近1200張罰單、逾1.4億元罰金，這是前三季度保險業(yè)監管交出的“成績(jì)單”。截至2020年9月30日（以披露行政處罰決定的日期為準，下同），銀保監系統對保險公司和個(gè)人開(kāi)出罰單數量和金額同比“雙升”，罰金金額已與去年全年持平。在被罰主體中，財險公司較為突出，而保險機構在材料和業(yè)務(wù)上造假套利這一亂象，也已然成為罰單“重災區”。分析人士指出，“監管之手”對違法違規亂象的剛性約束不斷收緊，覆蓋經(jīng)營(yíng)全鏈條已成常態(tài)。

　　保險業(yè)百萬(wàn)級罰單頻出

　　今年以來(lái)，銀保監會(huì )層面對保險機構開(kāi)出罰單11張，地方銀保監局及銀保監分局披露罰單數量1100余張。其中，銀保監會(huì )層面罰單涉及既包括中國人保、中國平安、中國太保等大型險企，也包括永誠財險、利安人壽、中華聯(lián)合財險等中小型險企。

　　從罰金來(lái)看，今年以來(lái)月均罰金均突破千萬(wàn)，其中百萬(wàn)級罰單亦（包括針對同一案由的多張罰單）頻頻發(fā)出，財險公司占據絕對“主力”，包括人保財險、平安財險、中華聯(lián)合財險等多家險企“中招”。

　　例如，平安財險因“未按照規定使用經(jīng)批準的保險費率；給予投保人、被保險人保險合同約定以外的保險費回扣和其他利益；虛列理賠費用”等，被廣東銀保監局處罰295萬(wàn)元，其中機構被罰152萬(wàn)元，相關(guān)責任人被罰143萬(wàn)元。此外，人保財險廣州市分公司、湛江支公司、遵化支公司和中華聯(lián)合財險廣州中支、上海分公司也紛紛因各類(lèi)違法違規行為收到百萬(wàn)級罰單。

　　與財險公司相比，人身險公司的單張罰單金額相對較小，僅人保壽險一家獲百萬(wàn)級罰單，案由為欺騙投保人等侵害消費者權益行為，被銀保監會(huì )消保局處罰338萬(wàn)元。

　　從罰單和罰金數據不難看出，盡管保險業(yè)一定程度受到疫情影響，但監管機構對保險業(yè)監管力度并未放松，反而加大了對保險機構違法違規現象處罰。首都經(jīng)貿大學(xué)保險系副主任李文中認為，高壓監管是階段性現象，不會(huì )也不應該一直維持?！爸愿邏罕O管，是因為現在市場(chǎng)亂象比較嚴重，隱藏了較多風(fēng)險，在強化防風(fēng)險的特定階段，嚴監管也就順理成章了?！崩钗闹蟹治龇Q(chēng)，未來(lái)隨著(zhù)市場(chǎng)化改革不斷推進(jìn)，保險將更多依賴(lài)償付能力監管，適度放松市場(chǎng)行為監管和公司法人治理結構監管，真正發(fā)揮市場(chǎng)的資源配置作用。

　　穿透式、全鏈條監管齊上陣

　　從罰單內容來(lái)看，作為目前保險監管處罰的“熟面孔”，給予投保人合同約定外的利益，虛列費用，編制、提供虛假資料，財務(wù)數據不真實(shí)，未按規定經(jīng)批準或備案的保險費率等是財產(chǎn)險市場(chǎng)和人身險市場(chǎng)普遍存在的問(wèn)題。就保險中介市場(chǎng)而言，利用業(yè)務(wù)便利為其他機構或個(gè)人牟取不正當利益、未按規定辦理執業(yè)登記、聘任不具有任職資格的高管等問(wèn)題同樣較為嚴重。

　　例如，華海財險因車(chē)險業(yè)務(wù)虛列費用、聘任不具有任職資格人員擔任公司高管和違規銷(xiāo)售投資型產(chǎn)品等行為被銀保監會(huì )處罰金110萬(wàn)元，時(shí)任董事長(cháng)被罰10萬(wàn)元并給予警告處分。柳州銀保監分局下發(fā)的罰單顯示，由于涉及存在虛列費用行為，柳州銀保監分局對該公司處以40萬(wàn)元罰款。

　　值得注意的是，除了對保險機構予以罰款、警告等常規動(dòng)作，伴隨治理亂象力度的升級，停止接受新業(yè)務(wù)等更為強力的舉措也頻繁出現在保險機構罰單之中。中華財險上海分公司收到銀保監會(huì )上海監管局《行政處罰決定書(shū)》，上海分公司存在未按照規定使用經(jīng)批準的保險條款、委托未取得合法資格的機構從事保險銷(xiāo)售活動(dòng)的違法違規行為，受到罰款80萬(wàn)元、停止接受信用保證保險新業(yè)務(wù)2年的處罰。廈門(mén)市天地安保險代理有限公司因編制和提供虛假報告報表、妨礙依法監督檢查，被責令停止接受全部新業(yè)務(wù)三年。

　　保險監管補短板提速信號持續釋放

　　在近期印發(fā)的《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案（2020-2022年）》中，銀保監會(huì )明確表示，力爭通過(guò)三年時(shí)間初步構建起中國特色銀行業(yè)保險業(yè)公司治理機制。

　　銀保監會(huì )公司治理部一級巡視員鄧玉梅日前表示，在公司治理方面，銀保監會(huì )下一步將不斷創(chuàng )新監管的方式和手段，提升公司治理監管的能力和水平。持續開(kāi)展對銀行保險機構公司治理的全面評估和專(zhuān)項整治工作，嚴格問(wèn)責處罰，加強公開(kāi)披露，推動(dòng)問(wèn)題整改。同時(shí)，加快彌補公司治理監管制度短板，將制定或修訂銀行保險機構公司治理指引、大股東行為監管指引、董事監事履職評價(jià)辦法等重要公司治理監管規制，努力構建中國特色銀行業(yè)保險業(yè)公司治理機制，促進(jìn)銀行保險機構高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，打贏(yíng)防范化解金融風(fēng)險攻堅戰。

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心保險研究室副主任朱俊生表示，在目前的嚴監管背景下，扎緊、完善制度藩籬不僅有助于明晰行政權力，彌補監管短板，更有助于保護消費者權益，同時(shí)促進(jìn)監管權力的高效運行。

　　“事實(shí)上，監管威懾力絕不限于罰單，更是警示所有違規意圖，近期的罰單和政策均體現出保險監管‘從嚴’與‘對癥’并重的特點(diǎn)?！敝炜∩硎?，近年監管部門(mén)密集披露針對具體業(yè)務(wù)、機構治理、亂象整治的新規（含征求意見(jiàn)稿）、通知等，這也體現了監管將補短板重點(diǎn)放在空白盲點(diǎn)以及風(fēng)險和問(wèn)題較多的領(lǐng)域，從而加快建立防控長(cháng)效機制。