集提款、存款、轉賬等多種功能為一體的ATM（自動(dòng)取款機），如今它的“高光”正在逐漸褪去。根據央行數據，我國ATM數量自2019年開(kāi)始逐年下降，今年上半年保有量已跌破百萬(wàn)臺。分析人士指出，隨著(zhù)移動(dòng)支付和數字人民幣的發(fā)展，ATM減少是必然趨勢，但在適老化等需求下，也不會(huì )完全退出歷史舞臺。未來(lái)，銀行自助現金設備將加速智能化改造，例如探索數字人民幣和ATM機具融合等，以適應數字經(jīng)濟發(fā)展的潮流。

　　ATM機數量連年下降

　　數據顯示，我國ATM數量持續減少。人民銀行發(fā)布的2021年第二季度支付體系運行總體情況顯示，截至今年二季度末，銀行卡商戶(hù)、聯(lián)網(wǎng)機具、ATM的規模全部呈現下降趨勢，銀行卡跨行支付系統聯(lián)網(wǎng)商戶(hù)2403.32萬(wàn)戶(hù)，較上年末下降16.97%；聯(lián)網(wǎng)機具3273.33萬(wàn)臺，較上年末下降14.6%；ATM機具98.67萬(wàn)臺，較上年末下降2.68%。

　　實(shí)際上，我國ATM數量下降的趨勢在2019年就開(kāi)始出現。根據人民銀行發(fā)布的支付體系運行情況，截至2018年末，全國ATM機具為111.08萬(wàn)臺；2019年末，ATM機具為109.77萬(wàn)臺，較上年末減少1.31萬(wàn)臺；2020年末，ATM機具數量為101.38萬(wàn)臺，較上年末減少8.39萬(wàn)臺。

　　ATM使用率也在顯著(zhù)下降。記者近日在北京市西城區某國有銀行自助網(wǎng)點(diǎn)觀(guān)察發(fā)現，在約半小時(shí)時(shí)間內，僅有1名用戶(hù)使用ATM自助設備。某銀行網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理告訴記者，這種現象并不鮮見(jiàn)。

　　ATM減少的同時(shí)，相關(guān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)受到直接沖擊。國內ATM市場(chǎng)占有率第一的生產(chǎn)商廣電運通半年報顯示，2020年公司實(shí)現營(yíng)業(yè)總收入64.1億元，同比下降1.3%；實(shí)現歸母凈利潤7億元，同比下降7.6%。金融自助設備供應商御銀股份半年報，上半年該公司實(shí)現營(yíng)業(yè)收入41616765.91元，同比下滑62.36%，主要系ATM銷(xiāo)售收入、技術(shù)服務(wù)收入減少所致。

　　數字化趨勢下現金流通逐漸減少

　　接受采訪(fǎng)的專(zhuān)家表示，ATM機具保有量下降的背后，反映了數字支付的發(fā)展趨勢。

　　與ATM機具保有量形成鮮明對比的是，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量保持增長(cháng)態(tài)勢。人民銀行數據顯示，二季度，銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)673.92億筆，其中，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)370.11億筆，金額117.13萬(wàn)億元，同比分別增長(cháng)22.79%和10.32%。

　　中國銀聯(lián)今年2月發(fā)布的《2020移動(dòng)支付安全大調查報告》顯示，98%的受訪(fǎng)者將移動(dòng)支付視為其最常用的支付方式，較2019年提升了5個(gè)百分點(diǎn)。其中，二維碼支付用戶(hù)占比達85%，相較2019年增加了6個(gè)百分點(diǎn)。

　　“當前更多的人利用移動(dòng)支付和在線(xiàn)支付的方式來(lái)作為日常支付手段，未來(lái)數字人民幣也將在一定程度上替代現金的使用。這使得實(shí)物現金流通逐漸減少?！敝心县斀?jīng)政法大學(xué)數字經(jīng)濟研究院執行院長(cháng)、教授盤(pán)和林說(shuō)。

　　易觀(guān)高級分析師蘇筱芮表示，ATM數量下降的背后有兩類(lèi)原因，一是銀行網(wǎng)點(diǎn)數量的減少，大部分ATM與銀行網(wǎng)點(diǎn)相伴相生，會(huì )因銀行網(wǎng)點(diǎn)數量而受到影響；二是銀行加強線(xiàn)上化服務(wù)的發(fā)力，銀行App服務(wù)、微信服務(wù)、網(wǎng)站服務(wù)等渠道逐步成為ATM的替代品。

　　機具加速智能化改造

　　分析人士指出，雖然ATM機具保有量持續減少，但不會(huì )徹底消失，未來(lái)設備智能化改造將是趨勢，將現金機具的功能整合成新的金融智能終端。

　　盤(pán)和林表示，ATM不會(huì )退出歷史舞臺，其一，實(shí)物現金不會(huì )退出歷史舞臺，一方面，適老化需求要求銀行保有現金機具，以提供傳統工具；另一方面，現金依然是法定貨幣，在一些場(chǎng)景中，現金的作用依然無(wú)可替代。其二，ATM將向綜合化的智能金融終端過(guò)度，銀行可以實(shí)現無(wú)人化和少人化，減少網(wǎng)點(diǎn)占地面積，同時(shí)延伸銀行的業(yè)務(wù)觸點(diǎn)，通過(guò)嵌入式功能模式，未來(lái)ATM現金機具也可以和很多智能化城市設施相結合，成為全新的金融功能終端。比如，數字人民幣未來(lái)可以和ATM機具融合，可以通過(guò)ATM將現金和數字人民幣進(jìn)行轉換。

　　實(shí)際上，銀行ATM等硬件設備已經(jīng)開(kāi)始相關(guān)升級改造。廣電運通在2021年上半年財報中稱(chēng)，已與多家銀行開(kāi)展數字人民幣ATM兌換測試；參與長(cháng)沙銀行數字人民幣核心業(yè)務(wù)系統建設，助力長(cháng)沙銀行完成與城銀清算和發(fā)幣機構的對接等。

　　蘇筱芮表示，不少ATM服務(wù)商的業(yè)績(jì)因產(chǎn)品需求大幅減少而受挫，不過(guò)，一些智能現金自助設備的需求卻有所上升，因為伴隨著(zhù)“智慧網(wǎng)點(diǎn)”、“無(wú)人網(wǎng)點(diǎn)”、“數字人民幣ATM”等項目推進(jìn)，一批具有智能化、一體化特點(diǎn)，應用了最新技術(shù)的設備逐步進(jìn)入市場(chǎng)。

　　“未來(lái)銀行金融零售一方面需要順應數字經(jīng)濟發(fā)展的潮流，對業(yè)務(wù)流程及終端設備實(shí)施數字化轉型，另一方面也需要洞察用戶(hù)的實(shí)際需求，從用戶(hù)體驗提升、用戶(hù)價(jià)值挖掘等層面切入來(lái)實(shí)現用戶(hù)的留存”。蘇筱芮說(shuō)。