“以前覺(jué)得找銀行貸款很麻煩，要準備一大堆材料，我都是通過(guò)親朋好友借款周轉，現在可以通過(guò)手機APP申請，沒(méi)想到小本生意也能在建設銀行這樣的大銀行獲得貸款?！杯偤Ｄ吵欣习逋跸壬ㄟ^(guò)“建行惠懂你”APP，成功獲得12.5萬(wàn)元貸款額度，解決了旅游旺季鋪貨資金的燃眉之急。

　　王先生只是建行一百多萬(wàn)小微企業(yè)客戶(hù)中的一員。作為國有大行，建設銀行始終將履行社會(huì )責任放在重要位置，關(guān)注百姓“安居”、小微“樂(lè )業(yè)”，關(guān)懷廣大勞動(dòng)者和社會(huì )群體，借助新興科技，創(chuàng )新打造服務(wù)普惠金融的“建行模式”，著(zhù)力破解橫亙在小微企業(yè)面前的融資“高山”，打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”。

　　聚焦“雙小”　全面實(shí)施普惠戰略

　　數據顯示，截至2019年9月，建行普惠金融貸款余額達9026億元，較年初新增2925億元；貸款客戶(hù)127萬(wàn)戶(hù)，較年初新增25萬(wàn)戶(hù)。

　　成績(jì)背后，是建行從上到下、從政策支持到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的改革。2018年5月，建行明確提出普惠金融發(fā)展戰略，在鞏固好傳統優(yōu)勢的同時(shí)，聚焦“雙小”，即小行業(yè)、小企業(yè)，作出戰略調整。至此，該行正式推出住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰略”，以金融科技作為重要支撐，以住房租賃助推百姓安居，以普惠金融服務(wù)大眾樂(lè )業(yè)，引領(lǐng)智慧生活，讓金融變得更有溫度，助力解決發(fā)展不平衡不充分的矛盾。

　　自去年年末民營(yíng)企業(yè)座談會(huì )后，建行連續下發(fā)多個(gè)文件，在強化信貸政策支持、增加資源配置、優(yōu)化績(jì)效考核、激發(fā)內生動(dòng)力、創(chuàng )新服務(wù)新模式、提升業(yè)務(wù)處理效率和能力、實(shí)施差別化信貸政策、提升民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)可獲性等方面，提出26條具體舉措和工作要求。

　　除了在機構設置、人員安排、資源配置、績(jì)效考核等方面予以?xún)A斜，建行還利用大銀行的網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)勢，適應小微企業(yè)扎根大眾市場(chǎng)特點(diǎn)，下沉服務(wù)重心，全行1.4萬(wàn)多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)大多數均能開(kāi)辦小微企業(yè)服務(wù)。加大普惠金融特色機構建設，在普惠金融特色網(wǎng)點(diǎn)建立服務(wù)專(zhuān)區，并設立普惠金融專(zhuān)員，從而提高網(wǎng)點(diǎn)普惠金融服務(wù)能力。

　　面向網(wǎng)點(diǎn)機構尚未覆蓋的縣域農村，建行建立了“裕農通”服務(wù)點(diǎn)，為1499萬(wàn)農戶(hù)提供集“存貸匯繳投”于一體的便利金融服務(wù)。依托“智慧鄉村”，推出“農信云貸”“地押云貸”等產(chǎn)品。聚焦“民工惠”和農民工安居場(chǎng)景，提供簡(jiǎn)單高效的全方位融資服務(wù)。

　　契合小微需求　打造專(zhuān)屬服務(wù)新模式

　　小微企業(yè)貢獻了50%的稅收、60%的GDP、70%的創(chuàng )新、80%的就業(yè)、90%的企業(yè)數量，是國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展的生力軍，也是擴大就業(yè)、改善民生的重要支撐。但小微企業(yè)的特性，決定了銀行方面難以復制對傳統大中企業(yè)的放貸方式，因此小微企業(yè)融資難、融資貴也成為銀行業(yè)共同的“難點(diǎn)”。面對這一痛點(diǎn)，建行通過(guò)打造批量化獲客、精準化畫(huà)像、自動(dòng)化審批、智能化風(fēng)控、綜合化服務(wù)的“五化”普惠金融服務(wù)新模式，推出了“建行惠懂你”APP一站式小微企業(yè)融資平臺，并開(kāi)發(fā)“小微快貸”“云稅貸”“云電貸”“抵押快貸”“交易快貸”等一系列拳頭產(chǎn)品，成功破解小微企業(yè)融資難問(wèn)題，大幅提高了貸款的可得性。

　　以“建行惠懂你”APP為例，集成了精準測額、預約開(kāi)戶(hù)、貸款申請、支用還款、指數調查問(wèn)卷等功能，具有開(kāi)放式獲客、一站式辦理、智能化風(fēng)控等特點(diǎn)。通過(guò)“建行惠懂你”APP申請信用貸款，能夠實(shí)現秒批秒貸、按需支用、隨借隨還、按日計息，幫助企業(yè)減少資金占用，有效降低融資成本。

　　業(yè)內人士評價(jià)稱(chēng)，“建行惠懂你”APP讓金融服務(wù)走出物理網(wǎng)點(diǎn)，送產(chǎn)品到小微企業(yè)手上；將服務(wù)功能“出?！?，嵌入客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景；建立銀企雙向溝通方式，提升客戶(hù)金融消費體驗，有效擴大了客戶(hù)服務(wù)覆蓋面。

　　瓊海某超市老板王先生就是其中的受益者。因旅游旺季經(jīng)營(yíng)急需一筆鋪貨資金，王先生在網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理的幫助下，通過(guò)下載“建行惠懂你”APP，在簡(jiǎn)單完成企業(yè)信息認證和人臉識別后，基于企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息，成功獲得12.5萬(wàn)元信用貸款額度，解決了他的燃眉之急。

　　建行還為小微企業(yè)打造了一系列專(zhuān)屬產(chǎn)品，通過(guò)全流程網(wǎng)絡(luò )化、自助化操作，更大程度提高了小微企業(yè)貸款的便捷性和可獲得性。以“小微快貸”為例，通過(guò)分析內外部各項數據，批量挖掘潛在客戶(hù)，并預測授信額度?？蛻?hù)可通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機銀行進(jìn)行貸款申請、審批、簽約、支用、還款等線(xiàn)上自助操作，在客戶(hù)信息完整的情況下，只需幾分鐘即可完成貸款全流程，有效契合小微企業(yè)“短小頻急”的資金需求，實(shí)現“多快好省”的服務(wù)。

　　踐行大行責任　賦能小微和行業(yè)

　　建行相關(guān)負責人告訴記者，建行對普惠金融的理解，沒(méi)有簡(jiǎn)單停留在信貸服務(wù)，而是發(fā)揮集團優(yōu)勢，不斷豐富服務(wù)內涵，擴展服務(wù)外延，為企業(yè)賦能，急企業(yè)所急，想企業(yè)所想。

　　上述負責人表示，在服務(wù)普惠金融的過(guò)程中，建行努力把自己培養成為專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注的“維修工人”，不是簡(jiǎn)單給機器“灌注”加油，而是耐心細致地打開(kāi)機器，把潤滑油精準“滴注”到傳動(dòng)鏈上每個(gè)環(huán)節。

　　正因如此，秉承“授人以魚(yú)不如授人以漁”的理念，建設銀行推開(kāi)圍墻辦大學(xué)，開(kāi)展金智惠民工程，實(shí)施百萬(wàn)普惠金融創(chuàng )業(yè)者培訓計劃，建立開(kāi)放共享的職業(yè)教育聯(lián)盟，加強金融普及教育。

　　據了解，建行已與中南財經(jīng)政法大學(xué)、新加坡國立大學(xué)等一批國內外高等院校合作，成立建行大學(xué)，建立職業(yè)教育聯(lián)盟，打造企業(yè)家、創(chuàng )業(yè)者商學(xué)院，實(shí)現產(chǎn)學(xué)研結合，對內培訓員工，對外實(shí)施中小企業(yè)家、創(chuàng )業(yè)者培訓計劃，傳遞法規、業(yè)務(wù)、經(jīng)驗、知識、市場(chǎng)信息，助力企業(yè)發(fā)展成長(cháng)。

　　建行還創(chuàng )造性地將普惠金融與精準扶貧深度融合，將產(chǎn)業(yè)扶持與擴大就業(yè)有效結合，依托“善融商務(wù)”，為貧困地區小微企業(yè)提供電商銷(xiāo)售增收獲利機會(huì )，帶動(dòng)建檔立卡貧困戶(hù)增收脫貧。建設“勞動(dòng)者港灣”，開(kāi)放網(wǎng)點(diǎn)共享空間1.4萬(wàn)個(gè)，為快遞小哥、環(huán)衛工人、出租車(chē)司機以及千千萬(wàn)萬(wàn)勞動(dòng)者歇腳?？刻峁┍憷麍?chǎng)所和貼心服務(wù)。

　　在不斷完善自身小微金融服務(wù)模式的同時(shí)，建行還引領(lǐng)同業(yè)共同發(fā)展小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)，提升整個(gè)金融體系對小微企業(yè)融資的供給能力，更好地解決融資難、融資貴難題?！袄眉夹g(shù)系統的領(lǐng)先優(yōu)勢，我們幫助中小銀行提升技術(shù)系統以及數據整合、數據挖掘能力，輸出風(fēng)控產(chǎn)品，用實(shí)際行動(dòng)帶著(zhù)中小銀行一起做普惠金融?！鄙鲜鲐撠熑吮硎?。

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