今年以來(lái)，消費金融市場(chǎng)異?；鸨?，截至目前，我國持牌消費金融公司已達到18家。種種跡象表明，消費金融公司將是銀行零售業(yè)務(wù)戰略布局的一個(gè)板塊。

　　在消費金融不斷升溫的背后，正是消費繼續升級以及新消費增長(cháng)潛力不斷釋放的過(guò)程。專(zhuān)家指出，我國的消費結構正在發(fā)生深刻變化，從吃、穿等生存型消費向教育、旅游休閑等品質(zhì)型消費過(guò)渡?？梢灶A期，消費金融的十萬(wàn)億級市場(chǎng)正在加速打開(kāi)，消費金融可能成為下一個(gè)“風(fēng)口”。

　　激增　單月冒出多家消費金融公司

　　臨近年底，消費金融公司進(jìn)入爆發(fā)發(fā)展階段。據不完全統計，僅上月單月就有5家機構宣布獲批、成立或擬成立消費金融公司，有一家機構正式開(kāi)業(yè)。

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CFP供圖?

　　新三板上市公司神州優(yōu)車(chē)日前發(fā)布公告稱(chēng)，公司擬出資9900萬(wàn)元，與張家口銀行股份有限公司、藍鯨控股集團有限公司共同出資設立參股公司河北幸福消費金融股份有限公司。

　　隨后，包括哈爾濱銀行、華夏銀行、上海銀行、江蘇銀行等都相繼發(fā)布公告，稱(chēng)將籌建消費金融公司。

　　除了新獲批的5家消費金融公司，還有一家籌備一年的消費金融公司也在11宣布開(kāi)業(yè)。11月23日，陜西長(cháng)銀消費金融有限公司正式開(kāi)業(yè)。據了解，長(cháng)銀消費金融公司注冊資本3.6億元，其中長(cháng)安銀行持股51%。

　　記者發(fā)現，11月獲批和開(kāi)業(yè)的消費金融公司中，五家為銀行發(fā)起成立，一家為銀行參與成立。

　　種種跡象表明，消費金融公司將是銀行零售業(yè)務(wù)戰略布局的一個(gè)板塊。

　　事實(shí)上，不光銀行在積極布局消費金融領(lǐng)域，近幾年互聯(lián)網(wǎng)電商早已深度涉足并耕耘消費金融領(lǐng)域，比如螞蟻金服“花唄”、京東金融“白條”就已經(jīng)聚集了大量客戶(hù)群?！般y行的轉型與互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的發(fā)展在零售金融領(lǐng)域相撞，導致消費金融的競爭愈發(fā)激烈。這個(gè)潛在市場(chǎng)已經(jīng)開(kāi)始短兵相接，從藍海變成紅海?！敝袊缈圃航鹑谘芯克y行研究室主任曾剛說(shuō)道。

　　曾剛認為，電商企業(yè)做消費金融，是因為其本身可以衍生很多零售金融需求，因此自然會(huì )切入到該領(lǐng)域。而銀行做消費金融公司，則是因為該項業(yè)務(wù)單獨做比放在銀行框架之內更好拓展?！坝绕鋵τ谥行⌒偷胤姐y行，消費金融公司的好處在于其擁有全國性牌照，因此業(yè)務(wù)開(kāi)展范圍為全國，可以幫助地方性銀行突破地域限制?！?/p>

　　升級　新消費成增長(cháng)新引擎

　　在消費金融不斷升溫的背后，正是消費繼續升級以及新消費增長(cháng)潛力不斷釋放的過(guò)程。專(zhuān)家指出，我國的消費結構正在發(fā)生深刻變化，從吃、穿等生存型消費向教育、旅游休閑等品質(zhì)型消費過(guò)渡。

　　去年11月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于積極發(fā)揮新消費引領(lǐng)作用加快培育形成新供給新動(dòng)力的指導意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）?！兑庖?jiàn)》明確指出，服務(wù)消費、信息消費、綠色消費、時(shí)尚消費、農村消費和品質(zhì)提升型消費等六大領(lǐng)域將作為消費升級的重點(diǎn)領(lǐng)域和方向。

　　“當前，居民消費的特點(diǎn)已經(jīng)從模仿型排浪式的基本消費逐步轉變?yōu)閭€(gè)性化、多樣化的高品質(zhì)消費，特別是旅游、文化、體育、健康、養老、教育培訓這些領(lǐng)域的消費需求快速增加，而且可挖掘的潛力非常大?！眹野l(fā)展改革委綜合司司長(cháng)叢亮表示。

　　在中國貿促會(huì )研究院國際貿易研究部主任趙萍看來(lái)，在我國消費結構升級的過(guò)程中，品質(zhì)消費、品牌消費、品位消費、品格消費等新消費將開(kāi)始崛起，潛力巨大。

　　此外，在“互聯(lián)網(wǎng)＋”的帶動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)消費正脫穎而出。國家統計局數據，今年1至11月實(shí)物商品網(wǎng)上零售額37470億元，增長(cháng)25.7%，占社會(huì )消費品零售總額的比重為12.5%，比上年同期提高1.9個(gè)百分點(diǎn)。

　　新消費已經(jīng)逐漸成為拉動(dòng)經(jīng)濟增長(cháng)的新引擎，在新消費的帶動(dòng)下，我國消費整體平穩增長(cháng)。統計局數據顯示，前11個(gè)月，社會(huì )消費品零售總額同比增長(cháng)10.4%。其中，11月份，社會(huì )消費品零售總額同比名義增長(cháng)10.8%，增速比上月加快0.8個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)也是今年以來(lái)單月最高增速。11月消費升級類(lèi)相關(guān)商品增勢較好，通訊器材增長(cháng)17.8%，文化辦公用品增長(cháng)15.4%，家用電器和音像器材增長(cháng)14.7%，汽車(chē)增長(cháng)13.1%。

　　趨勢　消費金融將成下一個(gè)“風(fēng)口”

　　我國消費結構以消費新熱點(diǎn)、消費新模式為主要內容的消費升級，將引領(lǐng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)、基礎設施和公共服務(wù)投資迅速成長(cháng)，拓展未來(lái)發(fā)展新空間。專(zhuān)家指出，新消費時(shí)代的來(lái)臨，開(kāi)啟了消費金融爆發(fā)增長(cháng)期，消費金融很有可能成為下一個(gè)“風(fēng)口”。

　　趙萍對《經(jīng)濟參考報》記者表示，目前我國消費信貸占銀行貸款比重只有10%，相比起發(fā)達國家50%到70%的比重而言，消費金融在我國的發(fā)展空間特別巨大?？傮w來(lái)看，銀行動(dòng)作緩慢，主要還是在房貸、車(chē)貸業(yè)務(wù)，而消費品的貸款規模還特別小，創(chuàng )新步伐滯后。另一方面，網(wǎng)絡(luò )平臺的消費金融發(fā)展如火如荼，具有貸款容易、還款方便等優(yōu)勢，有消費記錄等大數據，因此能更好地精準營(yíng)銷(xiāo)，隨時(shí)隨地向消費者定向推送信息。

　　“目前多家銀行注冊消費金融公司，應該說(shuō)為時(shí)不晚，銀行應該借鑒互聯(lián)網(wǎng)思維，加大創(chuàng )新力度，推出創(chuàng )新工具，更好地滿(mǎn)足消費升級需求?！壁w萍說(shuō)道。

　　曾剛認為，從整個(gè)經(jīng)濟機構調整來(lái)看，消費金融肯定是未來(lái)發(fā)展的主流方向。

　　“未來(lái)，如果消費信貸能占到按揭存量的一半左右，應該有十萬(wàn)億左右的規模?！痹鴦傤A測道。

　　消費金融將成為金融的下一個(gè)風(fēng)口?！耙环矫?，相比公司金融，個(gè)人消費金融的深度廣度發(fā)展程度還遠遠不夠，企業(yè)有效需求在萎縮，競爭不斷加劇，因此銀行把消費金融當作重要轉型方向，是自然而然的事情。另一方面，整個(gè)消費金融的市場(chǎng)空間在擴展，目前消費在GDP的貢獻度，前三季度已經(jīng)在70%以上，說(shuō)明消費已超過(guò)投資成為國民經(jīng)濟增長(cháng)的主要動(dòng)力?！痹鴦傃a充道。

　　由此看來(lái)，消費金融將成為整個(gè)金融業(yè)未來(lái)潛在的發(fā)展風(fēng)口，其市場(chǎng)空間會(huì )越來(lái)越大。據艾瑞咨詢(xún)發(fā)布的《2016年中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場(chǎng)研究報告》稱(chēng)，2015年中國消費信貸規模達到19萬(wàn)億元，同比增長(cháng)23.3%，預計2019年將達到41.1萬(wàn)億元。

　　可以預期，消費金融的十萬(wàn)億級市場(chǎng)正在加速打開(kāi)，因此，消費金融應當為消費可持續增長(cháng)提供一個(gè)良好的金融環(huán)境。在安信證券分析師胡又文看來(lái)，當前消費成為經(jīng)濟結構轉型的新動(dòng)力，消費對于經(jīng)濟的貢獻價(jià)值正在凸顯，消費金融正成為新常態(tài)下的新風(fēng)口。