當前，我國非法集資案件高發(fā)，形勢較為復雜嚴峻。為此，應高度警惕借助互聯(lián)網(wǎng)外衣，打著(zhù)金融創(chuàng )新、網(wǎng)絡(luò )借貸等幌子的互聯(lián)網(wǎng)非法集資活動(dòng)，同時(shí)，要認識到新時(shí)代非法集資的新形式，新問(wèn)題，集合多方力量，采取各種手段整治互聯(lián)網(wǎng)非法集資。

　　傳統非法集資主要是單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會(huì )公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。在國家連續多年打擊非法集資的情況下，傳統非法集資的伎倆逐漸被百姓熟知和警惕，目前非法集資犯罪出現新動(dòng)向，借助互聯(lián)網(wǎng)的外衣，以理財、眾籌、私募、期權等“資本運作”為名，打著(zhù)金融創(chuàng )新、網(wǎng)絡(luò )借貸、“虛擬貨幣”、“金融互動(dòng)”、“愛(ài)心慈善”等幌子的非法集資活動(dòng)持續高發(fā)，并且隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)和金融支付手段的完善快速融合發(fā)展。

　　銀保監會(huì )數據顯示，2018年全國新發(fā)非法集資案件5693起，同比增長(cháng)12.7%；涉案金額3542億元，同比增長(cháng)97.2%，達歷年峰值。其中，2018年新發(fā)互聯(lián)網(wǎng)集資案件數占比30%，涉案金額和人數分別占到69%和86%。目前互聯(lián)網(wǎng)非法集資的案例呈現如下特性：一是舊案與新案并存，除去上面提到的2018年案發(fā)數據外，由于非法集資案件處置周期長(cháng)、環(huán)節多、難度大，目前各地還有大量存案未處置完畢。二是案件發(fā)生具有行業(yè)和地區的特殊性。案件集中于東部經(jīng)濟發(fā)達地區和部分中部省市。投融資中介機構、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、私募基金、商業(yè)零售等領(lǐng)域風(fēng)險突出，新發(fā)案件占總數的44.2%，涉案金額占總額的65%。三是案件處理難度比過(guò)去加大，不法分子借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行宣傳推介、歸集資金，風(fēng)險蔓延更快，涉及區域更廣，案件處置更難，社會(huì )危害更大。四是犯罪形式成熟度更高。不法分子打著(zhù)金融創(chuàng )新等旗號，利用新型經(jīng)濟領(lǐng)域的熱門(mén)概念進(jìn)行炒作宣傳，組織結構愈加嚴密，專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化特點(diǎn)突出，欺騙性、迷惑性更強。

　　打擊互聯(lián)網(wǎng)集資，監管部門(mén)責無(wú)旁貸，投資者也須擦亮眼睛，不妨從以下六個(gè)方面加以識別和努力：第一，要看集資人和機構的資質(zhì)是否合法，經(jīng)營(yíng)范圍是否超標。特別要注意這個(gè)合法資質(zhì)不是營(yíng)業(yè)執照，因為幾乎所有的公司都辦理過(guò)工商登記，但其經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)卻并不在登記范圍，因此關(guān)鍵要看其從事的具體業(yè)務(wù)是否經(jīng)過(guò)審批，對經(jīng)營(yíng)范圍內無(wú)發(fā)售理財產(chǎn)品的要警惕。第二，吸收資金的門(mén)檻是否存在，吸收資金是否面向公眾。第三，要看是否具有“保底”條款，是否承諾還本付息。第四，要特別注意所謂的“高回報”來(lái)錢(qián)項目。第五，要正規理財，理性投資。高收益往往伴隨著(zhù)高風(fēng)險，特別是一些不規范的經(jīng)濟活動(dòng)更是蘊藏著(zhù)巨大風(fēng)險，一定要增強理性投資意識，充分考慮自己的風(fēng)險承受能力，量力而行，不要進(jìn)行賭博式、押寶式投資，更不能靠借債來(lái)投資，應通過(guò)正常渠道理財。第六，要注意投資回報率偏高的項目。我國規定，超過(guò)國家規定貸款利率4倍以上的不受法律保護，這可以作為判斷回報是否過(guò)高的參考?！翱焖僦赂弧?、“高回報、零風(fēng)險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。

　　另外，在監管實(shí)踐中，特別需要區分P2P平臺業(yè)務(wù)是進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新，還是實(shí)施非法集資犯罪行為。國家規定P2P平臺業(yè)務(wù)不得從事或接受委托從事自融、變相自融、設立資金池、提供擔?；虺兄Z保本保息、發(fā)售金融理財產(chǎn)品、開(kāi)展類(lèi)資產(chǎn)證券化等形式的債券轉讓等超出信息中介范圍的活動(dòng)。其主要界限，在于其是否具有非法集資的“非法性”特征。P2P平臺如違反國家金融管理法律法規中的禁止性規定，其行為就具有“非法性”，就可能涉嫌非法集資。

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