近日，郵儲銀行公布了被調整為國有大行后的首份年報。根據年報，郵儲銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)持續向好，盈利能力持續提升，撥備基礎持續夯實(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)異，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效顯著(zhù)。年報數據顯示，該行2018年營(yíng)業(yè)收入大幅提升16.18%，凈利潤首次突破500億元；截至2018年末，不良貸款率0.86%，撥備覆蓋率346.80%；普惠小微企業(yè)貸款戶(hù)數145.77萬(wàn)戶(hù)，余額5449.92億元，居同業(yè)前列；金融精準扶貧貸款余額（含已脫貧人口貸款）938.58億元，增速達52.46%。

　　郵儲銀行表示，未來(lái)將以推進(jìn)供給側結構性改革為主線(xiàn)，發(fā)揮資金和渠道優(yōu)勢，不斷加大對國民經(jīng)濟的支持力度，把更多金融資源配置到經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，加大對民營(yíng)、小微企業(yè)的支持力度，提高民營(yíng)、小微企業(yè)信貸占比。

　　經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)再創(chuàng )佳績(jì)　凈利潤首破500億元

　　2018年，郵儲銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)再創(chuàng )佳績(jì)，盈利能力穩步提升，總資產(chǎn)回報率、凈利息收益率、資本充足率、成本收入比等指標均明顯改善。

　　郵儲銀行年報顯示，該行2018年營(yíng)業(yè)收入達到2612.45億元，同比增長(cháng)16.18%；凈利潤首次突破500億元，達到523.84億元，同比增長(cháng)9.80%；凈利息收益率（NIM）為2.67%，同比提升27個(gè)BP，繼續保持行業(yè)領(lǐng)先水平；成本收入比57.60%，同比下降7.04個(gè)百分點(diǎn)，平均總資產(chǎn)回報率（ROA）0.57%，同比提升2個(gè)BP。

　　郵儲銀行的資產(chǎn)負債規模也實(shí)現了平穩發(fā)展。截至2018年末，該行總資產(chǎn)規模達到9.52萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)5.59%；負債規模突破9萬(wàn)億元，達到9.04萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)5.36%；其中存款余額8.63萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)7.00%。在英國《銀行家》“2018年全球銀行1000強”排名中，郵儲銀行按資產(chǎn)總額排名第21位。

　　同時(shí)，郵儲銀行業(yè)務(wù)結構持續優(yōu)化。截至2018年末，全行貸款總額首次突破4萬(wàn)億元，達4.28萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)17.82%。貸款占總資產(chǎn)比重達到44.94%，存貸比達到49.59%，較上年末提升4.57個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現了上市之初承諾的“力爭三年存貸比達到50%左右”的目標。

　　資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)異　不良率遠低行業(yè)均值

　　郵儲銀行2018年年報顯示，該行撥備前利潤同比增長(cháng)高達39.91%。同時(shí)撥備覆蓋率達到346.80%，是行業(yè)平均水平的近兩倍，較上年末提升22.03個(gè)百分點(diǎn)。據了解，郵儲銀行始終奉行審慎的風(fēng)險偏好，主動(dòng)前瞻研判，充分考慮未來(lái)宏觀(guān)經(jīng)濟形勢，前瞻性地補充計提貸款減值準備，提高未來(lái)風(fēng)險抵補能力。充足的撥備和“一大一小”的貸款組合模式使得郵儲銀行能夠從容應對未來(lái)的機遇與挑戰，為高質(zhì)量發(fā)展和持續回報股東提供了有力保障。

　　郵儲銀行堅決貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于防范化解金融風(fēng)險的系列決策部署，有效夯實(shí)內控合規管理基礎，建立健全風(fēng)險監測預警工作機制，制定并實(shí)施打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰三年規劃。深入開(kāi)展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作，狠抓資產(chǎn)質(zhì)量管控，全面摸排風(fēng)險底數，及時(shí)處置和化解風(fēng)險。

　　干凈的資產(chǎn)負債表一直是郵儲銀行的亮點(diǎn)之一。根據年報，2018年，郵儲銀行不良貸款率為0.86%，不到行業(yè)平均水平一半。不良+關(guān)注類(lèi)貸款比例1.49%，不到行業(yè)平均水平1/3。相較于目前監管要求逾期90天以上貸款納入不良，郵儲銀行采取更加審慎穩健的風(fēng)險政策，進(jìn)一步突出風(fēng)險管理的前瞻性，不良貸款與逾期90天以上貸款比例達到1.33，逾期60天以上貸款已基本納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比重也已達到97%，繼續保持行業(yè)優(yōu)秀的資產(chǎn)質(zhì)量水平。

　　同時(shí)，得益于穩健的盈利能力和有效的成本管控，依靠?jì)仍促Y本補充，郵儲銀行資本充足率提升了1.25個(gè)百分點(diǎn)，達到13.76%，抵御風(fēng)險能力進(jìn)一步增強。

　　服務(wù)實(shí)體質(zhì)效顯著(zhù)　普惠小微貸款余額領(lǐng)先同業(yè)

　　“三農”、民營(yíng)、小微普惠業(yè)務(wù)既是國家鼓勵的重點(diǎn)，又是行業(yè)轉型的方向，與郵儲銀行服務(wù)社區、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農”的定位和特色高度契合。銀保監會(huì )此前公布郵儲銀行機構類(lèi)型列為“國有大型商業(yè)銀行”。郵儲銀行積極履行國有大行責任擔當，深化金融供給側結構性改革，充分發(fā)揮自身資源稟賦，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟為本，為超過(guò)1/3的國人提供金融服務(wù)。截至2018年末，該行個(gè)人貸款總額首次突破2萬(wàn)億元，達到2.32萬(wàn)億元。

　　2018年，郵儲銀行加大鄉村振興服務(wù)力度，涉農貸款余額1.16萬(wàn)億元，較上年末新增1072.86億元，增長(cháng)10.18%；積極支持民營(yíng)企業(yè)及小微企業(yè)發(fā)展，普惠小微企業(yè)貸款戶(hù)數145.77萬(wàn)戶(hù)，余額5449.92億元，居同業(yè)前列；助力打贏(yíng)精準脫貧攻堅戰，金融精準扶貧貸款余額（含已脫貧人口貸款）938.58億元，較上年末新增322.94億元，增速達52.46%；以滿(mǎn)足最廣大人民群眾的金融服務(wù)需求為目標，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額5571.26億元，小額貸款累放筆均7.81萬(wàn)元，真正做到支農支??；住房按揭貸款余額1.42萬(wàn)億元，2018年發(fā)放住房貸款85萬(wàn)筆，筆均僅為47萬(wàn)元，切實(shí)服務(wù)剛性住房需求。

　　值得注意的是，年初以來(lái)，監管部門(mén)圍繞支持民營(yíng)和小微企業(yè)、服務(wù)鄉村振興等方面密集出臺文件，提高金融體系服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力成為當前金融工作的重要著(zhù)力點(diǎn)。郵儲銀行相關(guān)負責人表示，作為國有大型商業(yè)銀行，郵儲銀行將一以貫之地高度重視、一如既往地大力支持、一視同仁地真誠對待民營(yíng)和小微企業(yè)，持續為民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展注入新動(dòng)能。

　　據介紹，針對民營(yíng)和小微企業(yè)“融資難”問(wèn)題，郵儲銀行積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數據等新技術(shù)，打造全流程、線(xiàn)上化、純信用的融資模式。2018年，郵儲銀行升級推出全流程線(xiàn)上化的“小微易貸”，緩解了小微企業(yè)因無(wú)抵押、無(wú)擔保帶來(lái)的融資困境。截至2018年末，郵儲銀行線(xiàn)上化的“小微易貸”已在24個(gè)省份放款，戶(hù)均67萬(wàn)元。針對民營(yíng)小微企業(yè)“融資貴”問(wèn)題，郵儲銀行制定印發(fā)了民營(yíng)企業(yè)貸款利率管控方案，對小微企業(yè)貸款客戶(hù)全面讓利，積極推出了無(wú)還本續貸業(yè)務(wù)，有效緩解“過(guò)橋資金”的問(wèn)題，嚴禁向民營(yíng)小微企業(yè)客戶(hù)收取與貸款直接掛鉤的服務(wù)費用，進(jìn)一步降低民營(yíng)小微企業(yè)貸款成本。

　　除了傳統信貸支持，郵儲銀行還不斷拓展新興融資工具，滿(mǎn)足企業(yè)多樣化結構融資需求。截至2018年末，郵儲銀行通過(guò)債券投資、定向增發(fā)、可交換債券、可轉換債券、優(yōu)先股、資產(chǎn)支持證券等多種直接融資工具，為1800多家企業(yè)提供直接融資支持，投資余額超過(guò)3800億元。

　　堅持轉型發(fā)展主線(xiàn)　加碼支持國民經(jīng)濟發(fā)展

　　百年積淀的郵儲銀行如何繼續發(fā)揮固有優(yōu)勢并深化轉型，以迎接新的挑戰？在新一屆董事會(huì )的帶領(lǐng)下，對未來(lái)發(fā)展又將如何布局？從該行年報發(fā)布的董事會(huì )及高級管理層致辭，可窺見(jiàn)一斑，也昭示出其作為國有大行，在新時(shí)代新起點(diǎn)上深化轉型的決心和廣闊的發(fā)展前景。

　　年報顯示，郵儲銀行將明確“12345”方針，即堅持轉型發(fā)展這條主線(xiàn)，鞏固縣域網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，打造城鄉“雙輪驅動(dòng)”戰略格局，堅持服務(wù)社區、中小企業(yè)、“三農”的三大定位，強化總部引領(lǐng)、風(fēng)險管理、信息科技、人才隊伍四大支撐，推進(jìn)特色化、綜合化、輕型化、智能化、集約化“五化”轉型，全力打造“最受信賴(lài)、最具價(jià)值的大型零售商業(yè)銀行”。

　　具體來(lái)說(shuō)，郵儲銀行將突出五個(gè)“堅持”，即“堅持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟為立業(yè)之本、發(fā)展之基”“堅持以風(fēng)控筑基為經(jīng)營(yíng)發(fā)展的生命線(xiàn)”“堅持以改革創(chuàng )新為持續發(fā)展的源動(dòng)力”“堅持以開(kāi)放協(xié)同構造差異化競爭特色”“堅持以專(zhuān)業(yè)價(jià)值成就基業(yè)長(cháng)青”。

　　在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟方面，郵儲銀行將以推進(jìn)供給側結構性改革為主線(xiàn)，發(fā)揮資金和渠道優(yōu)勢，不斷加大對國民經(jīng)濟的支持力度；全力服務(wù)鄉村振興戰略，加快探索有特色、商業(yè)可持續的“三農”金融發(fā)展道路；充分借助遍及城鄉的近4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，緊抓縣域消費升級市場(chǎng)機遇，把更多金融資源配置到經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，為超過(guò)全國1/3人口的廣大客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)基礎金融服務(wù)；按照“擴量降本”思路，加大對民營(yíng)、小微企業(yè)的支持力度，提高民營(yíng)、小微企業(yè)信貸占比。

　　在風(fēng)險防控上，郵儲銀行將堅持審慎的風(fēng)險偏好，深化全面、全程、全員的風(fēng)險管理體系，健全業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險合規、內審監察的“三道防線(xiàn)”，全面加強二級分行及以下機構內控體系建設，加強風(fēng)險管控長(cháng)效機制建設，強化關(guān)鍵領(lǐng)域風(fēng)險防控，牢牢守住不發(fā)生系統性風(fēng)險底線(xiàn)。

　　此外，郵儲銀行將以科技賦能，加快數字化轉型步伐，加大信息科技投入，深化大數據應用，持續推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉型升級，實(shí)現“互聯(lián)、共享、智慧、創(chuàng )新”；借助龐大郵政網(wǎng)絡(luò )積極拓展金融業(yè)務(wù)，共享客戶(hù)資源，提升綜合競爭力和交叉銷(xiāo)售能力；繼續深化與戰略投資者以及大型優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)的合作，實(shí)現線(xiàn)上線(xiàn)下、金融與場(chǎng)景的無(wú)縫融合，切實(shí)將網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢轉化為競爭優(yōu)勢；搭建各盡其才、全面進(jìn)步、科學(xué)激勵的職業(yè)發(fā)展平臺，完善以崗位價(jià)值評估和績(jì)效考核為基礎的具有市場(chǎng)競爭力的激勵體系，讓人才活力充分迸發(fā)。

　　1898年郵政匯兌開(kāi)辦，1919年開(kāi)辦儲金業(yè)務(wù)。2019年，是郵儲開(kāi)辦儲金業(yè)務(wù)100周年，也是郵儲銀行納入大行序列的第一年。郵儲銀行表示，將堅持新發(fā)展理念，扛起國有大行責任，全面開(kāi)啟高質(zhì)量發(fā)展新局面，為深化金融供給側結構性改革作出應有貢獻。

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