近日，由京東金融研究院和中國人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心、中國刑事警察學(xué)院聯(lián)合發(fā)布的《數字金融反欺詐白皮書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“白皮書(shū)”）顯示，伴隨著(zhù)技術(shù)的進(jìn)步，無(wú)論是根植于數字技術(shù)的金融業(yè)務(wù)還是傳統金融的數字化，欺詐事件都層出不窮。當前金融欺詐風(fēng)險不斷擴大，反欺詐形勢嚴峻。傳統反欺詐手段維度單一、效率低下、范圍受限，難以應對新型的欺詐手段，未來(lái)數字金融反欺詐之路應各方聯(lián)合，從數據、技術(shù)和機制三個(gè)方面均衡發(fā)力。

　　白皮書(shū)指出，從數字金融平臺欺詐的角度看，違約欺詐平臺占比已超六成。以網(wǎng)貸平臺為例，截至2017年末，累計問(wèn)題平臺數量為4039　家，占網(wǎng)貸平臺總數的67.7%。從個(gè)人欺詐的角度看，由網(wǎng)絡(luò )黑產(chǎn)主導的數字金融欺詐發(fā)展肆虐，已經(jīng)滲透到數字金融營(yíng)銷(xiāo)、注冊、借貸、支付等各個(gè)環(huán)節。據統計，2017年黑產(chǎn)從業(yè)人員超150萬(wàn)，年產(chǎn)值達千億級別，應用數據分析手段開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的數字金融平臺是黑產(chǎn)攻擊的主要對象之一。

　　從市場(chǎng)的客觀(guān)反映來(lái)看，數字金融的風(fēng)控環(huán)節普遍面臨較大壓力。根據國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專(zhuān)家委員會(huì )數據顯示，截至2018年4月，其互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析技術(shù)平臺發(fā)現了21624個(gè)存在異常的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和1362個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站漏洞。

　　中國刑事警察學(xué)院網(wǎng)絡(luò )犯罪偵查系主任秦玉海認為，從實(shí)踐經(jīng)驗來(lái)看，反欺詐之戰不是某一種技術(shù)或方法的單打獨斗，而是一場(chǎng)集數據、技術(shù)和機制于一體的綜合防御戰，數據是反欺詐體系建設的核心和前提，技術(shù)是打贏(yíng)反欺詐之戰的重要支撐，機制是優(yōu)化反欺詐效果、提升反欺詐能力的重要保障。京東金融研究院院長(cháng)孟昭莉也表示，由于數字與金融的“聯(lián)姻”，金融的欺詐行為呈現出專(zhuān)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、隱蔽化、跨區域等新特征，對傳統的反欺詐手段形成極大挑戰。因此，針對金融領(lǐng)域的反欺詐技術(shù)也應不斷革新，既要精準打擊存在的風(fēng)險，也要執棋先行，做到防患于未然。

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