由中國人民銀行、新華通訊社和中國銀行保險監督管理委員會(huì )指導，經(jīng)濟參考報社、中國經(jīng)濟信息社、中國建設銀行、平安普惠共同主辦的“2019普惠金融高峰論壇”日前在北京舉行。在當天下午以“普惠信貸聚合發(fā)展”為主題的專(zhuān)業(yè)論壇中，來(lái)自金融監管部門(mén)以及銀行、保險、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域的業(yè)內人士，圍繞如何加強合作、推動(dòng)破解普惠金融難題，展開(kāi)了討論并提出建議。

　　事實(shí)上，隨著(zhù)政策紅利逐漸釋放，普惠金融發(fā)展取得積極成效。不過(guò)，在看到成績(jì)的同時(shí)，還應看到我國普惠金融的發(fā)展還面臨一些困難和挑戰。中國銀保監會(huì )普惠金融部副巡視員李青川表示，當前，金融資源分布不平衡、發(fā)展不充分的問(wèn)題仍然突出，金融服務(wù)的質(zhì)量仍待提高，普惠金融仍待探索難題。

圓桌對話(huà)：跨行業(yè)合作，破題普惠信貸。

　　對此，多位與會(huì )人員表示，應加強各行業(yè)之間的合作，共同破解普惠金融難題。中國開(kāi)發(fā)性金融促進(jìn)會(huì )普惠金融委員會(huì )副主任田利輝指出，中國在普惠金融方面取得了明顯成績(jì)，但在協(xié)調性上，還需要進(jìn)一步跟進(jìn)。田利輝建議，監管的工作不應僅是制定條文，還需要讓條文扎實(shí)落地，同時(shí)，需要防止把普惠金融做成“財政補貼”“慈善事業(yè)”“扶貧工程”。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )農金部主任楊青楠表示，從銀行自身來(lái)看，銀行業(yè)金融機構在自有資金、內部機制、服務(wù)手段、資源配置、網(wǎng)點(diǎn)布局等方面有些明顯優(yōu)勢。大型銀行在做普惠信貸時(shí)，尤其是風(fēng)控方面的優(yōu)勢會(huì )比較明顯。股份制銀行、城商行、農商行，更多是專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)優(yōu)勢。比如不斷創(chuàng )新一些差異化和特色化的產(chǎn)品，專(zhuān)門(mén)為小微業(yè)務(wù)配置一些信貸計劃，還包括一些資金成本、內部資金的優(yōu)勢，來(lái)支持普惠金融向深層次發(fā)展。

　　除銀行外，近年來(lái)，保險業(yè)也積極響應普惠金融號召，面向小微和“三農”人群的保險產(chǎn)品日益豐富，有效解決了長(cháng)尾人群抵押擔保能力不足的問(wèn)題。中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )秘書(shū)長(cháng)商敬國表示，從保險角度而言，普惠金融的障礙之一，就是參與多方交易的成本和交易的風(fēng)險過(guò)高，導致金融機構參與性不高，但由于需求方資產(chǎn)的匱乏，很難滿(mǎn)足供給方最低的風(fēng)險標準，其中最主要的就是信用風(fēng)險，因此必須有外在的風(fēng)險保障工具，而保險恰恰就是這個(gè)工具。

圓桌對話(huà)：聚合模式的創(chuàng )新與挑戰。

　　作為非銀行機構的代表企業(yè)，平安普惠也正在探索實(shí)踐互補合作的聚合模式?！耙?wù)好小微企業(yè)，貸款機構必須有完美而且全面的業(yè)務(wù)能力，具體包括在各種場(chǎng)景獲客，通過(guò)線(xiàn)上、線(xiàn)下等渠道為客戶(hù)提供咨詢(xún)服務(wù)，運用大量數據和科技進(jìn)行風(fēng)控、有效分散風(fēng)險，同時(shí)還能保證資金充足且成本低等方面。但是，現在市場(chǎng)上并沒(méi)有一家從業(yè)機構有上面說(shuō)的所有能力。我認為可以通過(guò)跨行業(yè)、多企業(yè)的合作，解決這些問(wèn)題?！逼桨财栈荻麻L(cháng)兼CEO趙容奭說(shuō)。

　　商敬國則表示，建立普惠金融的生態(tài)系統，必須令其能夠自我發(fā)展、自我循環(huán)，還必須有一個(gè)外在的動(dòng)力，即政府財政金融部門(mén)的支持?！耙驗樗晕摇煅芰Σ皇呛茏?，所以必須由外界的動(dòng)力輸入?！彼硎?，為此，可以嘗試建立普惠金融保護區，培育普惠金融生存的土壤。在不發(fā)達地區，特別是農村地區，要鼓勵發(fā)展金融互助組織，尤其是農村金融互助組織的成長(cháng)，適度發(fā)展公司制的金融機構。此外，對普惠金融的產(chǎn)品要進(jìn)行單獨管理，還應引入社會(huì )關(guān)注指標，要淡化盈利指標。最后，要通過(guò)市場(chǎng)化委托合作方式，提高政策性經(jīng)濟機構的效率。

　　“在跨行業(yè)發(fā)展方面，各個(gè)機構要有一個(gè)自己的定位，怎么樣發(fā)揮各自的優(yōu)勢，在這個(gè)體系當中相互配合。比如銀行，做信貸就可以發(fā)揮主力軍的作用，融資擔保包括保險，可以共同承擔風(fēng)險的分擔機制，發(fā)揮保障的作用，小貸公司、互聯(lián)網(wǎng)金融，可以作為信貸市場(chǎng)的補充，發(fā)揮補充的作用。此外，也可以思考怎么樣搭建銀行和融資擔保機構以及保險公司等的風(fēng)險共擔機制、怎么樣跟互聯(lián)網(wǎng)機構加強合作，利用數據互補，包括一些技術(shù)手段，提高對小微企業(yè)的信貸支持，怎么樣來(lái)發(fā)展資本市場(chǎng)的直接融資等，這都將更好地解決普惠金融領(lǐng)域發(fā)展的難題?！睏钋嚅f(shuō)。

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