科技發(fā)展正在重塑金融業(yè)的業(yè)態(tài)，而中國在全球蓬勃發(fā)展的金融科技大潮中已占據重要一席。數據顯示，去年中國金融科技公司獲得的融資額已經(jīng)超越美國，位居全球首位。

　　在11月26日舉行的2017天府金融論壇——科技金融與創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)分論壇上，與會(huì )人士表示，金融科技對現有的金融監管體制已經(jīng)產(chǎn)生沖擊，并在無(wú)形中推動(dòng)現有金融監管模式的轉變。中國的金融監管層已將金融科技監管正式提上日程，“監管沙盒”和“監管科技”或將成為探索的主要方向。

　　勃興　中國金融科技發(fā)展突飛猛進(jìn)

　　據清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長(cháng)趙岑介紹，目前金融科技的發(fā)展主要分為四大領(lǐng)域：一是傳統金融機構利用技術(shù)手段基于線(xiàn)上開(kāi)展銀行、證券、保險相關(guān)的業(yè)務(wù)；二是金融機構基于互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的延伸；三是完全去中心化、全新的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式，包括P2P和眾籌等；四是金融支持的互聯(lián)網(wǎng)化，其本身并不開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，但它是整個(gè)金融體系開(kāi)展交易的重要支撐平臺，包括金融征信業(yè)務(wù)等。

　　亞洲金融合作協(xié)會(huì )副秘書(shū)長(cháng)趙險峰表示，中國在金融科技領(lǐng)域非?；钴S，在全球蓬勃發(fā)展的金融科技大潮當中占據重要一席。數據顯示，2016年中國的金融科技公司獲得77億元融資，首次超越美國位居全球第一。

　　據成都市金融局局長(cháng)助理付劍峰透露，去年成都打造了轄內第一個(gè)以金融科技為主題的眾創(chuàng )空間，僅僅半年時(shí)間內，進(jìn)入的和待進(jìn)的金融科技公司已達一百多家。

　　業(yè)內人士表示，金融科技在突飛猛進(jìn)的同時(shí)，對金融業(yè)的基礎功能也帶來(lái)了一系列的沖擊?！翱萍技铀倭私鹑跇I(yè)的自我重塑。金融科技是平臺非網(wǎng)點(diǎn)的，也是輕資產(chǎn)和大數據的，金融科技不斷通過(guò)減少中間環(huán)節拉近與客戶(hù)的距離，還實(shí)現了操作過(guò)程的自動(dòng)化，這種運行模式上的變化正在顛覆性地影響現有的金融系統，使得金融生態(tài)發(fā)生根本性的變化?！币晃慌c會(huì )人士直言。

　　事實(shí)上，金融科技還可以解決資金脫實(shí)向虛、金融普惠難的問(wèn)題?！敖鹑诳萍嫉膬?yōu)勢在于利用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)更加多維和實(shí)時(shí)地獲取數據，我們可以利用機器學(xué)習技術(shù)深度挖掘數據背后的價(jià)值與規律，并指引我們做到更精準地定價(jià)，我們在利用加密式技術(shù)做到更加有效安全的協(xié)同計算的同時(shí)，也能利用這些技術(shù)幫助我們對高科技企業(yè)的風(fēng)險進(jìn)行了解、把握和識別?！彼f(shuō)，中小企業(yè)融資難、融資貴是由于很多金融機構還沒(méi)有真正服務(wù)到產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融創(chuàng )新里面來(lái)，今天的科技正在試圖解決這兩個(gè)問(wèn)題。

　　平衡　金融科技發(fā)展推動(dòng)監管模式轉變

　　與會(huì )人士也表示，金融科技帶來(lái)的風(fēng)險不容忽視，也對現有的金融監管體制帶來(lái)了沖擊，未來(lái)的金融監管要在嚴密防范風(fēng)險的同時(shí)積極支持金融創(chuàng )新，盡量在創(chuàng )新和監管之間取得平衡。

　　“我們不能因為金融科技有安全隱患就不用，也不能因為科技給金融帶來(lái)了很大的便利，就忽視它的安全隱患。在便利性和安全性的關(guān)系上，一定要把握好、拿捏好?！眹鴦?wù)院發(fā)展研究中心原副主任侯云春表示。

　　畢馬威華振會(huì )計事務(wù)所成都分所負責人萬(wàn)姝在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)也表示，金融科技是未來(lái)發(fā)展的趨勢，對于這一新的、過(guò)去不熟知的業(yè)態(tài)，需要從制度上去推動(dòng)它，在監管和立法方面都要跟上。

　　從全球范圍來(lái)看，不少?lài)叶几叨戎匾暯鹑诳萍急O管，成立專(zhuān)門(mén)的監管機構，來(lái)引導、管理金融科技業(yè)的發(fā)展，并擬定了各自的金融科技發(fā)展規劃。2014年8月，英國財政部提出金融科技振興戰略；2015年8月，新加坡政府在新加坡金管局（MAS）下設立金融科技和創(chuàng )新團隊（FTIG），在FTIG內建立支付與技術(shù)方案、技術(shù)基礎建設和技術(shù)創(chuàng )新實(shí)驗室三個(gè)辦公室，并投入2.25億新元推動(dòng)《金融領(lǐng)域科技和創(chuàng )新計劃（FSTI）》，鼓勵全球金融業(yè)在新加坡建立創(chuàng )新和研發(fā)中心，全面支持地區金融業(yè)發(fā)展。2017年1月，美國白宮國家經(jīng)濟委員會(huì )發(fā)布了美國金融科技監管框架。

　　中國的金融監管層也已將金融科技監管正式提上日程。中國人民銀行今年5月發(fā)布消息稱(chēng)，已成立金融科技（FinTech）委員會(huì )，旨在加強金融科技工作的研究規劃和統籌協(xié)調。金融科技委員會(huì )由央行科技工作分管行領(lǐng)導擔任主任委員，成員單位包括科技、貨幣政策、金融市場(chǎng)、金融穩定、支付結算等相關(guān)司局。

　　趙險峰建議，在金融科技監管方面，可建立全球風(fēng)險防范體系，預防技術(shù)風(fēng)險?，F在的大數據、云計算、人工智能、區塊鏈具有同根性，信息泄露、數據被濫用面臨的風(fēng)險又具有很強的相似性，監管者可從個(gè)案著(zhù)手，最大限度地推動(dòng)科技金融的進(jìn)步。

　　借鑒　逐步探索“監管沙盒”和“監管科技”

　　在談及具體的監管模式時(shí)，與會(huì )人士表示，“監管沙盒”（Regulatory　Sandbox）是未來(lái)可被應用的監管模式之一。與此同時(shí)，需要考慮將數字技術(shù)應用于金融監管。

　　中國人民銀行科技司司長(cháng)李偉最近表示，為防范金融風(fēng)險，維持金融穩定，大多數國家樹(shù)立了一道道監管墻，但由于缺少容錯、試錯的試驗田，進(jìn)而導致金融科技創(chuàng )新出現分化。一方面，傳統金融機構在創(chuàng )新過(guò)程中因為怕碰壁而畏首畏尾，雖然規避了監管風(fēng)險，但是因為沒(méi)有容錯試錯的試驗田，創(chuàng )新活力沒(méi)有得到釋放，貽誤了商機還丟失了市場(chǎng)；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)機構在創(chuàng )新過(guò)程當中無(wú)視或者輕視監管墻，網(wǎng)絡(luò )風(fēng)險破墻而出，翻墻而過(guò)。在風(fēng)險沒(méi)有研究透的情況下，沒(méi)有經(jīng)過(guò)試驗田的檢驗就拔苗助長(cháng)，急于推廣應用，有一些創(chuàng )新業(yè)務(wù)上野蠻生長(cháng)，雖然快速占領(lǐng)市場(chǎng)，但也暴露風(fēng)險。

　　業(yè)內人士表示，在金融科技領(lǐng)域，需要建立一塊容錯、試錯的試驗田，“監管沙盒”就是可被借鑒的模式之一?！氨O管沙盒”的概念來(lái)自英國，旨在為新興的金融科技創(chuàng )新提供空間，并不斷調整既有監管框架，探索新的監管邊界。作為一種重要的監管模式創(chuàng )新，它引起多國金融監管機構紛紛效仿。2016年6月，新加坡也提出了“監管沙盒”制度。

　　付劍峰表示，“監管沙盒”的核心就是試點(diǎn)示范，可以在一定區域內選出一定的機構，讓一些優(yōu)秀的金融科技企業(yè)推出的產(chǎn)品和服務(wù)先行先試。

　　業(yè)內人士還表示，需要考慮將數字技術(shù)應用到金融監管上來(lái)?！按蟛糠謺r(shí)候科技的問(wèn)題需要科技來(lái)解決，科技的風(fēng)險需要科技手段來(lái)監管。英國最早提出了監管科技（RegTech）的構想，即使用新技術(shù)來(lái)高效解決合規要求，以減少反洗錢(qián)和反欺詐監管合規需求產(chǎn)生的費用。與此同時(shí)，監管者也要建立相應的監管模式和方法?！薄≮w險峰表示。

　　李偉也表示，監管部門(mén)對金融科技進(jìn)行監管時(shí)，也應同樣利用金融科技來(lái)防范化解風(fēng)險，即所謂的監管科技。他舉例稱(chēng)，金融監管部門(mén)利用數字化監管協(xié)議等手段，可以實(shí)現實(shí)時(shí)的穿透式監管。李偉透露，近期已有銀行向央行申請開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)，其通過(guò)在區塊鏈中引入監管的節點(diǎn)，實(shí)現業(yè)務(wù)數據的實(shí)時(shí)報送和風(fēng)險的自動(dòng)化管理。

　　“我們在監管非法集資時(shí)，就可以利用大數據技術(shù)，通過(guò)抓取主要公司的財務(wù)指標迅速找到風(fēng)險公司?！备秳Ψ逭f(shuō)。

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