近期，36家A股上市銀行均已交出上半年經(jīng)營(yíng)情況的“答卷”，從中折射出事關(guān)百姓“錢(qián)”途的最新情況：個(gè)人住房貸款利率保持穩定，消費貸持續發(fā)力，保本型與凈值型理財規?！按讼碎L(cháng)”……

　　隨著(zhù)銀行零售業(yè)務(wù)的價(jià)值貢獻持續提升，房貸、消費貸、理財等個(gè)人金融服務(wù)未來(lái)發(fā)展方向如何？又將如何影響百姓“錢(qián)袋子”？

　　記者統計發(fā)現，個(gè)人住房按揭貸款仍是36家上市銀行上半年個(gè)人貸款的主要投放方向，且占比穩定。其中，四大行75%以上的個(gè)人貸款都投向了個(gè)人房貸領(lǐng)域。

　　個(gè)人住房按揭貸款一直受銀行青睞。建設銀行行長(cháng)劉桂平在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上介紹，上半年建行個(gè)人零售業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量較好，個(gè)人住房按揭貸款的不良率只有0.25%。中信銀行副行長(cháng)胡罡也透露，該行零售貸款近一半是個(gè)人住房按揭貸款，不良率只有0.27%。

　　在不良率較低的同時(shí)，個(gè)人住房按揭貸款還保持了對銀行而言較好的收益率。農業(yè)銀行半年報顯示，上半年該行個(gè)人貸款平均收益率上升8個(gè)基點(diǎn)，主要由于個(gè)人住房貸款中收益率較高的貸款占比上升。

　　盡管受銀行青睞，但上市銀行個(gè)人住房按揭貸款增速保持相對穩定。半年報顯示，相較去年末，工、農、中、建四大行上半年個(gè)人住房貸款均有所增長(cháng)，但最高增速未超過(guò)6.23%。

　　建行副行長(cháng)紀志宏表示，該行將堅決貫徹“房住不炒”的政策導向，繼續保持個(gè)人住房貸款利率水平相對穩定。

　　多家銀行在半年報中提出，下半年，將繼續嚴格落實(shí)國家房地產(chǎn)行業(yè)調控政策，執行差異化個(gè)人住房貸款政策，重點(diǎn)支持居民家庭首套自住性購房需求。落實(shí)利率市場(chǎng)化改革要求，積極推進(jìn)存量個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）轉換工作。

　　“您需要貸款嗎？”二季度以來(lái)，一些消費者感受到，來(lái)自銀行的消費貸推銷(xiāo)電話(huà)明顯增多，且利率優(yōu)惠幅度增大。這背后是銀行消費信貸類(lèi)業(yè)務(wù)受到疫情影響較大，資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大挑戰。

　　農行副行長(cháng)崔勇在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上坦言，受疫情影響，該行消費貸和信用卡業(yè)務(wù)增長(cháng)緩慢，一季度信用卡消費額同比下滑，二季度才有所好轉。

　　為促進(jìn)國內消費回補和潛力釋放，不少銀行迅速開(kāi)啟了利率打折促銷(xiāo)活動(dòng)，以提升個(gè)人消費貸款規模。記者了解到，工行將“融e借”利率一度降至4.35%，建行對參加防疫工作的醫務(wù)人員申請的專(zhuān)屬“快貸”利率還曾低至4.1%。

　　值得注意的是，消費信貸類(lèi)業(yè)務(wù)面臨不良生成的壓力。半年報顯示，上市銀行的個(gè)人消費貸款不良率已出現分化，工行和建行較去年末有所下降，分別為1.98%和0.85%；農行和招行則有所上升，分別為1.61%和1.44%。

　　業(yè)內人士認為，在不良貸款率有所升高，以及嚴查消費貸違規流入股市、樓市的背景下，為了防范風(fēng)險，部分銀行或對發(fā)放消費類(lèi)貸款更為審慎。

　　“收益沒(méi)以前高了”“有可能虧本”，這是今年以來(lái)不少理財投資者的共同感受。隨著(zhù)資管新規落地，銀行保本型理財產(chǎn)品大幅壓降，凈值型產(chǎn)品穩步擴容，曾以“穩賺不賠”為賣(mài)點(diǎn)的銀行理財正加速轉型。

　　“剛兌打破、收益下降使得銀行理財業(yè)務(wù)規模和收入增長(cháng)出現分化?！鄙贤赌Ω鸾?jīng)理李德輝表示，在一些銀行利差收窄、利息收入增速回落的背景下，理財等中間業(yè)務(wù)收入對銀行利潤增長(cháng)和差異化競爭的作用有所提升。

　　半年報顯示，建行等部分大行理財業(yè)務(wù)收入出現一定幅度下滑，而招商、中信、光大等中小銀行則增長(cháng)明顯。上半年，招行受托理財收入同比增長(cháng)122.48%，光大銀行理財服務(wù)手續費收入同比增長(cháng)450%。

　　針對下半年理財投資趨勢，多家銀行半年報表達出強化權益類(lèi)資產(chǎn)布局的意愿。光大證券金融產(chǎn)品總部首席投資顧問(wèn)滕印表示，未來(lái)銀行理財仍會(huì )以固定收益投資為主導，并適當配置權益類(lèi)資產(chǎn)作為補充。在滿(mǎn)足普通投資者理財需求的同時(shí)，完善對高凈值客群的財富管理。