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　　“1元學(xué)理財，被騙近萬(wàn)元！”日前，央視曝光某在線(xiàn)理財課堂存在虛假宣傳、誘導消費、課程質(zhì)量差、無(wú)法退款等現象，迅速登上微博熱搜榜。該新聞話(huà)題的迅速發(fā)酵也再次將這一近一年來(lái)異?；鸨摹霸诰€(xiàn)理財教育”推上了輿論的風(fēng)口浪尖。

　　《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)了解到，市場(chǎng)上大部分在線(xiàn)理財課堂的營(yíng)銷(xiāo)方式即是通過(guò)公眾號或短視頻平臺吸引流量，并用1元或幾元等極低價(jià)格的小白理財課程撬動(dòng)用戶(hù)購買(mǎi)上千元的高階課包。而在此過(guò)程中，部分理財課程確實(shí)暴露出過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)、課程質(zhì)量差、解除合同退費難等亂象，并引發(fā)客戶(hù)投訴。

　　業(yè)內人士表示，存在無(wú)門(mén)檻、無(wú)資質(zhì)、無(wú)監管等“三無(wú)”現象的財商教育領(lǐng)域亟待進(jìn)一步監管。普通人學(xué)習投資理財要擦亮雙眼，且樹(shù)立正確的理財觀(guān)念。

　　“1元”理財小白課　撬動(dòng)“上千元”高階課包

　　“今年開(kāi)始躺著(zhù)賺錢(qián)?！?/p>

　　“開(kāi)啟財富自由之路?！?/p>

　　“你不理財，財不理你?！?/p>

　　打開(kāi)微信公眾號、短視頻網(wǎng)站，類(lèi)似的在線(xiàn)理財課堂廣告語(yǔ)層出不窮，挑動(dòng)著(zhù)每一個(gè)“想‘賺錢(qián)’、又不知怎么‘賺錢(qián)’”的人的心弦。

　　“我印象比較深的一個(gè)短視頻廣告中，一位白領(lǐng)打扮的女性邊走路邊感嘆，她自己覺(jué)得掙的錢(qián)不夠花、存不下，但她的一個(gè)好朋友工作收入沒(méi)她高，非但沒(méi)有省吃?xún)€用，還能經(jīng)常出去吃飯、旅游，一問(wèn)才知道，因為她花心思學(xué)習了理財，所以輕松‘讓錢(qián)生錢(qián)’?！睆埮繉τ浾哒f(shuō)，尤其疫情期間，很多人的收入確實(shí)受到了一定影響，這類(lèi)廣告迎合了人們的焦慮。

　　在北京工作生活的宋心（化名）無(wú)形中就被這樣的廣告所吸引。她對記者說(shuō)，自己平時(shí)有一些投資經(jīng)驗，但覺(jué)得還不夠，于是就想學(xué)“一些投資理財思路”?？吹侥吃诰€(xiàn)理財課堂“1元小白理財課”的廣告后，便根據指引下載了課程APP，花1元錢(qián)注冊并登錄。

　　“這1元錢(qián)其實(shí)就是對應著(zhù)9節錄好的音頻課程，涉及單利復利、基金定投等，內容比較簡(jiǎn)單?！彼涡恼f(shuō)。她在注冊完1元的課程后，隨即被拉入一個(gè)大概有200人到300人的微信群中，群里的其他人也都是同期上課的“同學(xué)”，群里還有一位“班主任”，主要督促大家按時(shí)打卡學(xué)習。而到了課程后半期，“班主任”則會(huì )主動(dòng)向大家推薦其進(jìn)階課程?！鞍嘀魅纹鋵?shí)就是上過(guò)進(jìn)階課程的學(xué)員，他一般會(huì )在群中曬出其理財收益的截圖，收益率多在20%或30%?！彼涡恼f(shuō)。

　　“小白理財課程很便宜，1元錢(qián)，但進(jìn)階課程就比較貴了，大概一個(gè)單獨課程就要上千元，很多課程還打包銷(xiāo)售，最大的打包課程價(jià)格在7000元到8000元，我自己先后買(mǎi)過(guò)一些小的課包，大約花了3000多元?！彼涡恼f(shuō)。

　　上千元的進(jìn)階課程到底如何呢？宋心告訴記者，比起1元錢(qián)的小白理財課，進(jìn)階課程確實(shí)難度上要提升很多，涉及企業(yè)現金流分析、股票投資策略實(shí)操等。不過(guò)她也坦言，市場(chǎng)情況很復雜，僅依靠這些知識點(diǎn)就“賺錢(qián)”并不現實(shí)。

　　投訴多、退款難　風(fēng)險事件暴發(fā)引關(guān)注

　　《經(jīng)濟參考報》記者在采訪(fǎng)中了解到，市場(chǎng)上大部分在線(xiàn)理財課堂的營(yíng)銷(xiāo)方式是用1元或幾元的體驗課程撬動(dòng)上千元的高階課包?！霸谛“渍n程期間，會(huì )想方設法讓你產(chǎn)生焦慮，讓你羨慕其他人的高收益，從而讓你對自己產(chǎn)生懷疑，萌生繼續學(xué)習的意愿。其實(shí)就是套路，讓小白花錢(qián)去學(xué)習進(jìn)階課?！蓖瑯由线^(guò)此類(lèi)理財課程的李女士對記者直言。

　　值得注意的是，伴隨此類(lèi)課程的興起，相關(guān)的質(zhì)疑聲也不絕于耳。李女士坦言，“并沒(méi)有什么收獲，自己看書(shū)也能學(xué)”?！袄蠋熅褪窃谌豪锇l(fā)一段語(yǔ)音，聊聊理財經(jīng)驗，語(yǔ)音很長(cháng)，我也沒(méi)怎么聽(tīng)過(guò)，感覺(jué)像微商上課，和我想象不太一樣?！?5歲的理財小白小張表示。

　　日前，央視曝光在線(xiàn)理財課堂十倍學(xué)堂存在虛假宣傳、誘導消費、課程質(zhì)量差、無(wú)法退款等現象。央視報道稱(chēng)，在12天的“理財小白營(yíng)”即將結束時(shí)，老師開(kāi)始向一部分學(xué)員推薦進(jìn)階課程：上14天的進(jìn)階課程，就可以賺收益，年化收益率能大于15%。鼓勵大家成為金卡會(huì )員。不少學(xué)員花了近8000元成為金卡會(huì )員，但很快發(fā)現“根本就不是那么回事”，提出退款后，卻一直被以各種理由，如老師離職、不歸自己管、客服無(wú)法聯(lián)系等拒絕，甚至被拉黑。

　　用“理財教育”作為關(guān)鍵詞搜索，黑貓投訴網(wǎng)站可顯示800余條相關(guān)投訴。其中一條針對某在線(xiàn)理財網(wǎng)站的投訴如此描述，“微信群里面的老師在每周約定的日子里出來(lái)給我們將之前的作業(yè)重新復述一遍，又講一些其他的繼續洗腦”“我自己上課也會(huì )批改作業(yè)，越來(lái)越學(xué)不到東西，而且里面的課程自相矛盾”。

　　另一條投訴則顯示，“和他們協(xié)商退費，他們就用合同中的霸王條款，逼著(zhù)我繼續學(xué)習他們的課程”。

　　告別“三無(wú)”　財商教育亟待監管

　　近兩年來(lái)，財商教育領(lǐng)域升溫是不爭的事實(shí)。記者從企查查獲得的統計數據顯示，目前國內在業(yè)存續的與理財教育相關(guān)的企業(yè)達10055家。2015年至2020年的注冊量分別為847家、822家、896家、1431家、1887家和852家。2018年和2019年相關(guān)企業(yè)注冊量相較之前有較大幅度增長(cháng)。消費金融專(zhuān)家蘇筱芮表示，這種財商教育主要通過(guò)線(xiàn)上渠道展業(yè)，一般由互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)展，屬于在線(xiàn)教育范疇，目前各路資本已殺入在線(xiàn)教育領(lǐng)域。

　　談及財商教育興起的原因，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，隨著(zhù)人均收入水平的提高，民眾的投資理財意識也在覺(jué)醒，“你不理財、財不理你”的觀(guān)念深入人心，尤其是年輕人更希望通過(guò)投資理財來(lái)獲得工資收入之外的收入，甚至以此來(lái)達到財富自由。但我國理財市場(chǎng)發(fā)展起步比較晚，民眾金融素養水平整體一般，很多人迫切希望通過(guò)一些培訓來(lái)快速提升自己的投資理財能力?！坝绕涫墙鼉赡?，‘知識付費’已經(jīng)被很多人接受，財商教育逐漸興起也就比較快了?！彼f(shuō)。

　　不過(guò)，部分公司“野蠻生長(cháng)”，財商教育領(lǐng)域也暴露出一些問(wèn)題。董希淼表示，財商教育領(lǐng)域的問(wèn)題主要體現為“三無(wú)”，即無(wú)門(mén)檻，隨便注冊一個(gè)公司或開(kāi)設一個(gè)賬號就能進(jìn)行所謂的在線(xiàn)理財教育；無(wú)資質(zhì)，部分從事理財教育的老師相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識不夠，“備幾個(gè)課件就上課了”；無(wú)監管，財商教育公司目前并不受相關(guān)教育部門(mén)或金融監管部門(mén)的監管。

　　董希淼稱(chēng)，未來(lái)財商教育領(lǐng)域亟待進(jìn)一步監管，解決上述“三無(wú)”問(wèn)題，建議相關(guān)部門(mén)對該類(lèi)公司的注冊進(jìn)行備案或審核，對從事理財培訓的教員要求其持有金融理財方面的證書(shū)，并具有相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)歷，公眾號、短視頻網(wǎng)站等分發(fā)平臺對推介相關(guān)課程也要承擔相應的審核責任。

　　多位專(zhuān)家也提示公眾，選擇相關(guān)課程一定要擦亮雙眼，且樹(shù)立正確的理財觀(guān)念。蘇筱芮表示，用戶(hù)在挑選課程時(shí)要注重課程質(zhì)量與師資力量，一些通過(guò)網(wǎng)絡(luò )素材拼湊而成的低質(zhì)量課程有收取“智商稅”之嫌。董希淼也表示，學(xué)習投資理財沒(méi)有捷徑，不能一蹴而就。特別是金融素養一般的普通民眾，更要從基礎知識學(xué)起，并借助金融機構專(zhuān)業(yè)人員的幫助?！耙话闳瞬粫?huì )一夜之間暴富，也不會(huì )一夜之間成為大神?！彼f(shuō)。

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