民營(yíng)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)，既是我國市場(chǎng)主體基本盤(pán)，也是吸納社會(huì )就業(yè)主力軍。金融支持穩企業(yè)保就業(yè)，關(guān)鍵是要直達廣大民營(yíng)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)。而金融精準滴灌的前提是，必須要精準發(fā)現融資需求，明顯降低對接成本，有效控制金融風(fēng)險，這些都離不開(kāi)有效的政銀企對接活動(dòng)。

　　中小企業(yè)融資是世界性難題。廣大民營(yíng)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險高，財務(wù)信息不健全，以及普遍缺乏抵質(zhì)押物，這必然不符合商業(yè)銀行集約化經(jīng)營(yíng)和有效風(fēng)控管理的要求，傳統上被認為是導致中小企業(yè)融資難和融資貴的三大主因。因此，有效破解中小企業(yè)融資難題，必然要從節約成本和降低風(fēng)險兩端入手。從成本端，要精準發(fā)現企業(yè)的融資需求，通過(guò)“多對一”方式，實(shí)現最大范圍內的銀企對接，提升企業(yè)融資可得性。從風(fēng)險端，要通過(guò)大數據分析和風(fēng)險算法改進(jìn)，引導商業(yè)銀行實(shí)質(zhì)重于形式，更多依靠第一還款來(lái)源來(lái)管控企業(yè)融資風(fēng)險。

　　實(shí)踐中，金融支持中小微企業(yè)遵循兩條技術(shù)路線(xiàn)。前者，各地陸續建立的民營(yíng)小微企業(yè)首貸續貸中心，即由地方人民銀行、銀保監局、金融辦等推動(dòng)，線(xiàn)下引導銀行入駐基層政府政務(wù)中心，線(xiàn)上開(kāi)發(fā)銀企融資對接二維碼，金融管理部門(mén)在后臺通過(guò)限時(shí)對接要求，以及督辦評價(jià)通報等方式，實(shí)現融資需求“一碼”對接，融資信息“一鍵”送達金融機構，方便民營(yíng)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)足不出戶(hù)即可提出融資服務(wù)申請，推進(jìn)資金找企業(yè)的“一碼貸”。后者，商業(yè)銀行推進(jìn)征信報告、稅務(wù)信息、業(yè)務(wù)流水、生活繳費、網(wǎng)絡(luò )交易等客戶(hù)相關(guān)數據應用集成，并結合供應鏈、大數據和風(fēng)控算法分析，加大了線(xiàn)上信用貸款的開(kāi)發(fā)和推廣。

　　這些，都需要深入有效的政銀企對接活動(dòng)。從民營(yíng)小微企業(yè)首貸續貸中心推廣應用看，需要政府相關(guān)部門(mén)發(fā)揮工作樞紐作用，一方面是通過(guò)基層政府多維度行政管理觸角，精準發(fā)現迫切存在融資需求的民營(yíng)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)，極大地降低金融機構發(fā)現融資需求的成本；另一方面是通過(guò)金融管理部門(mén)督促金融機構主動(dòng)對接，并定期評價(jià)通報對接效果，提升民營(yíng)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)融資可得性。從商業(yè)銀行利用大數據集成來(lái)分析和管控信用風(fēng)險看，也需要金融管理部門(mén)和基層政府對銀行所需數據進(jìn)行大力整合和有效貫通。

　　為進(jìn)一步提升金融精準滴灌民營(yíng)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的實(shí)際效果，結合各地實(shí)踐和效果，有必要探索在全國范圍內推廣民營(yíng)小微企業(yè)首貸續貸中心，統一開(kāi)發(fā)標準化的銀企對接系統，明確標準化的工作程序和管理要求，在全國集中、持續開(kāi)展形式多樣的宣傳和推廣活動(dòng)，全力提升首貸續貸中心的社會(huì )認知度。同時(shí)在基層有序組織“走街道”“走商圈”“走園區”“走協(xié)會(huì )”等系列政銀企對接活動(dòng)，引導商業(yè)銀行圍繞客戶(hù)需求，開(kāi)發(fā)針對性的金融產(chǎn)品和工具，用通俗易懂的方式來(lái)宣傳國家的各項普惠金融政策，真正服務(wù)廣大民營(yíng)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)。還要進(jìn)一步明確基層政府穩企業(yè)保就業(yè)工作的考核要求，細化考核指標，推動(dòng)基層干部走出去，提高參與金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟活動(dòng)的積極性。

　　近日，國務(wù)院常務(wù)會(huì )議要求，確保新增融資重點(diǎn)流向實(shí)體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)。而政府搭臺，銀行和企業(yè)對接，就是通過(guò)“政府介紹政策”“銀行宣講服務(wù)”“企業(yè)反映需求”，努力推進(jìn)民營(yíng)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)融資的精準對接，打通“最后一公里”，實(shí)現金融直達實(shí)體經(jīng)濟。