理發(fā)卡、健身卡、就餐卡……如今消費者的錢(qián)包里總能找出幾張預付卡，但是近幾年預付消費引發(fā)的糾紛卻頻頻被曝出，尤其是新冠肺炎疫情期間，商鋪關(guān)?；蚺苈?、使用期限受限、服務(wù)不滿(mǎn)意卻無(wú)法退款、暫停營(yíng)業(yè)卻無(wú)法退款等情況較為集中，預付卡變成了消費投訴的重災區。更有不法分子假借辦理預付卡或預付消費的名義，進(jìn)行非法集資活動(dòng)。

　　賀女士在一家蔬菜配送店辦了一張500元卡，之后，業(yè)務(wù)員告訴賀女士，該公司推出充1000返1000的優(yōu)惠活動(dòng)，充值1000元，公司還會(huì )返還1000元，賀女士考慮后購買(mǎi)了1000元的卡。沒(méi)過(guò)多久，賀女士登錄該公司網(wǎng)站下單，發(fā)現系統正在維護，無(wú)法正常買(mǎi)菜。她多次撥打售后電話(huà)，工作人員回應系統要升級，暫停營(yíng)業(yè)。然而兩個(gè)月過(guò)后，不僅網(wǎng)站關(guān)閉，售后電話(huà)也無(wú)人接聽(tīng)。

　　賀女士辦理的這類(lèi)卡屬于預付卡又叫儲值卡、消費卡、積分卡等，顧名思義就是先付費再消費的卡片。根據商務(wù)部《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》規定，開(kāi)展單用途卡業(yè)務(wù)之日起30日要向相關(guān)商務(wù)主管部門(mén)備案，同時(shí)單張記名卡限額不得超過(guò)5000元，單張不記名卡限額不得超過(guò)1000元。

　　遭遇過(guò)類(lèi)似經(jīng)歷的班女士則損失了上萬(wàn)元。2018年8月，家住北京豐臺區的班女士在家附近的某健身店（方莊店）辦理了一張健身年卡，并在店員推薦下購買(mǎi)了私教課程，總計花費一萬(wàn)余元，而在某健身店崩盤(pán)之際，其購買(mǎi)的大部分課程均未消費?！拔沂峭ㄟ^(guò)私教才了解到（方莊店）停業(yè)了，停業(yè)之后，我從來(lái)沒(méi)有得到過(guò)來(lái)自健身店方面的任何回應?！卑嗯扛嬖V記者。據她了解，她的私教王某帶的50多名學(xué)員都碰到了相同的情況，大部分學(xué)員購買(mǎi)的私教課程在萬(wàn)元以上。

　　上述案例中消費者“踩”的均是預付式消費的“坑”。所謂預付式消費，是指消費者預先向預付卡的發(fā)行者支付一定資金，獲得消費憑證，按次或按期獲得商品或服務(wù)的消費方式，消費者從中享受一定的優(yōu)惠。

　　預付消費掩蓋下的非法集資運作模式實(shí)際上是變相承諾高額回報，違背消費服務(wù)的價(jià)值規律，資金運轉難以長(cháng)期維系，一旦資金鏈斷裂，參與者將面臨嚴重損失。借用預付形式進(jìn)行非法集資具有以下特征：一是通過(guò)傳單、廣告、業(yè)務(wù)員推廣、購卡人員推薦等各種途徑公開(kāi)宣傳；二是不以真實(shí)消費為目的，承諾在一定期限內返還購卡資金或支付一定利息；三是以購買(mǎi)“預付卡”“購物卡”或“預付消費”等名義向社會(huì )公眾吸收資金。

　　北京市打非辦提醒廣大消費者，近年來(lái)，非法集資花樣不斷翻新，欺騙性越來(lái)越強，其常見(jiàn)手段主要包括承諾高額回報、編造虛假項目、以虛假宣傳造勢等。對手段多樣的非法集資行為要增強防范意識，謹記“天上不會(huì )掉餡餅”，對所謂的“高額回報”“快速致富”項目一定要提高警惕，避免上當受騙。

　　首先，理性選擇。消費者應盡量選擇規模大、信譽(yù)好、經(jīng)營(yíng)狀況良好的企業(yè)，不輕信廣告和商家的口頭承諾，不受促銷(xiāo)的誘惑。辦理預付卡時(shí)，應積極查詢(xún)經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)狀況、預付業(yè)務(wù)備案信息等，對于優(yōu)惠力度極大的充值返現方式要多問(wèn)多想。

　　其次，謹慎辦卡。消費者與經(jīng)營(yíng)者應當簽訂書(shū)面合同，應載明價(jià)格、服務(wù)標準、優(yōu)惠條件、使用商品品牌、有效期限、有效次數、使用權限、使用地點(diǎn)、續費升級、遺失補辦等事項，并應明確預付款消費卡的功能、使用范圍、有效期限、退卡（款）條件、違約責任等事項。對以格式合同、通知、聲明、店堂告示做出對消費者不公平、不合理的規定，“最終解釋權歸本經(jīng)營(yíng)者所有”等提示，免除其損害消費者合法權益、加重消費者責任或排除消費者權利的內容，要堅決說(shuō)“不”。消費者要仔細閱讀預付規則及其他要求，對于不明確或涉及回報返現的內容，在取得商家明確協(xié)議內容后再決定是否簽署。

　　此外，適度消費。在辦理預付款消費卡時(shí)，首先要弄清自己是否真的長(cháng)期需要此類(lèi)服務(wù)，應根據自身實(shí)際需要購買(mǎi)、充值預付款消費卡，每次充值金額不宜過(guò)多，謹慎選擇預付額度過(guò)高、服務(wù)周期過(guò)長(cháng)的預付款消費。要按照自己的實(shí)際需求量來(lái)購買(mǎi)預付款消費卡，不要貪便宜一下子大量購買(mǎi)，以避免承擔過(guò)多風(fēng)險。

　　最后，合法維權。消費者發(fā)現經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)行為有異常時(shí)，要及時(shí)向消協(xié)、工商、市場(chǎng)監管部門(mén)反映情況，避免辦卡容易退卡難現象發(fā)生。經(jīng)營(yíng)者需要變更經(jīng)營(yíng)地址、注銷(xiāo)或整體轉讓經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，或商品質(zhì)量、商品價(jià)格、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)價(jià)格發(fā)生變化時(shí)，經(jīng)營(yíng)者應提前告知消費者，協(xié)商是退費還是繼續履行合同承諾，若協(xié)商不成消費者可請求所轄地消費者協(xié)會(huì )調解，也可向有關(guān)行政職能部門(mén)申訴。對經(jīng)營(yíng)者未盡告知義務(wù)又無(wú)法履行合同承諾的侵權行為，消費者可向所在地行政職能部門(mén)提出申訴或向人民法院提起訴訟，以維護自身的合法權益。一旦發(fā)現存在非法集資傾向時(shí)，消費者應及時(shí)向當地處非部門(mén)舉報或向公安機關(guān)報案。

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