今年疫情發(fā)生以來(lái)，金融業(yè)表現出很強的韌性，尤其是北京金融業(yè)實(shí)現增加值增速和占全市GDP比重大幅增加，成為首都經(jīng)濟的重要支撐。北京作為全國科技創(chuàng )新中心、國家金融管理中心有何優(yōu)勢，北京是如何解答這兩個(gè)“中心”定位命題的？面對新一輪產(chǎn)業(yè)革命和技術(shù)革命，北京是如何融合發(fā)展金融和科技的？日前記者就北京金融改革發(fā)展的熱點(diǎn)話(huà)題專(zhuān)訪(fǎng)了北京市地方金融監督管理局黨組書(shū)記、局長(cháng)霍學(xué)文。

　　記者：新版《北京城市總體規劃（2016年－2035年）》賦予北京金融街國家金融管理中心的定位，如何解讀這一新定位？

　　霍學(xué)文：北京具備國家金融管理中心和全國科技創(chuàng )新中心兩大優(yōu)勢。北京是國家金融管理部門(mén)、大型金融機構總部、各類(lèi)行業(yè)金融協(xié)會(huì )和重要金融基礎設施所在地，北京金融業(yè)具有監管優(yōu)勢、市場(chǎng)優(yōu)勢、客戶(hù)優(yōu)勢、人才優(yōu)勢、科技創(chuàng )新優(yōu)勢、公共服務(wù)優(yōu)勢、商務(wù)環(huán)境優(yōu)勢。目前，北京市各類(lèi)持牌法人金融機構超過(guò)800家，外資金融機構（含分支機構、代表處）超過(guò)300家，金融業(yè)資產(chǎn)總量超過(guò)148萬(wàn)億元，占全國50%以上?？萍紕?chuàng )新方面，北京科技資源密集，高?？蒲性核姸?，兩院院士占全國的一半，國家重點(diǎn)實(shí)驗室占全國1/3，研究與發(fā)展（R&D）經(jīng)費支出占GDP的比重接近6%，科技創(chuàng )新對經(jīng)濟增長(cháng)的貢獻率超過(guò)60%。北京的國家級高新技術(shù)企業(yè)累計超過(guò)2.5萬(wàn)家，居全國首位，北京還有“中國硅谷”——中關(guān)村科技園區。

　　北京已成為具有全球影響力的金融科技創(chuàng )新中心，金融與科技的融合、滲透、疊加發(fā)展，推動(dòng)了北京金融創(chuàng )新發(fā)展能力的提升。北京要按照中央要求，把金融街國家金融管理中心“提升、優(yōu)化、辦好”，提升首都金融發(fā)展質(zhì)量，提升服務(wù)金融業(yè)發(fā)展的能力；優(yōu)化首都金融布局，優(yōu)化首都發(fā)展環(huán)境；管理好金融資產(chǎn)，防控好金融風(fēng)險。

　　記者：在今年疫情背景下，北京金融業(yè)發(fā)展成績(jì)如何？金融科技是如何賦能首都金融發(fā)展的？

　　霍學(xué)文：今年發(fā)生的新冠肺炎疫情對經(jīng)濟產(chǎn)生的沖擊是前所未有的，在各行業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)下滑的情況下，金融業(yè)表現出很強的韌性，并且呈現逆勢增長(cháng)。國家統計局日前發(fā)布的數據顯示，今年二季度金融業(yè)GDP同比增長(cháng)7.2%，上半年金融業(yè)GDP同比增長(cháng)6.6%。北京金融業(yè)數據也十分亮眼，今年第一季度，北京金融業(yè)實(shí)現增加值1682億元，同比增長(cháng)5.5%，增速高于全市GDP增速12個(gè)百分點(diǎn)，金融業(yè)增加值占GDP比重達到22.5%，金融業(yè)成為北京經(jīng)濟發(fā)展的第一支柱產(chǎn)業(yè)。

　　金融科技是指運用現代科技成果改造或創(chuàng )新金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)流程等，推動(dòng)金融發(fā)展提質(zhì)增效，它在金融業(yè)發(fā)展中的作用愈發(fā)顯現。近年來(lái)，北京通過(guò)建立金融科技與專(zhuān)業(yè)服務(wù)創(chuàng )新示范區，搭建了金融與科技資源融合的平臺；實(shí)施金融科技“八一工程”，即一個(gè)規劃、一個(gè)政策體系、一個(gè)示范區、一個(gè)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、一個(gè)研究院、一個(gè)“監管沙箱”機制、一個(gè)國際金融論壇和培育一批頂尖金融科技企業(yè)和領(lǐng)軍人才，系統地促進(jìn)了金融科技創(chuàng )新落地，助力首都金融高質(zhì)量發(fā)展。

　　去年，我們舉辦了首屆首都金融創(chuàng )新激勵項目的評審，篩選出十個(gè)具有代表性的金融創(chuàng )新項目，每個(gè)項目給予500萬(wàn)的獎金，體現了市政府對金融創(chuàng )新的重視和支持。今年，我們將繼續梳理金融創(chuàng )新領(lǐng)域的典型和示范，進(jìn)一步培育、孵化金融創(chuàng )新項目，為首都金融的發(fā)展注入新的動(dòng)力。

　　面向未來(lái)，我們要進(jìn)一步促進(jìn)金融科技創(chuàng )新在金融業(yè)發(fā)展中發(fā)揮更大作用。一方面要加快金融科技公共研發(fā)平臺建設，支持北京金融科技研究院加快新型研發(fā)機構建設，建立公共研發(fā)平臺底層技術(shù)系統。另一方面要不斷完善金融科技服務(wù)平臺，構建專(zhuān)業(yè)化服務(wù)體系，促進(jìn)金融信息整合和金融數據共享，北京市在這方面已經(jīng)建立了全市可共享的金融大數據平臺。

　　下一步，北京將高標準辦好中國國際服務(wù)貿易交易會(huì )、中關(guān)村論壇、金融街論壇等系列品牌活動(dòng)，高起點(diǎn)舉辦全球金融監管科技峰會(huì )、成方金融科技論壇、監管科技50人論壇等特色活動(dòng)，加強金融科技創(chuàng )新國際合作，以高水平的國際交往為建設具有全球影響力的金融科技中心注入新的動(dòng)力。

　　記者：金融和科技是現代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，北京是如何融合發(fā)展金融和科技的？

　　霍學(xué)文：北京金融業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵在于激活各類(lèi)要素和資源，而金融科技恰恰是有效配置、激活金融資源的最佳抓手?？梢哉f(shuō)，金融與科技的融合、滲透、疊加發(fā)展，推動(dòng)了北京金融創(chuàng )新發(fā)展能力的提升。

　　一是大型金融機構不斷通過(guò)金融科技拓展金融產(chǎn)品與服務(wù)，通過(guò)加強與科技企業(yè)的合作，優(yōu)化審批流程，下沉服務(wù)，不斷提高金融服務(wù)的普惠性；二是科技企業(yè)加強與金融機構的數據共享，設計、研發(fā)風(fēng)控模型和問(wèn)題解決方案，降低合規成本，豐富征信渠道，向金融企業(yè)輸出科技能力；三是金融服務(wù)平臺更加豐富，在科技的支持下，金融業(yè)數據共享不斷提速，催生出一系列開(kāi)放、共享的金融與科技融合發(fā)展的平臺；四是監管制度規則不斷完善，經(jīng)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治和科技手段的更加深度應用，金融風(fēng)險防控能力進(jìn)一步提升，規范了金融創(chuàng )新發(fā)展的方向，使金融創(chuàng )新進(jìn)一步回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的本原。

　　記者：科技在給金融業(yè)帶來(lái)變革的同時(shí)，社會(huì )上也出現了一些“偽創(chuàng )新”和打著(zhù)創(chuàng )新旗號的非法活動(dòng)，如何做好金融創(chuàng )新治理？

　　霍學(xué)文：由于金融科技具有開(kāi)放性和延展性特征，很容易風(fēng)險外溢。而監管行為滯后以及非法金融活動(dòng)增多，都會(huì )增加金融科技創(chuàng )新治理的難度。創(chuàng )新治理的核心就是要保護合規的創(chuàng )新，識別打著(zhù)創(chuàng )新旗號從事不法金融活動(dòng)的“偽創(chuàng )新”。

　　北京市在金融監管科技方面始終堅持早監測、早發(fā)現、早介入、早干預、早處置的原則，極早謀劃探索形成了“1+3+N”的監管體系，建立了“五位一體”的金融風(fēng)險與應急工作框架，實(shí)現掛圖作戰；建立了以自律監管為依托，以產(chǎn)品登記、信息披露、資金托管三大監管措施為核心，以行業(yè)大數據平臺、托管平臺、行業(yè)并購基金、行業(yè)風(fēng)險處置機制為一體的互聯(lián)網(wǎng)金融監管體系。北京還成立金融科技研究院，設立金融科技與專(zhuān)業(yè)服務(wù)示范區的理事會(huì )，聘請國內外專(zhuān)家參與金融科技的研發(fā)與治理，充分借鑒國際經(jīng)驗設立監管沙盒。

　　另外，北京市正在進(jìn)一步加大金融消費者教育和保護的力度。例如，我們持續開(kāi)展了金融消費者教育保護體系建設系列活動(dòng)，簡(jiǎn)稱(chēng)“蜜蜂計劃”，就是要聯(lián)合各級金融監管部門(mén)、街道社區、金融機構、新聞媒體力量，構建多維度、多場(chǎng)景的金融消費者教育保護體系。

　　記者：北京在全國率先啟動(dòng)監管沙箱試點(diǎn)，這種監管方式有何特點(diǎn)？

　　霍學(xué)文：近年來(lái)，世界主要金融發(fā)達國家和地區通常采用監管沙箱方式，旨在放松監管限制，支持金融創(chuàng )新。英國金融行為監管局（FCA）于2016年設立第一個(gè)監管沙箱，之后澳大利亞、新加坡、韓國、印度、中國香港等近20多個(gè)國家和地區相繼實(shí)施。去年底，央行在北京率先啟動(dòng)金融科技創(chuàng )新監管試點(diǎn)，繼2020年3月16日北京試點(diǎn)首批6個(gè)項目正式測試并向用戶(hù)提供服務(wù)后，6月2日第二批11個(gè)項目向社會(huì )公示。

　　在設計機理和實(shí)施路徑上，北京試點(diǎn)充分吸收借鑒了國際監管沙箱的經(jīng)驗，秉持中國特色，堅持以技術(shù)中性為基本原則、以遵守基本業(yè)務(wù)規則為重要前提、以防范金融風(fēng)險為主要任務(wù)、以服務(wù)行業(yè)發(fā)展為核心理念，探索打造包容審慎的新型監管工具，在劃定剛性底線(xiàn)的同時(shí)，設置柔性邊界，給真正有價(jià)值的創(chuàng )新預留充分空間。

　　記者：金融開(kāi)放是金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢，北京在金融業(yè)開(kāi)放方面采取了哪些措施，取得了哪些成效？

　　霍學(xué)文：近年來(lái)，為支持國家金融開(kāi)放政策落地，北京采取了十項政策，包括支持外資金融機構全面參與北京服務(wù)業(yè)擴大開(kāi)放綜合試點(diǎn)，支持外資金融機構率先享受金融領(lǐng)域培育扶持政策，對外資金融機構建立“服務(wù)管家制度”和登記注冊“綠色通道”，全面對接各行業(yè)協(xié)會(huì )和國家金融基礎設施平臺等。

　　在本輪金融業(yè)開(kāi)放中，北京已在支付、征信、證券等方面取得積極成果。全球最大的征信機構之一益博睿在京落地并獲得征信業(yè)務(wù)資格，瑞銀證券成為新一輪金融開(kāi)放后全國首家外資控股證券公司，環(huán)球金融電訊協(xié)會(huì )（SWIFT）在京設立中國區子公司，萬(wàn)事達、VISA兩大銀行卡清算組織以及標準普爾、穆迪、惠譽(yù)三大信用評級機構均在京設立子公司。

　　今年的新冠肺炎疫情沒(méi)有使北京金融業(yè)開(kāi)放受阻，反而使國際金融交流合作更加緊密，萬(wàn)事網(wǎng)聯(lián)、橡樹(shù)資本、高盛控股合資證券公司、中信保誠資產(chǎn)管理公司等外資機構都是今年落地北京，春華資本、東方匯里、橋水基金等機構也是今年獲批參與北京市QDLP試點(diǎn)。截至目前，全市外資（含港澳臺資）金融法人機構共計50余家，外資金融機構分支機構160余家，外資金融機構代表處200余家。

　　記者：今年疫情發(fā)生后，首都金融業(yè)如何支持復工復產(chǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，金融科技發(fā)揮哪些作用？

　　霍學(xué)文：新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，我們統籌推進(jìn)疫情防控和經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展，為金融政策在北京落地提供服務(wù)保障。主要圍繞三個(gè)方面開(kāi)展工作。

　　一是加強統籌協(xié)調。在除夕當天北京金融監管局即建立了“金融服務(wù)快速響應機制”，通過(guò)“暢融工程”APP、微信工作群、“12345”市民熱線(xiàn)等平臺，廣泛收集企業(yè)金融服務(wù)需求，與金融機構快速對接，形成覆蓋全市的快速響應網(wǎng)絡(luò )。舉幾個(gè)例子，新一代人工智能企業(yè)“曠視科技”通過(guò)“金融服務(wù)快速響應機制”完成了對接，解決銀行授信6億元；此外，我們會(huì )同市人才局等部門(mén)推出制定疫情期間人才金融服務(wù)政策，推出“人才貸”產(chǎn)品，銀行信用貸款額度最高可達到5000萬(wàn)元。

　　二是加強引導。我們印發(fā)了鼓勵地方金融組織支持復工復產(chǎn)、加強服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的若干措施，重點(diǎn)是引導擔保、小貸、典當、保理、融資租賃等地方金融組織靠前站位，發(fā)揮機制靈活、貼近小微的優(yōu)勢，在支持復工復產(chǎn)中實(shí)現“大作為”。據不完全統計，本市融資擔保機構在疫情期間擔保放款超過(guò)10億元，支持企業(yè)超過(guò)140余家。北京農投小貸采取展期、續貸無(wú)縫銜接方式助力“三農”、小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，做到不抽貸、不斷貸。

　　三是加強服務(wù)。為保障金融體系高效運轉，我們全力支持金融業(yè)自身加快復工復產(chǎn)，包括做好金融業(yè)自身疫情防控、營(yíng)造高效便捷營(yíng)商環(huán)境、加大對金融機構的幫扶。在當前國際疫情擴散的時(shí)期，金融開(kāi)放不止步，我們同樣幫助解決金融機構來(lái)京發(fā)展的困難和問(wèn)題。我們出臺《北京市上市公司“鉆石工程”行動(dòng)計劃（2020-2022）》，“鉆石工程”就是要運用多種金融科技手段，覆蓋企業(yè)成長(cháng)全周期、上市掛牌全流程，打造以“鉆石指數”為參照、以企業(yè)上市培育基地為載體、以資本市場(chǎng)服務(wù)平臺為依托、以上市公司發(fā)展基金為支撐的“四位一體”資本市場(chǎng)服務(wù)體系，進(jìn)一步優(yōu)化本市營(yíng)商環(huán)境并提升企業(yè)上市服務(wù)體系。

　　疫情發(fā)生以來(lái)，科技在金融領(lǐng)域的應用進(jìn)一步提速。我們開(kāi)發(fā)了全國首個(gè)“基于區塊鏈的企業(yè)電子身份認證系統（簡(jiǎn)稱(chēng)eKYC系統）”，其完成的企業(yè)信貸審核業(yè)務(wù)，企業(yè)填報數據項減少80%，審核時(shí)間節約40%，有效減少了疫情期間銀行業(yè)務(wù)辦理面對面接觸的機會(huì )，為下一步普惠金融的發(fā)展提供了良好的基礎設施。

　　此外，我們在去年海淀區政務(wù)服務(wù)窗口續貸中心的基礎上，開(kāi)設了全國首個(gè)線(xiàn)上首貸中心，對接政府公共數據信息，完善對小微企業(yè)的信用評價(jià)，解決小微企業(yè)首貸難題。我們通過(guò)一系列金融創(chuàng )新打出了金融支持復工復產(chǎn)復業(yè)的組合拳，提高疫情沖擊下首都金融體系的韌性，進(jìn)一步促進(jìn)金融和實(shí)體經(jīng)濟健康發(fā)展。