶(hù)自我保護意識，保持清醒頭腦，不動(dòng)心，不參與，不輕信，不上當。為此，我行要求各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)在LED電子顯示屏上滾動(dòng)播放“處非”宣傳標語(yǔ)；在大堂內循環(huán)播放相關(guān)的宣傳視頻；在網(wǎng)點(diǎn)顯著(zhù)位置擺放“處非”宣傳物料。

　　對內，強化內控制度管理和規范操作，嚴格落實(shí)有關(guān)部門(mén)的要求，要求當班柜員、經(jīng)辦人員對客戶(hù)大額轉賬資金用途進(jìn)行細致甄別，對客戶(hù)的可疑劃款及時(shí)進(jìn)行善意提醒。今年以來(lái)，我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)成功堵截客戶(hù)向異地個(gè)人匯款5萬(wàn)元購買(mǎi)理財的案件1起、堵截老年客戶(hù)向傳銷(xiāo)公司負責人匯款35萬(wàn)元的案件1起，均受到客戶(hù)和有關(guān)監管部門(mén)的高度贊揚。

　　第四，堅持常態(tài)化開(kāi)展客戶(hù)賬戶(hù)異常交易排查和員工異常行為排查，及時(shí)消除風(fēng)險隱患。

　　結合銀行案防工作要求，強調“一把手”負責制，要求轄屬各單位管好自己的人、管好自己的點(diǎn)、管好自己的戶(hù)。并制定員工動(dòng)態(tài)管理責任制，各單位負責人就是本機構員工行為動(dòng)態(tài)管理的第一責任人，在員工行為排查中切實(shí)盡到職責。通過(guò)日常觀(guān)察、談心、家訪(fǎng)、客戶(hù)訪(fǎng)談、社會(huì )調查等形式，真正了解員工的所思所想，綜合性掌握員工思想動(dòng)態(tài)和行為。多年來(lái)的實(shí)踐證明，常態(tài)化開(kāi)展客戶(hù)賬戶(hù)異常交易排查和員工異常行為的排查工作及時(shí)有效，起到了較好的作用，有力地防范了非法集資的發(fā)生。

　　我國經(jīng)濟正在構筑長(cháng)期L型大底，面對前所未有的復雜局面和困難，維護社會(huì )穩定、維護金融安全，保障群眾財產(chǎn)、保護銀行聲譽(yù)是銀行業(yè)義不容辭的責任。我們要繼續保持警惕，對假借投資理財、私募股權投資、私募基金、網(wǎng)絡(luò )P2P、網(wǎng)絡(luò )借貸、農民專(zhuān)業(yè)合作社、生態(tài)環(huán)保投資、健康養生、養老投資、房產(chǎn)售后包租等名義開(kāi)展的非法集資活動(dòng)擦亮雙眼，使得他們的圖謀不能得逞，將寶貴的資金血液注入到實(shí)體經(jīng)濟中去。（湖北日報訊 中信銀行武漢分行）