隨著(zhù)金融創(chuàng )新的發(fā)展以及新型金融業(yè)態(tài)的涌現，地方金融風(fēng)險也呈多樣化和不斷積聚的態(tài)勢，非法集資等金融風(fēng)險已經(jīng)逐步暴露，導致金融監管的壓力越來(lái)越大。今年7月份召開(kāi)的全國金融工作會(huì )議提出全面推進(jìn)地方金融監管體制改革，這將是今后一段時(shí)間金融改革的重要議題。

　　縣域地方金融監管的現狀

　　近年來(lái)，為促進(jìn)地方金融監管，各地縣市先后成立了金融辦，并采取金融辦與地方金融管理局“一套人馬、兩個(gè)牌子”的做法，來(lái)實(shí)施地方政府對金融的管理、服務(wù)。此后，部分省市出臺了地方金融監管法規，如山東出臺實(shí)施了《關(guān)于建立健全地方金融監管體制的意見(jiàn)》和《山東省地方金融條例》，在此指引下，地方金融監管體系得到不斷完善。

　　經(jīng)過(guò)幾年的探索，目前縣域普遍形成了屬地監管機構(人民銀行縣市支行與銀監辦)+遠程監管機構(省級證監局與地市級保監局)+地方政府職能部門(mén)相結合的金融監管格局。其中，“一行三局(辦)”負責對貨幣市場(chǎng)、信貸市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險市場(chǎng)進(jìn)行監管，地方政府負責中央金融監管部門(mén)法定監管范圍之外的新型金融組織和金融活動(dòng)的監管。具體分屬以下部門(mén)：金融辦(地方金融監管局)負責監管小額貸款公司、融資性擔保公司、農民信用互助社、民間融資機構、區域性交易市場(chǎng);發(fā)改局負責管理各類(lèi)股權投資公司、投資基金、企業(yè)債發(fā)行;商務(wù)局負責典當、融資租賃公司審批與監管。

　　從上述部門(mén)分工可以看出，金融辦承擔了地方金融監管的主要職責，包括對小額貸款公司、產(chǎn)權交易所、私募基金、融資性擔保公司等準金融機構的監管。另外，根據金融辦的工作職責，其還承擔協(xié)調中央監管部門(mén)，完善監管制度，建立金融風(fēng)險預警系統，維護轄區金融秩序等職責。

　　地方金融監管存在的問(wèn)題

　　(一)地方金融監管機構目標定位存在沖突。目前金融辦采取的是金融辦與地方金融監督管理局“一套人馬、兩個(gè)牌子”的方式，金融辦的目標是促進(jìn)地方金融發(fā)展，而地方金融監管局的目標則是加強金融監管、有效防范金融風(fēng)險。從金融發(fā)展的規律來(lái)說(shuō)，監管趨嚴在防范風(fēng)險的同時(shí)則可能抑制發(fā)展，而過(guò)于注重發(fā)展則可能導致風(fēng)險的集聚。所以，金融辦與地方金融監管局“一套人馬、兩個(gè)牌子”的做法本身存在目標沖突。

　　(二)地方金融監管機構的權責定位不清晰。地方金融業(yè)態(tài)的監管分散于金融辦、發(fā)改局等多個(gè)部門(mén)，這種多頭監管模式下，各監管部門(mén)往往只是重準入，而輕監管，甚至存在權責不一致的情況。如地方金融監管局在小額貸款公司、融資性擔保公司等準金融機構的設立變更過(guò)程中只有初審權，缺乏審批和管理權限。另外，民間融資、網(wǎng)絡(luò )借貸(P2P)、投資咨詢(xún)等風(fēng)險較高的金融新業(yè)態(tài)尚無(wú)明確的監管主體。

　　(三)縣級地方金融監管部門(mén)履職能力不足。一方面，監管力量薄弱，編制和人員尚未完全到位。如現有人員缺乏從事金融管理工作的知識儲備和經(jīng)驗，對現場(chǎng)檢查、非現場(chǎng)檢查、準入管理、合規管理等監管手段還不熟悉，日常工作多停留在簡(jiǎn)單的審批上，無(wú)法滿(mǎn)足金融專(zhuān)業(yè)監管的要求;另一方面，監管手段有限。由于對現場(chǎng)檢查規定不明確，目前地方金融監管局主要是非現場(chǎng)監管，這也導致當遇到群眾舉報需要查處非法金融活動(dòng)時(shí)，其難以開(kāi)展現場(chǎng)檢查，只能聯(lián)合公安、工商等部門(mén)聯(lián)合執法，導致監管效率低。

　　(四)風(fēng)險防范和處置機制需完善。建立地方金融數據共享機制是做好地方金融風(fēng)險預警的重要基礎，但是目前縣域尚未建立有效的金融統計及風(fēng)險監測情況共享平臺，無(wú)法及時(shí)監測地方金融運行。而且從風(fēng)險處置方面看，由于缺乏相應的制度設計，縣域尚無(wú)明確的風(fēng)險緩沖機制、投資者保護制度和相關(guān)風(fēng)險救助體系等，對于金融風(fēng)險的處置產(chǎn)生了掣肘。

　　(五)需要進(jìn)一步完善與“一行三局(辦)”的溝通機制。當前，縣域銀行業(yè)的相關(guān)信息主要由人民銀行和銀監辦事處掌握，而保險機構信息主要由市級保監機構掌握，證券機構信息則主要由省級監管機構掌握，各類(lèi)新型(準)金融機構的業(yè)務(wù)信息則由各級金融辦掌握，他們通常在其職權范圍內行使金融管理職能，彼此間缺乏有效的信息共享機制，導致監管合力不足。

　　完善地方金融監管的政策建議

　　(一)完善內部機構設置，突出地方金融監管職能。金融辦作為地方金融監管的主體，為避免地方金融發(fā)展沖動(dòng)帶來(lái)的道德風(fēng)險，在機構和人員配置上，應以金融發(fā)展和監管職責分離為原則，致力于實(shí)現其專(zhuān)業(yè)化監管職能?？煽紤]在內部機構設置方面，將負責監管職能的人員分離，單獨設立科室。

　　(二)完善上位法，盡快明確地方金融監管的權責范圍。盡管目前各方對不吸收公眾存款、風(fēng)險外溢性相對較小的金融活動(dòng)應由地方金融監管機構監管已經(jīng)達成基本共識，但是對其尚未從法律層面進(jìn)行界定，所以有必要從國家層面盡快完善上位法。上位法或者省級、市級政府出臺的配套法律法規等應明確地方金融監管的權責范圍，使得地方金融監管做到有法可依、有法可循。

　　(三)增強地方金融監管的監管能力。首先在人員配置方面，一方面要根據工作需要配備足夠的監管人員;另一方面應多吸收有監管經(jīng)驗的專(zhuān)業(yè)人才或者通過(guò)培訓、掛職交流等方式提高監管人員的業(yè)務(wù)能力。在補充監管手段方面，通過(guò)完善地方金融條例，進(jìn)一步明確對各類(lèi)監管對象的現場(chǎng)、非現場(chǎng)檢查方式，明確檢查權利及處罰手段等，補充地方金融監管的抓手。

　　(四)完善防范和化解地方金融風(fēng)險的機制。首先建立統一的金融信息共享平臺。實(shí)現各類(lèi)監管機構的信息共享機制是加強監管協(xié)調、提前發(fā)現風(fēng)險的重要基礎，應考慮由地方政府牽頭建立中央監管部門(mén)的分支機構與地方金融監管局之間的金融信息共享平臺。其次是建立風(fēng)險處置應急機制。應由地方市政府牽頭建立地方金融監管局為主體、其他監管部門(mén)協(xié)同配合的金融風(fēng)險應急處置機制，負責對風(fēng)險的集中分析和跨部門(mén)風(fēng)險的協(xié)同管理，強化風(fēng)險防范和處置職能。

　　(五)完善監管機構間的分工與協(xié)作機制。一方面是推動(dòng)地方金融監管局與政府其他部門(mén)的協(xié)作。受監管手段及執法手段有限等制約，地方金融監管局在處置部分金融風(fēng)險的過(guò)程中必然需要法院、公安、工商等部門(mén)的協(xié)助，所以應建立與地方政府各部門(mén)的協(xié)作機制;另一方面是加強與“一行三局”的合作。地方金融監管局與“一行三局”雖然在監管邊界上應進(jìn)行明確劃分，但是考慮到風(fēng)險的蔓延性和傳遞性，兩者之間的合作也不可或缺。

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