“當前非法集資活動(dòng)已從傳統金融行業(yè)蔓延至旅游、教育、農業(yè)，就連養老、慈善等領(lǐng)域都成為犯罪分子的作案重點(diǎn)，有的在全國范圍內開(kāi)設了分支機構，導致涉案率高發(fā)?！眹鴦?wù)院發(fā)展研究中心高級經(jīng)濟師徐鵬程說(shuō)。

　　《經(jīng)濟參考報》記者近日走訪(fǎng)多地了解到，目前金融領(lǐng)域仍是非法集資的高發(fā)區。譬如，P2P網(wǎng)絡(luò )借貸野蠻生長(cháng)，違法違規經(jīng)營(yíng)問(wèn)題突出；虛擬理財產(chǎn)品迭出，“互助”“慈善”成斂財噱頭；一些地區批準設立的各類(lèi)交易場(chǎng)所，由于缺乏規范的管理，有的涉嫌非法集資。

　　此外，非法集資還逐漸延伸至教育、旅游、養老等領(lǐng)域，甚至將觸角伸向農村。記者了解到，河南一個(gè)國家扶貧開(kāi)發(fā)重點(diǎn)縣的16個(gè)鄉里，有14個(gè)鄉都被非法集資“洗劫”，其中一個(gè)村被騙800多萬(wàn)元，很多村民連醫保都交不起了。

　　虛擬理財騙局：非法集資與傳銷(xiāo)交織

　　機構統計顯示，目前國內理財市場(chǎng)規模高達80萬(wàn)億元，并且該數字還在快速增長(cháng)，這塊蛋糕已經(jīng)成為很多不法分子覬覦的目標。

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?趙乃育/繪

　　近期，江西宜春市偵破了一起以虛擬理財為幌子進(jìn)行非法集資的案件，嫌疑人利用“k幣交易系統”和“開(kāi)心復利網(wǎng)”，承諾購買(mǎi)者在購買(mǎi)一份至少1600元的電子幣后，每天可得到20個(gè)電子幣的收益，若要變現，就必須拉新人加入?！安坏饺齻€(gè)月，就有來(lái)自八個(gè)省份的一萬(wàn)多人成為會(huì )員，涉案金額達6000萬(wàn)元?！币舜菏薪?jīng)偵支隊負責人說(shuō)。

　　《經(jīng)濟參考報》記者了解到，此類(lèi)虛擬理財以“互助”“慈善”“復利”等為噱頭，無(wú)實(shí)體項目支撐，無(wú)明確投資標的，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現虛高利潤。以高收益、低門(mén)檻、快回報為誘餌，利誘性極強。如“MMM金融互助社區”宣稱(chēng)月收益30％、年收益23倍的高額收益，投資60元至6萬(wàn)元，滿(mǎn)15天即可提現；“摩提弗”承諾靜態(tài)日收益2％，10天即可返回本息。

　　“2015年以來(lái)，以‘MMM金融互助社區’為代表的互助理財，通過(guò)高額收益吸引大量投資者參與，與之類(lèi)似的百川理財幣、克拉幣、‘摩提弗’等虛擬理財相繼出現，運作方式極為類(lèi)似?！苯魇°y監局非銀處處長(cháng)鄒節慶說(shuō)。

　　鄒節慶告訴記者，這些虛擬理財組織不具備實(shí)體機構，宣傳推廣、資金運轉等活動(dòng)完全依托網(wǎng)絡(luò )進(jìn)行，主要組織者、網(wǎng)站注冊地、服務(wù)器所在地、涉案資金等“多頭在外”。通過(guò)設置“推薦獎”“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發(fā)展他人加入，形成上下線(xiàn)層級關(guān)系，具有非法集資、傳銷(xiāo)相互交織的特征。

　　據了解，目前線(xiàn)上線(xiàn)下金融領(lǐng)域仍是非法集資高發(fā)區。上半年，全國多地警方破獲了多起涉案金額達數十億元的非法集資案件。其中，民間投融資中介機構、P2P網(wǎng)絡(luò )借貸、農民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等仍是非法集資高發(fā)區，其混亂的市場(chǎng)秩序令人擔憂(yōu)，動(dòng)輒數十億元的非法集資更極大傷害了公眾的投資熱情。

　　鄒節慶稱(chēng)，近年來(lái)，投資咨詢(xún)、非融資性擔保、第三方理財、財富管理等民間投融資中介機構大量快速增加，普遍存在超范圍經(jīng)營(yíng)、違規發(fā)售理財產(chǎn)品等情況。

　　據介紹，民間投融資中介機構犯罪手法主要有：一是以投資理財為名義，承諾無(wú)風(fēng)險、高收益，公開(kāi)向社會(huì )發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構投資項目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務(wù)，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實(shí)體企業(yè)出資設立投融資類(lèi)機構為自身融資，有的企業(yè)甚至自設或通過(guò)關(guān)聯(lián)公司開(kāi)辦擔保公司，為自身提供擔保。

　　還有一些地區陸續批準設立了各類(lèi)從事權益類(lèi)交易、大宗商品交易以及其他標準化合約交易的交易場(chǎng)所，由于缺乏規范的管理，違規違法問(wèn)題突出，有的涉嫌非法集資。

　　非法集資下鄉：村民被騙連醫保都交不起

　　非法集資觸角伸向農村，一些村民因此致貧返貧。與大城市相比，許多農村非法集資的隱蔽性更強，吸儲手段五花八門(mén)，許多村民不明所以，被誘騙上當。

　　地處伏牛山深山區的河南省洛陽(yáng)市洛寧縣和嵩縣都是國家扶貧開(kāi)發(fā)重點(diǎn)縣。據嵩縣金融辦介紹，近兩年來(lái)，該縣已發(fā)現八起非法集資案，其中最大的一起涉及全縣10個(gè)鄉鎮3000多戶(hù)群眾，涉案金額近億元。在洛寧縣，僅2015年，該縣就排查出四起非法集資案件，其中僅惠豐投資擔保公司一起就涉及2.3億元、2600多戶(hù)群眾。

　　與大城市相比，許多農村非法集資的隱蔽性更強?！督?jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)了解到，山區農村非法集資的利息普遍不高，在1分至1分3左右，非法集資更多通過(guò)在農村廣布業(yè)務(wù)員，以高額提成誘使業(yè)務(wù)員發(fā)展熟人儲戶(hù)，在嵩縣最大的一起非法集資案中，業(yè)務(wù)員多達50余人，平均每個(gè)鄉鎮5人。

　　“整個(gè)嵩縣，16個(gè)鄉，有14個(gè)鄉都受害了?！边@是今年橋頭村村支書(shū)張紅偉從河南嵩縣公安局得到的統計數據。橋頭村被騙800多萬(wàn)元，相當于這個(gè)村將近800人一年都白打工了，很多人連醫保都交不起了。

　　記者調查發(fā)現，除了向農村蔓延，涉嫌非法集資的騙局還在由傳統金融業(yè)蔓延至旅游、教育等領(lǐng)域。

　　“現在非法集資牽涉面越來(lái)越廣，已經(jīng)從農業(yè)、林業(yè)等傳統領(lǐng)域，蔓延到投資公司、農民專(zhuān)業(yè)合作社等新興領(lǐng)域?！苯魇」矎d經(jīng)偵總隊辦案人員表示，參與非法集資的受害人也由社會(huì )弱勢群體向社會(huì )各個(gè)階層擴展。

　　今年6月初，一所名為“聚智堂”的全國性教育咨詢(xún)機構的多個(gè)校區停業(yè)關(guān)門(mén)，家長(cháng)所交學(xué)費去向成謎?！督?jīng)濟參考報》記者在家長(cháng)組建的一個(gè)500人的維權微信群中了解到，有家長(cháng)“損失”超過(guò)八十萬(wàn)元，少的也有兩三萬(wàn)元。

　　據一位蔡姓家長(cháng)說(shuō)，聚智堂最主要的收費模式來(lái)自于“感恩套餐”，家長(cháng)可以先把錢(qián)存在聚智堂，從萬(wàn)元起步，到幾十萬(wàn)元不等，交費多的話(huà)可以直接免費上課。這一模式被曝光，使得聚智堂被指涉嫌非法集資。

　　防范難度加?。菏址ǚ逻^(guò)程隱蔽

　　隨著(zhù)手段不斷升級，非法集資活動(dòng)在前期往往較為隱蔽，一些公司打著(zhù)合法經(jīng)營(yíng)的旗號開(kāi)展業(yè)務(wù)，等到問(wèn)題暴露時(shí)往往已經(jīng)造成了巨大損失而無(wú)法彌補，執法機關(guān)想提前介入又缺乏足夠證據。

　　《經(jīng)濟參考報》記者在采訪(fǎng)中了解到，很多非法集資活動(dòng)前期合法經(jīng)營(yíng)，后期卷款跑路，預警防范難度大。天津市旅游執法大隊市場(chǎng)檢查科科長(cháng)龐云凱說(shuō)，金龍國旅、易游天下、旅游百事通等旅行社近期也發(fā)生類(lèi)似卷款跑路的情況?！氨热缫子翁煜逻@個(gè)公司，前一天還是正常經(jīng)營(yíng)，一夜之間就人去樓空，涉嫌集資詐騙。該案過(guò)程非常隱蔽，直到事發(fā)才知道，監管起來(lái)難度很大?！彼f(shuō)。

　　面對不斷翻新的行騙手法，投資人更易深陷非法集資圈套。徐鵬程稱(chēng)，過(guò)去非法集資多采取承諾高息回報的方式直接吸收存款，現在多數打著(zhù)金融創(chuàng )新、產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新的旗號，設計出更為復雜的產(chǎn)品，同時(shí)與時(shí)政和經(jīng)濟熱點(diǎn)相結合，假借綠色消費、資本運作、P2P網(wǎng)絡(luò )借貸、西部大開(kāi)發(fā)和海外上市等名義聚攏資金。

　　北京市人民檢察院辦案人員研究發(fā)現，現行的非法集資模式已由早期的“拆東墻補西墻”式轉變?yōu)橐劳袑?shí)業(yè)項目的融資模式。如“中金嘉鈺”案中，尚某某依托中金嘉鈺公司，以投資錳礦和房地產(chǎn)等多個(gè)項目為名，向社會(huì )公眾融資，涉案公司與投資人簽訂的合同文本、擔保協(xié)議等文書(shū)格式規范，善用法言法語(yǔ)，邏輯嚴謹，尤其是使用預期年化收益率等詞語(yǔ)，有意避免成為吸收存款的行為。

　　與此同時(shí)，還存在金融機構工作人員違規介入的現象，損害擴大化趨勢明顯。有部分銀行現職人員正成為非法集資單位向公眾融資的一線(xiàn)推介人員，致使銀行儲戶(hù)將其代理的集資單位混同于銀行，進(jìn)而上當受騙。

　　據了解，目前追贓工作成為普遍難點(diǎn)。非法集資犯罪涉及人員眾多，涉案金額大，嚴重破壞了社會(huì )金融秩序。記者了解到，近幾年，江西出現了由集資代理人代為集資的新形式，不法分子通過(guò)承諾支付集資代理人高額利息和額外返點(diǎn)，誘惑代理人不斷發(fā)展下級代理，對外擴大集資規模，形成了金字塔式集資結構，涉案金額也從幾百萬(wàn)元增至上億元。

　　“大部分非法集資案件爆發(fā)的原因是資金鏈斷裂，集資人資金消耗殆盡或揮霍一空，直到案發(fā)時(shí)，已經(jīng)基本沒(méi)有可被追回的資產(chǎn)?！币晃幻窬硎?，從司法實(shí)踐情況來(lái)看，追贓難是目前辦理該類(lèi)案件的普遍難點(diǎn)。