金融科技作為傳統金融的有效補充，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟方面作出了怎樣貢獻?傳統銀行在面對金融科技的沖擊時(shí)應該如何加速轉型?金融科技應該如何加強監管避免潛在風(fēng)險?在11月17日由國家互金專(zhuān)委會(huì )指導，傳媒聯(lián)合舉辦的“2017互聯(lián)網(wǎng)金融合規與創(chuàng )新論壇”上，業(yè)內專(zhuān)家以“互金新格局：創(chuàng )新與發(fā)展”為主題探討互金未來(lái)創(chuàng )新發(fā)展方向。

　　金融科技緩解融資難

　　在愛(ài)投資高級副總裁韓世琪看來(lái)，中小企業(yè)往往因為規模小、固定資產(chǎn)少、財務(wù)不規范等問(wèn)題，導致了融資困難。商業(yè)銀行出于安全和效率等考量，往往是為大的企業(yè)“錦上添花”有余，而為小的企業(yè)融資“雪中送炭”不足。

　　實(shí)際上，作為國民經(jīng)濟命脈與支柱的金融業(yè)，增強金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力、提高直接融資比重、促進(jìn)多層次資本市場(chǎng)健康發(fā)展，在助力金融脫虛向實(shí)、助力經(jīng)濟轉型方面的作用顯得尤為重要。

　　“通過(guò)現有互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)，能夠幫助小微個(gè)體和實(shí)體解決信息不對稱(chēng)的問(wèn)題并且拓寬其融資渠道。同時(shí)在大數據技術(shù)和創(chuàng )新商業(yè)模式的情況下，能夠真正地為小微實(shí)體經(jīng)濟作出一些貢獻，普惠金融未來(lái)能夠服務(wù)更多的長(cháng)尾用戶(hù)，能夠幫助這些小微實(shí)體經(jīng)濟解決金融需求難題?！?凡普金科副總裁白柏表示。

　　業(yè)內專(zhuān)家表示，金融科技的迅速發(fā)展為金融業(yè)深挖需求與降低成本、增加效率提供了動(dòng)力，科技的介入可以加速解決傳統金融行業(yè)的難點(diǎn)、痛點(diǎn)，大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等均是金融科技重要技術(shù)發(fā)力點(diǎn)。

　　“在引領(lǐng)經(jīng)濟新常態(tài)和實(shí)現‘中國夢(mèng)’過(guò)程中，實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展對于金融與科技的融合創(chuàng )新有著(zhù)強烈的需求?！本粮患瘓F總裁楊曉軍日前表示，金融科技發(fā)展最終驗證標準在于有沒(méi)有降低服務(wù)成本、提高效率、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。

　　傳統銀行加速轉型

　　最近幾十年隨著(zhù)金融網(wǎng)絡(luò )的發(fā)展，金融業(yè)先后經(jīng)歷了電子化、信息化、網(wǎng)絡(luò )化的階段。中治研(北京)國際信息技術(shù)研究院院長(cháng)陳天晴指出，自從2013年以來(lái)，我國更加強調利用云計算、大數據、互聯(lián)網(wǎng)、區塊鏈等信息技術(shù)手段開(kāi)展金融創(chuàng )新，更加凸顯科技對業(yè)務(wù)的推動(dòng)和引領(lǐng)作用。

　　面對金融科技帶來(lái)的沖擊，未來(lái)傳統銀行業(yè)應該如何變革?在銀監會(huì )信息科技監管部主任謝翀達看來(lái)，未來(lái)銀行將是以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道、以客戶(hù)體驗為創(chuàng )新導向、以綜合服務(wù)為中心的新型銀行。

　　他還進(jìn)一步指出，未來(lái)銀行將不再依賴(lài)于一個(gè)固定場(chǎng)所，而表現為一種服務(wù)形態(tài)。未來(lái)銀行將創(chuàng )新出更多的、更貼近民生的、普惠的金融服務(wù)模式。

　　“未來(lái)銀行的模式將突破時(shí)空限制，專(zhuān)注于創(chuàng )新，專(zhuān)注于個(gè)性化服務(wù)。未來(lái)銀行競爭的標準將不再是資金充裕程度、銀行網(wǎng)點(diǎn)多少、產(chǎn)品種類(lèi)等等，未來(lái)銀行拼的是便利化和個(gè)性化，拼的是創(chuàng )意和口碑?！敝x翀達表示。

　　在陳天晴看來(lái)，未來(lái)銀行會(huì )發(fā)生變革，但是有兩個(gè)原則是不能變的，第一個(gè)是服務(wù)于國家經(jīng)濟的發(fā)展、服務(wù)于民生;第二個(gè)是銀行都必須要在監管的框架下，不能游離于監管之外，更不能不可控。

　　金融科技要加強監管

　　在陳天晴看來(lái)，金融業(yè)是一個(gè)非常特殊的行業(yè)，存在高風(fēng)險性、強關(guān)聯(lián)性和內在脆弱性等特點(diǎn)。因此，必須加強金融行業(yè)的監管力度。

　　對于金融科技的監管，陳天晴表示，既要體現傳統金融行業(yè)的繼承性和延續性，又要體現互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的適應性和包容性，需要掌握好監管力度，避免過(guò)嚴的監管影響科技創(chuàng )新。她進(jìn)一步列舉了金融科技監管的三個(gè)方式。

　　第一個(gè)是穿透式監管。按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，把資金來(lái)源、中間環(huán)節與最終投向穿透連接起來(lái)，綜合全鏈條信息判斷業(yè)務(wù)屬性和法律關(guān)系，執行相應的監管規則。

　　第二個(gè)是一致性監管。無(wú)論何種類(lèi)型的機構，只要從事金融業(yè)務(wù)，提供金融服務(wù)，就必須接受基本一致的市場(chǎng)準入政策和監管要求。

　　第三個(gè)是協(xié)同式監管。加強金融行業(yè)監管部門(mén)間的監管協(xié)調，完善中央和地方監管分工，促進(jìn)行政監管和自律管理有機結合，實(shí)現審慎監管和行為監管并行互補，最終形成對金融科技領(lǐng)域全覆蓋、有效防止監管套利的長(cháng)效監管體制。

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