今年的政府工作報告提出，加強金融等領(lǐng)域重大風(fēng)險防控，堅決守住不發(fā)生系統性風(fēng)險底線(xiàn)。近期，從加大現場(chǎng)檢查力度、將問(wèn)題突出公司納入專(zhuān)項檢查，到整治不規范金融創(chuàng )新業(yè)務(wù)，加強保險機構資金運用監管，再到針對保險中介出臺治亂象專(zhuān)項政策，金融監管部門(mén)對保險領(lǐng)域風(fēng)險點(diǎn)主動(dòng)出手，密集釋放了保險業(yè)穿透式監管加碼信號。

　　《經(jīng)濟參考報》記者獲悉，在銀保監會(huì )密集部署下，更多保險業(yè)防風(fēng)險配套政策將持續發(fā)力。包括《保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監管辦法》等政策已在制定或修訂中。此外，針對銀行保險機構股東股權亂象治理，銀保監會(huì )擬研究制定大股東行為監管指引等制度規范，將打擊股東違法違規行為作為監管工作重點(diǎn)，持續開(kāi)展股權和關(guān)聯(lián)交易專(zhuān)項整治。

　　監管層圈定多個(gè)防風(fēng)險重點(diǎn)領(lǐng)域

　　作為加強金融等領(lǐng)域重大風(fēng)險防控中重要一環(huán)，銀保監會(huì )近期持續加碼保險業(yè)監管。一方面，穩妥有序推進(jìn)股權結構、公司治理、不規范金融創(chuàng )新業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險整治工作。另一方面，持續落實(shí)政府工作報告精神，強化保險保障功能，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效。

　　中小險企股權結構、公司治理等領(lǐng)域，一直是保險業(yè)風(fēng)險防控工作重中之重。銀保監會(huì )有關(guān)負責人5月18日表示，將保持整治力度不減，加大現場(chǎng)檢查力度，繼續保持高壓態(tài)勢。問(wèn)題突出公司將納入公司治理專(zhuān)項檢查，經(jīng)營(yíng)不規范的部分中外資公司將列入全面檢查。此外，對于中小機構股東股權領(lǐng)域問(wèn)題，銀保監會(huì )相關(guān)部門(mén)負責人日前也透露，將在今年開(kāi)展市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作，防止亂象反彈回潮。

　　不規范金融創(chuàng )新業(yè)務(wù)整治也在持續推進(jìn)。5月19日，銀保監會(huì )發(fā)布《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監管辦法》，強化以“助貸+保險”模式為主的信保業(yè)務(wù)監管，該辦法不僅提出砍掉保險公司在融資性信保方面的規模，還反復強調擔負風(fēng)控、不能虛增追償款、必須與具有合法融資服務(wù)資質(zhì)的機構合作。

　　同時(shí)，地方金融監管部門(mén)對于保險機構資金運用監管進(jìn)一步升級。據了解，在銀保監會(huì )下發(fā)相關(guān)通知后，已有包括上海銀保監局在內多個(gè)地方開(kāi)展保險機構資金運用違規問(wèn)題自查自糾和風(fēng)險排查相關(guān)工作，要求保險機構在投資決策運行機制、資金運用范圍和模式、關(guān)聯(lián)交易和利益輸送、另類(lèi)投資等重點(diǎn)領(lǐng)域開(kāi)展風(fēng)險排查。

　　在加碼重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險處置的同時(shí)，保險服務(wù)實(shí)體質(zhì)效也將進(jìn)一步提升。5月25日，銀保監會(huì )等五部門(mén)聯(lián)合發(fā)文，提出不得在信貸審批時(shí)，強制企業(yè)購買(mǎi)保險、理財、基金或其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品，以及保險公司不得提供明顯高于本公司同類(lèi)或市場(chǎng)類(lèi)似產(chǎn)品費率的融資增信產(chǎn)品，增加企業(yè)融資負擔等要求。27日，銀保監會(huì )相關(guān)負責人表示，將進(jìn)一步推進(jìn)保險資金運用市場(chǎng)化改革，加大對民營(yíng)和小微企業(yè)服務(wù)力度，支持保險資金投資健康、養老等社會(huì )服務(wù)領(lǐng)域等。

　　保險中介亂象整治全面加碼

　　值得注意的是，除行業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域亂象治理持續加碼外，對于保險從業(yè)主體的監管也日益趨嚴。業(yè)內人士分析稱(chēng)，就當前銀保監會(huì )文件及動(dòng)態(tài)釋放的信號看，在保險業(yè)諸多從業(yè)主體中，保險中介成為今年重點(diǎn)監管對象，預計在新一輪“強監管”下，保險中介機構誘導投保虛列費用、與保險公司灰色交易等痼疾有望加速清除，與此同時(shí)保險中介市場(chǎng)格局也將發(fā)生變化。

　　5月19日，銀保監會(huì )下發(fā)《關(guān)于切實(shí)加強保險專(zhuān)業(yè)中介機構從業(yè)人員管理的通知》，強化保險中介機構對于保險銷(xiāo)售從業(yè)人員的管理主體責任。28日，銀保監會(huì )向各銀保監局下發(fā)《2020年保險中介市場(chǎng)亂象整治工作方案》，整治對象覆蓋保險公司中介渠道、保險經(jīng)紀機構、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)等七個(gè)方面的全中介業(yè)務(wù)領(lǐng)域。同時(shí)，該方案明確了今年保險中介市場(chǎng)亂象整治工作重點(diǎn)，包括虛構業(yè)務(wù)套取費用、挪用截留保費、編制虛假數據、銷(xiāo)售未經(jīng)批準的非保險金融產(chǎn)品、存在非法集資或傳銷(xiāo)行為等。

　　《經(jīng)濟參考報》記者獲悉，銀保監會(huì )對于保險中介從業(yè)人員執業(yè)登記數據清核“回頭看”工作繼續進(jìn)行，“是否及時(shí)為離職從業(yè)人員辦理執業(yè)登記注銷(xiāo)手續，是否存在違規避稅、套取費用而虛掛虛增的人員”等成為“回頭看”重點(diǎn)。

　　蘇寧金融研究院高級研究員黃大智接受采訪(fǎng)時(shí)表示，銀保監會(huì )近期一系列監管文件覆蓋了全中介的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，監管更加嚴格，業(yè)務(wù)覆蓋面更廣，并且對開(kāi)展保險業(yè)務(wù)中的小賬、誘導投保、虛列費用、侵占保費等各種亂象，也做了詳細的說(shuō)明作為檢查要點(diǎn)。

　　更多監管補短板政策將出臺

　　《經(jīng)濟參考報》記者獲悉，為全面縱深推進(jìn)保險業(yè)防風(fēng)險工作，更多監管補短板政策正醞釀出臺。

　　今年4月，銀保監會(huì )發(fā)布了《2020年規章立法工作計劃》，共提出制定或修訂規章制度26項，單獨涉及保險業(yè)的達9部。

　　此外，記者從銀保監會(huì )獲悉，針對銀行保險機構股東股權亂象治理，銀保監會(huì )將研究制定大股東行為監管指引等制度規范，加快建立股權集中托管、重大違法違規股東公開(kāi)等監管機制；堅持將打擊股東違法違規行為作為監管工作重點(diǎn)，持續開(kāi)展股權和關(guān)聯(lián)交易專(zhuān)項整治；開(kāi)展公司治理評估，強化“三會(huì )一層”履職監督和問(wèn)責，進(jìn)一步嚴格股東資質(zhì)審核，優(yōu)化股東結構，規范股東行為。

　　有業(yè)內人士分析，當前監管重點(diǎn)整治的中介領(lǐng)域，相關(guān)制度框架還有待進(jìn)一步完善。伴隨越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)保險中介進(jìn)入市場(chǎng)，保險公司和互聯(lián)網(wǎng)保險中介機構間存在不規范協(xié)議的現象可能會(huì )逐步凸顯，預計監管機構后續還將針對這類(lèi)現象做出進(jìn)一步規范。

　　中南財經(jīng)政法大學(xué)數字經(jīng)濟研究院執行院長(cháng)盤(pán)和林指出，雖然保險領(lǐng)域總體風(fēng)險可控，但在立法落實(shí)、嚴格執法，守法以及風(fēng)險防范等方面還存在有待改善之處。一方面，應推進(jìn)自上而下的全鏈條穿透式監管，擴大涉事責任人、險種監管覆蓋面，對于未被覆蓋的風(fēng)險敞口，從嚴處罰、嚴格問(wèn)責，杜絕保險業(yè)亂象。另一方面，引導產(chǎn)品創(chuàng )新，緊盯市場(chǎng)，對于新發(fā)生的風(fēng)險事件及時(shí)豐富保險產(chǎn)品供給，加快補齊制度短板。

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