今年政府工作報告多處提到加大小微金融支持。面對復雜的內外部經(jīng)濟環(huán)境，如何更好滿(mǎn)足小微企業(yè)金融服務(wù)需求，與小微企業(yè)共成長(cháng)？

　　堅持“穩字當頭”，興業(yè)銀行持續加碼小微金融服務(wù)，勇當金融主力軍，精準施策，商投并舉，探索數字化金融服務(wù)新模式，努力實(shí)現小微企業(yè)貸款“增量、提質(zhì)、降價(jià)、擴面”，為保市場(chǎng)主體注入更多金融活水。截至2022年2月末，該行普惠小微企業(yè)貸款余額達3109億元，服務(wù)16萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)，實(shí)現“開(kāi)門(mén)紅”。

　　“線(xiàn)上+線(xiàn)下”?暢通小微企業(yè)金融供給

　　“現在融資太方便了，在金融綜合服務(wù)平臺上通過(guò)興業(yè)普惠云申請融資，不僅立刻就能審批額度，還有銀行客戶(hù)經(jīng)理全程對接指導?！闭憬?/span>星瀚建設有限公司實(shí)控人張先生說(shuō)。

　　因為年底貨款支付，公司流動(dòng)資金較為緊張，張先生抱著(zhù)嘗試的心態(tài)，于今年1月12日通過(guò)興業(yè)普惠云申請了融資，沒(méi)想到銀行立刻就預審批了200萬(wàn)的貸款額度，在銀行客戶(hù)經(jīng)理的指導幫助下，次日便成功提款，年化利率僅4.03%，迅速解決了資金周轉的燃眉之急。

　　興業(yè)普惠云是興業(yè)銀行加快數字化轉型，強化科技賦能，以中小微企業(yè)融資為核心打造的開(kāi)放金融平臺，目前已成為興業(yè)銀行服務(wù)中小微企業(yè)的融資新模式。平臺連接外部政府采購、核心企業(yè)供應鏈、電商線(xiàn)上交易等各類(lèi)外部場(chǎng)景平臺，實(shí)現業(yè)務(wù)數據對接和金融產(chǎn)品內嵌，通過(guò)整合客戶(hù)“金融+非金融”需求，廣泛連接各類(lèi)場(chǎng)景、生態(tài)，有效破解銀企信息不對稱(chēng)瓶頸，疏通企業(yè)融資堵點(diǎn)。截至2月末，興業(yè)普惠云平臺累計審批通過(guò)金額113億元。

　　興業(yè)普惠云并非孤例，興業(yè)銀行負責建設運營(yíng)的福建“金服云”平臺更是成為福建省重要金融基礎設施。截至2月末，該平臺已入駐金融機構100多家，注冊用戶(hù)約17.65萬(wàn)戶(hù)，累計解決融資需求1169億元，其中約90%為普惠小微貸款，精準紓解小微企業(yè)融資難題。

　　同時(shí)，興業(yè)銀行根據特定應用場(chǎng)景的小微企業(yè)客群，依托普惠云、金服云平臺，積極引入政府、企業(yè)等平臺數據信息流，差異化開(kāi)發(fā)線(xiàn)上融資專(zhuān)屬審批模型，推出“合同貸”“e票貸”“快易貸”等個(gè)性化小微專(zhuān)屬線(xiàn)上融資服務(wù)，逐步減少小微企業(yè)融資的抵質(zhì)押物依賴(lài)。

　　漳州市嘉利達紙制品有限公司是一家從事紙和紙板容器、塑料薄膜、泡沫塑料及紙制包裝物制造的小微企業(yè)。近期受?chē)H經(jīng)濟環(huán)境影響，企業(yè)負責人判斷原材料價(jià)格仍將繼續上漲，目前亟需提前備貨，資金存在一定缺口。

　　在興業(yè)銀行漳州分行工作人員指導下，企業(yè)通過(guò)福建“金服云”平臺注冊并發(fā)布“快易貸”貸款業(yè)務(wù)需求。經(jīng)過(guò)系統自動(dòng)審批，給予企業(yè)信用免擔?！翱煲踪J”授信額度203萬(wàn)元，幫助企業(yè)平穩度過(guò)難關(guān)。值得一提的是，企業(yè)可自主提款，隨借隨還，高效滿(mǎn)足了小微企業(yè)“短、頻、快”的資金需求。

　　據介紹，目前興業(yè)銀行小微線(xiàn)上貸款投放占到去年全行企金普惠貸款新增的四分之一，已成為普惠金融服務(wù)不可忽視的重要方式，為數字時(shí)代小微企業(yè)發(fā)展“輸血供氧”，實(shí)現“讓信息多跑路，讓企業(yè)少跑腿”。

　　線(xiàn)上進(jìn)，線(xiàn)下穩。在小微企業(yè)數字化融資快速發(fā)展的同時(shí)，興業(yè)銀行線(xiàn)下小微服務(wù)繼續提質(zhì)增效。該行繼續加大“興業(yè)普惠貸”“廠(chǎng)房按揭貸”“損失分擔貸”三項拳頭產(chǎn)品的推廣應用，上述產(chǎn)品年末貸款余額已超千億。針對零售類(lèi)客戶(hù)，該行還創(chuàng )設涵蓋了“快經(jīng)貸”“連連貸”“創(chuàng )業(yè)貸”“裝修貸”“設備貸”的“興惠貸”產(chǎn)品體系，滿(mǎn)足個(gè)人實(shí)體經(jīng)營(yíng)多方面需求，截至2月末，“興惠貸”貸款余額2138億元，較年初增長(cháng)超100億元。

　　“商行+投行”?服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)全生命周期

　　成都國星宇航科技股份有限公司是一家AI衛星互聯(lián)網(wǎng)科技公司，入選國家級“專(zhuān)精特新”小巨人企業(yè)。近兩年，公司業(yè)務(wù)增長(cháng)迅速，需要開(kāi)拓股、債等多種融資渠道。但作為一家技術(shù)密集型和資金密集型的高科技企業(yè)，缺乏傳統資產(chǎn)擔保。興業(yè)銀行成都分行考慮到企業(yè)實(shí)際情況，按照科創(chuàng )企業(yè)專(zhuān)屬產(chǎn)品“投聯(lián)貸”標準對企業(yè)進(jìn)行評分，摒棄對企業(yè)擔?？疾?，開(kāi)通專(zhuān)屬綠色通道，于近期向企業(yè)發(fā)放1000萬(wàn)元信用貸款。

　　作為技術(shù)密集型企業(yè)，科創(chuàng )企業(yè)研發(fā)投入高、資金需求大，但普遍存在輕資產(chǎn)、無(wú)傳統抵押物以及科技創(chuàng )新能力難以有效量化識別等特性，令很多科創(chuàng )企業(yè)難以獲得銀行融資，如何破解這一困局？該行創(chuàng )新推出針對科創(chuàng )企業(yè)的“技術(shù)流”審批模型，有效突破傳統的抵押放貸模式。

　　位于福州的福建長(cháng)威信息科技發(fā)展股份有限公司是“技術(shù)流”專(zhuān)屬評價(jià)體系的受益者之一。該公司是專(zhuān)注政務(wù)平臺建設及智慧城市建設的高新技術(shù)企業(yè)，被認定為福建省“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)，獲得省市級科學(xué)技術(shù)獎、科學(xué)技術(shù)進(jìn)步獎10項。目前企業(yè)正處于規模迅速擴張期，面臨較大的資金需求，但因企業(yè)缺乏有形資產(chǎn)作為抵押物，依照傳統的銀行融資評價(jià)體系，難以獲得授信支持。

　　興業(yè)銀行福州分行基于企業(yè)“技術(shù)流”評分排名，從知識產(chǎn)權、研發(fā)投入、研發(fā)團隊實(shí)力、產(chǎn)學(xué)研情況等多個(gè)維度定量評價(jià)企業(yè)的科技創(chuàng )新能力，最終為企業(yè)提供1億元授信支持，幫助企業(yè)進(jìn)一步擴展市場(chǎng)。

　　相對于傳統以企業(yè)財務(wù)狀況為依據的“資金流”評價(jià)體系，“技術(shù)流”評價(jià)體系涵蓋8個(gè)一級指標、17個(gè)二級指標，著(zhù)重考察企業(yè)知識產(chǎn)權數量和質(zhì)量、發(fā)明專(zhuān)利密集度、科研團隊實(shí)力、科技資質(zhì)、科技創(chuàng )新成果獎項等科技創(chuàng )新能力，并根據指標分值，給予企業(yè)技術(shù)流評級。

　　該評價(jià)體系依托大數據，能夠快速精準識別真正有價(jià)值的高新技術(shù)企業(yè)，推動(dòng)科技創(chuàng )新在金融領(lǐng)域的信用化，進(jìn)一步拓寬科技型中小企業(yè)融資渠道，實(shí)現讓“技術(shù)流”?變?“資金流”。截至目前，興業(yè)銀行通過(guò)“技術(shù)流”審批企業(yè)貸款需求441戶(hù)，審批金額450余億元。

　　為服務(wù)好“專(zhuān)精特新”等科創(chuàng )型中小企業(yè)，興業(yè)銀行“一戶(hù)一策”量身定制綜合金融服務(wù)方案，配套專(zhuān)項信貸規模、專(zhuān)屬綠色通道等專(zhuān)屬政策支持，滿(mǎn)足企業(yè)債權融資、股權投資、供應鏈金融、資產(chǎn)管理等全方位金融服務(wù)需求。并根據企業(yè)在初創(chuàng )、成長(cháng)、擬上市三個(gè)階段的不同需求，綜合應用商行和投行兩大門(mén)類(lèi)金融工具，為培育和扶持中小企業(yè)成長(cháng)、上市提供一攬子專(zhuān)業(yè)化金融服務(wù)，引導全行加大對掌握產(chǎn)業(yè)“專(zhuān)精特新”技術(shù)、特別是“卡脖子”關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)中發(fā)揮作用的中小企業(yè)信貸支持。

　　同時(shí)，該行還搭建生態(tài)合作聯(lián)盟，整合政府、投資機構、證券交易所、高新園區管委會(huì )等多方優(yōu)勢資源，搭建科創(chuàng )金融服務(wù)“朋友圈”，多方合力，為科創(chuàng )小微企業(yè)提供綜合化多元化金融服務(wù)。截至2月末，興業(yè)銀行服務(wù)省級及以上“專(zhuān)精特新”企業(yè)合作客戶(hù)近7000戶(hù)，融資余額880多億元。