隨著(zhù)穩地價(jià)、穩房?jì)r(jià)、穩預期的房地產(chǎn)調控思路的深入，房地產(chǎn)市場(chǎng)明顯穩定。同時(shí)，隨著(zhù)市場(chǎng)流動(dòng)性的改善，2019年房貸利率結束了此前單邊上漲的趨勢，觸頂跡象顯現，部分地區利率出現松動(dòng)。

　　業(yè)內人士表示，未來(lái)房地產(chǎn)調控政策將保持政策的連續性和穩定性，在房地產(chǎn)金融風(fēng)險可控的前提下，預計2019年主要城市的房地產(chǎn)供應量相對穩定，房貸利率將整體上穩中有降。

　　部分城市利率有松動(dòng)跡象

　　最近，有多個(gè)城市的房貸利率出現松動(dòng)。融360大數據研究院監測的最新數據顯示，寧波地區房貸利率3月出現下調，下調后首套房貸利率從此前的上浮15%，調整至最低可以執行基準上浮5%，二套房利率從此前執行基準上浮20%，調整至最低執行基準上浮10%。

　　深圳方面，多家銀行首套房最低可執行基準上浮5%，二套房利率最低可執行基準上浮10%。其中，15家銀行下調了首套房貸利率。中、農、工、建、交、郵儲6家國有大行及5家股份行的首套房貸款利率最低可執行基準上浮5%；光大銀行則從之前的基準上浮20%下調至10%。

　　若從全國整體情況來(lái)看，融360大數據研究院監測的首套房貸款利率數據顯示，2019年2月全國533家銀行分（支）行中，有147家銀行首套執行基準利率上浮10%，較上月增加15家；153家銀行首套執行基準利率上浮15%，與上月持平；118家銀行首套執行基準利率上浮20%，較上月減少8家。全國二套房貸款時(shí)隔8個(gè)月后首次回歸至6%以下水平，平均利率為5.99%，連續4個(gè)月回落，較1月回落3個(gè)百分點(diǎn)。

　　值得一提的是，在房貸利率微調的同時(shí)，放款也有加速跡象?！督?jīng)濟參考報》記者也從多家在北京的中介機構和銀行了解到，銀行批貸和放款進(jìn)程較為順暢。一位國有大行工作人員對記者說(shuō)，目前貸款審批在1周左右，批貸之后放款的速度和貸款規模有關(guān)，但整體而言很快。也有股份制銀行工作人員對記者說(shuō)，審批之后放款在1至2個(gè)工作日之內。

　　一位房屋中介工作人員也對記者表示，貸款方式不同，放貸周期可能有所不同。商業(yè)貸款一般很快，大約一星期左右，面簽到銀行批貸就都能全部能完成，放款大約在過(guò)戶(hù)后半個(gè)月到20天左右。如果是公積金貸款，流程沒(méi)有商貸那么快，不過(guò)從提交材料、面簽到銀行批貸，也就10天左右。

　　“穩”仍是主基調

　　但值得注意的是，重點(diǎn)城市的房貸利率并未見(jiàn)松動(dòng)。以北京為例，目前基準利率為4.9%，首套房利率在基準利率基礎上上浮10%，即5.39%，二套房在基準利率基礎上上浮20%，即5.88%。記者詢(xún)問(wèn)了多家位于北京地區的銀行分支機構，大部分銀行目前仍在執行這一標準，并無(wú)松動(dòng)。太原某銀行的人士也對記者稱(chēng)，近期房貸利率并未有下調跡象，整體以穩為主。

　　一位國有大行總行人士對《經(jīng)濟參考報》記者說(shuō)，目前銀行房貸業(yè)務(wù)整體基調較之前沒(méi)有大變化，相關(guān)利率政策可能在各個(gè)地區之間會(huì )有一些差別，整體房貸業(yè)務(wù)的增長(cháng)也還是較為平穩。

　　事實(shí)上，根據日前各上市銀行發(fā)布的年報，各銀行開(kāi)展住房信貸業(yè)務(wù)的主基調仍可用“穩健”來(lái)形容，部分銀行房貸投放增速有所上升，不過(guò)增速也在10%至20%之間。

　　中國建設銀行年報顯示，截至2018年末，個(gè)人住房貸款余額47535.95億元，較上年新增5405.28億元，增幅12.83%，余額居同業(yè)首位。浦發(fā)銀行整體個(gè)人貸款總額14707.54億元，較上年末增長(cháng)19.43%，其中住房按揭貸款總額5850.07億元。

　　中信銀行稱(chēng)，報告期內，本行繼續遵照我國各級政府房地產(chǎn)調控要求，開(kāi)展住房按揭貸款業(yè)務(wù)。住房按揭貸款余額6292.15億元，比上年末增長(cháng)1364.52　億元，增速比上年提高10.54個(gè)百分點(diǎn)。招行表示，結合各地房地產(chǎn)調控政策，以支持居民合理自住購房需求為導向，穩健發(fā)展房貸業(yè)務(wù)。截至報告期末，本公司住房貸款余額9213.47億元，較上年末增長(cháng)11.57%。

　　平安銀行也稱(chēng)，“本行嚴格落實(shí)國家政策規定和監管要求，支持居民家庭首套自住購房需求，并將繼續在合規和符合監管要求的前提下穩步開(kāi)展住房信貸業(yè)務(wù)，強化住房信貸管理，優(yōu)化信貸結構，進(jìn)一步服務(wù)客戶(hù)，支持實(shí)體經(jīng)濟?！?/p>

　　數據顯示，截至2018　年末，平安銀行住房按揭貸款余額1823.63億元，較上年末增長(cháng)19.3%。平安銀行還表示，其住房按揭貸款通過(guò)進(jìn)一步調整客群結構，加大對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的投放力度，有效提升新發(fā)放貸款質(zhì)量，按揭貸款不良率維持在較低的水平。

　　業(yè)內人士表示，目前房貸業(yè)務(wù)仍是比較安全的資產(chǎn)，銀行有動(dòng)力去發(fā)展，與此同時(shí)，今年以來(lái)，市場(chǎng)流動(dòng)性有所改善，銀行資金也比較充足。在市場(chǎng)需求的推動(dòng)下，銀行房貸業(yè)務(wù)保持一定增速有其合理性。不過(guò)，比起2016年和2017年，目前銀行整體的房貸業(yè)務(wù)增速還是比較穩健的。

　　房貸利率見(jiàn)頂或存微調空間

　　中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(cháng)董希淼接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，自2018年央行定向降準、全面降準措施落地后，2019年流動(dòng)性合理充裕，銀行手頭資金充足。這種情況下銀行下調房貸利率，屬正常操作，與此同時(shí)，當前銀行風(fēng)險偏好仍低，個(gè)人房貸尤其是首套房房貸不良率的歷史表現較好，是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，以低利率政策加大投放很正常。未來(lái)，個(gè)人房貸利率后續仍有下調空間。

　　東方金誠首席宏觀(guān)分析師王青表示，歷史上看，房貸利率運行趨勢一旦形成，通常會(huì )持續一段時(shí)期。此外，未來(lái)央行貨幣政策的“寬信用”取向不會(huì )改變，還會(huì )繼續引導長(cháng)端利率適度下行?！敖酉聛?lái)幾個(gè)月房貸利率下行趨勢仍會(huì )延續。不過(guò)，考慮到當前‘寬信用’主要針對民營(yíng)、小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟，房地產(chǎn)領(lǐng)域仍是抑制泡沫、防范風(fēng)險的重點(diǎn)對象，未來(lái)房貸利率下降勢頭仍將會(huì )比較緩和?！?/p>

　　“與往年相比，房貸規模增速在逐年下降，利率下調暫時(shí)沒(méi)直接影響房貸規模的變化?！比?60大數據研究院分析師李萬(wàn)賦表示，2019年房地產(chǎn)市場(chǎng)的政策基調是進(jìn)一步滿(mǎn)足有剛需和改善性需求用戶(hù)的合理住房需求，嚴格管控投機性購房行為。因此，在房地產(chǎn)金融風(fēng)險可控的前提下，預計2019年主要城市的房地產(chǎn)供應量相對穩定，房貸利率將整體上穩中有降。

　　李萬(wàn)賦認為，2019年整體房貸利率仍有一定的下調空間，但是不同省市下調的空間和時(shí)間會(huì )有一定的差異。整體來(lái)看，一線(xiàn)城市的房貸利率仍會(huì )低于其他城市，但下調幅度不會(huì )過(guò)大。

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